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你以為的缺點，其實是我們的決勝點：千禧世代、寬鬆世代又怎樣，5個年輕人常被誤解的真相
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我們沒有富爸爸 但我們可以透過本書，學習有錢人的思考邏輯！ 我們沒辦法一輩子都工作， 所以要學會「讓每一分錢都為我們工作」！ 為什麼年收入1500萬的醫生， 執業多年，至今仍需要每日清晨五點就起床，辛苦打拼？ 即使是聰明如醫生，也可能投資一口氣虧掉2500萬。 聰明人沒有理財投資腦袋，縱使年收入千萬也惋然…… 在他近三十年的投資管理生涯中，碰過許多聰明優秀或世界名校的人才和個案， 他們會投資失敗不是因為數學或聰明出了問題， 而是被錯誤的認知所誤導…… 他被美國《路透社》譽為「擊敗華爾街的無名小子」！ 他曾獲全美大型基金績效第一名！ 闕又上出自平凡的鄉下，家裡養雞、開雜貨店，但他卻時時展露出過人的生意頭腦。老師要他籌辦班級圖書館，他卻做起小生意，讓圖畫書從一本變兩本、兩本變四本。眾籌，從他小學五年級就開始了！ 巴菲特小時候批發口香糖賺錢，他也懂得分拆香菸獲取更高利潤；人家到超商買東西填飽肚子，他卻能從巷口小七身上領悟投資精要……。 從偏鄉台東到世界舞台華爾街，這十五堂理財課是他的投資智慧，也是人生箴言。但他也告訴台灣的年輕人們，不要跌入追求財富的苦海，才有條件追求人生的樂活；善用以簡馭繁的工具達到輕鬆但有效的理財，最終得以空出雙手和時間，去經營和追求人生更值得擁有的均衡財富。 致年輕人們， 投資理財是一門獨立於高學歷與智力以外的教育， 學校沒有教的理財學分，你應該從這一本開始： 1.談「分身」，讓錢為你幹活！ 2.談「神奇複利」，國王要付多少米？ 3.用「72」神奇數字，判斷你的投資是否夠聰明？ 4.以「賣菸」這件小事，透析「股東權益報酬（ROE）」 5.巷口的投資學，從小7學會善用每一個利基點 6.從美國人的運動精神，看投資上的「攻擊」與「防守」 7.「大量閱讀」能在重要時刻做出正確判斷 8.談「誠實」，投資的金斧頭和銀斧頭 9.談「習慣」，學會自己為自己負責吧！ 10.談「投資性格」，學習認識自己 11.論「創業」，喜宴上的小本生意 12.談「價值投資」，滾出人生財富的「雪球」 13.談「能力圈」，億萬身價小祕書的祕密 14.「愛」是所有財富的種子！ 15. 談「執行力」，華麗的跌倒，勝過無謂的徘徊
闕又上 在台灣土生土長，小時候的養雞生活和家中的菸酒生意，讓他從小就接觸商業活動，更在他腦海中形塑了數字觀念與理財知識，因此他認為，理財教育愈小開始愈好。1985年赴美，現為財務規劃師（CFP）、美國又上成長基金經理人。近30年的投資管理生涯，歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗，失敗後再成功的經驗彌足珍貴。 2015年，當股神巴菲特的投資報酬下跌12.5%時，他所操盤的又上成長基金卻成長3.75%；2008年金融海嘯後截至2015年年底，連績七年累計總報酬超越標普500，其所操盤的基金年均複利為18.54%，大勝標普500的14.81%。優異的操盤成績，獲《路透社》（Reuters）譽為「擊敗華爾街的無名小子」。 從小的經歷加上長期以來的財務規劃經驗讓他體悟到，理財是現代人生活中必要之務，他期望透過這本書向讀者傳達正確的理財觀念，並學習和追求「均衡財富的人生五個球」，即工作、健康、家庭、朋友和心靈。 學歷 ●美國新澤西州羅格斯（Rutgers）州立大學企管碩士 ●國立台北工專 經歷 ●1991年取得財務規劃師（CFP）執照。 ●又上財務規劃管理公司（美國證管會註冊RIA-投顧）總經理，1990年至今。 ●又上成長共同基金Upright Growth Fund（美國證管會註冊RIC-投信）基金經理人暨總經理，1999年至今。 ●美國美信（Mass Mutual）保險財務機構地區經理，1988-2003年。 ●美國中文媒體財經專欄作家。 ●2006在美國成立非營利組織「明日要更好基金會」。 ●2010年在台東成立好康餐飲，推廣預防醫學。 著作 ●《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》 ●《你沒學到的巴菲特：股神默默在做的事》 投資管理績效 ●截至2015年12月31日，過去七年又上共同基金年均複利為18.54%，領先標普500的14.81%。 ●《路透社》2014年2月報導，又上共同基金是美國大型共同基金組別1781家中1月份唯一獲利的基金。 ●美國《晨星》雜誌（Morningstar）評鑑，截至2014年第一季，又上共同基金名列全美大型成長型基金績效第一名。 ●美國《基金熱線》雜誌（Mutual Fund Wire）專訪，又上共同基金在2014年前半年名列全美大型基金混合組第二名。 ●2016年截至3月14日，標普500下跌1.2%，又上共同基金逆勢成長7.4%。 ●截至2016年底，又上成長基金過去五年和八年的年均複利分別是12.5%和17%。 ●2017年上半年，又上成長基金的成績是28.86%，領先美國標普500的9.2%。 國內外媒體專訪 ●2014年《路透社》：〈無名小子如何擊敗華爾街〉（How a little-known stock picker beat Wall Street）。 ●2014年9月《蘋果日報》：〈故事蔬果汁 基金操盤人悟真理 開店助人助己〉。 ●2015年2月《商業周刊》：〈台東大叔擊敗華爾街 連六年賺20％〉。 ●2015年4月《理財周刊》：〈闕又上「阿甘投資法」 輕鬆賺取十倍獲利〉。 ●2016年《紐約時報》：〈巴菲特的布局說明蘋果已成熟〉（Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up）。 ●2016年9月《今周刊》：〈消費為王 讓星巴克、好市多為你賺錢〉。 ●2017年3月《今周刊》：〈華爾街操盤手闕又上 解讀升息後的投資布局 美股多頭續航 緊盯風向找低估股〉。 FB粉絲專頁：「闕又上均衡的財富人生」 微博：「闕又上」
TABLE OF CONTENT
推薦文 及早投資不輸努力讀書和工作／周文偉 3 推薦文 分身有術是投資理財的成功關鍵／許凱迪 6 推薦文 閱讀是成為富人的最大祕密／陳重銘 9 前言 難忘E醫師的背影14 1 投資理財要分身有術 29 2 國王要付多少米？ 39 3 投資要掌握孫悟空七十二變原則 53 4 實際參與遠勝理論學習 67 5 善用你的每一個利基點 79 6 攻擊得分，防守獲勝 93 7 閱讀改變觀念，也改變人生 107 8 投資的金斧頭和銀斧頭 125 9 為自己負責的習慣養成 137 10學習認識自己 153 11會做生意的小孩難產的密碼 163 12滾出人生財富的雪球 175 13億萬身價祕書的祕密 185 14「愛」是所有財富的種子 195 15千里之行，始於足下 207 後記 E醫師教了我們什麼 221
PREFACE/READING GUIDANCE
推薦文 及早投資不輸努力讀書和工作 周文偉（財經專欄作家、《流浪教師存零股存到3000萬》作者） 英國大文豪王爾德（Oscar Wilde）說：「在我年輕時，曾以為金錢是世上最重要之物，現在我老了，才知確是如此。」 我們從小到大被教育要用功讀書，被教育要熟讀四書五經、精通函數幾何，更要能上知天文、下知地理，考上好學校，有份穩定的工作，長大後可以當醫生、當律師，能到台積電工作、到Apple或Google上班，可以領到很好的薪水。但可能沒人告訴你，長期來看，未來的富裕不只取決於你能賺多少錢，有很高的比例要看你如何投資理財。雖說賺錢是第一步，但從小學、中學甚至到了大學、研究所，我們沒有學到如何投資理財，這是非常可惜的事情。大家都知道複利的威力，每個月一萬元放在年利率一‧五％的定存，四十年後可以累積六百五十七萬元；但同樣的金額放在年報酬率十二％的商品上，四十年後卻可以累積到一億一千七百六十四萬元，除非你不相信電腦算出來的數字，否則這就是事實。 《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》作者闕又上大哥是我的偶像，很幸運地，能先看到新書並撰寫序文。闕大哥被譽為「擊敗華爾街的無名小子」，我們只看到他有這麼卓越的投資績效，但背後也有不為人知投資功力的養成，他就是那種熱愛閱讀且精通四書五經、函數幾何和天文、史地的人。本書從每個人都看過、聽過的《伊索寓言》故事中闡述人生哲理，教大家如何投資理財，小故事大道理，相信大家都會和我一樣，看到第一頁就迫不急待想要知道全部。書中沒有艱深的數學算式，反而都是些獅子、老鼠、螞蟻、蟋蟀、河神……在對話，還有籃球大帝麥可‧喬丹（Michael Jordan）和小飛俠柯比‧布萊恩（Kobe Bean Bryant）的客串演出，我們可以從中得到很多啟發。 本書從一位醫師的故事開場。醫師是個高所得的職業，但也不這麼輕鬆，一天可以看診的時間就這麼多，賺的錢也有限，但因為故事男主角E醫師在投資上損失頗大，又沒有足夠的理財知識，所以造成家庭財務上的壓力。所以即便是專業能力這麼強、收入這麼高的醫師對於未來都充滿不確定感，更何況是一般上班族？通貨膨脹、錢愈來愈薄是不可逆的，在開源節流之餘，最重要的還是投資理財，如何學習「讓每一塊錢都替我們工作」，應該是我們每個人生中最重要的功課之一。 但是為什麼絕大多數人做不到呢？因為我們沒有被教育過。股神華倫‧巴菲特（Warren Edward Buffett）說過：「人生就像雪球，重要的是要找到溼漉漉的雪，和一道長長的山坡。」（Life is like a snowball, the important thing is finding wet snow and a really long hill.）人生如此，投資亦是如此，重點就是「溼漉漉的雪」和「長長的山坡」，如何找到、看出溼漉漉的雪，這可能需要一點智慧和經驗。但長長的山坡大家都有，巴菲特從十幾歲就開始投資，筆者三十幾歲才悟出投資的真諦，這個道理很清楚，就是愈早開始投資，愈年輕開始投資，複利效果愈好，這件事情的重要性並不輸你努力讀書、努力工作。 「貧者因書而富，富者因書而貴。」相信每個人都能從本書中得到滿滿的收穫，帶著欣喜的心情不斷思考和學習，千里之行，始於足下，祝福大家。 推薦文 分身有術是投資理財的成功關鍵 許凱迪（股感知識庫人氣作家） 從事財經作者多年，最常被問到的就是「該選擇股票、基金還是ETF作為投資工具？」或「要買哪一檔比較好？」，但很少有人會提及「自己的性格適合怎樣的投資方式」或「財務自由的規劃藍圖是什麼？」。我想這就是投資同一家企業有人賠錢、有人卻賺錢的原因，關鍵點在於投資過程是否分身有術。你是否對自己的投資分身（例如股票）有足夠的認識，並了解自身能力圈的範圍？ 身為財務規劃師及基金經理人的闕又上先生，在《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》這本書中就明確提出「理財要分身有術」這個概念。儘管多數人渴望財富自由，卻常因為對理財這件事的重視程度不夠，進而導致不對的做法和觀念偏差，最終還是無法修好理財這門學分。就像書中一開始提到的Ｅ醫師，儘管年收入高達五十萬美元，但因為理財不當，僅一戶房產與一檔股票就慘賠兩千五百萬台幣，顯見投資理財是一門獨立於高學歷與智力以外的教育。作者就指出，在每個人的學校教育過程中，投資理財是一門沒教的課。 良好的投資理財習慣需要養成，該從哪裡開始？我非常認同作者所說的，就從生活經驗開始，在熟悉的能力圈中善用自己的每一個利基點。闕又上先生今日能有如此傑出的操作績效，其實就跟自己的人生經歷有關，例如因為從小協助經營家裡的小生意，進而領悟「周轉率」的概念。所以在投資股票時，對於每間公司的「ROE」（股東權益報酬率）能比別人有更深的認識，增加投資的勝算。更特別的是，這段經歷讓他在金融海嘯期間，星巴克的銷售量大跌近三成之際，逢低買進股票。作者憑藉的不是他的財經專業，更不是賭徒心態，而是從小做生意的經驗告訴他，顧客對咖啡是有品牌與口味偏好的。所以無須太過擔心，只要等待海嘯結束就會恢復榮景，最終在持股七年後賣出，大賺十二倍。這個故事告訴我們，投資理財和生活經驗其實是密不可分、相輔相成的。 體會這本書的每一個章節之後，會發現投資理財其實不難。只要不去投資不熟悉的東西（巴菲特所說的能力圈概念），並充分了解自己的個性，選擇適合的投資工具（例如對個股新聞會感到緊張，那麼ETF會比較適合你）。推薦這本書給對投資理財迷惘的朋友們，在十五堂課中找到適合自己的理財之道。 推薦文 閱讀是成為富人的最大祕密 陳重銘（《每年多存300張股票》作者） 我小時候很期待暑假的到來，總是很開心地天天玩，總是等到開學前幾天才一直熬夜拚命寫暑假作業。每次都會告訴自己，下次暑假一定要先把作業寫完，但是結局大家應該都不陌生。大家也都看過〈螞蟻與蟋蟀〉的童話故事吧？夏天辛勤工作的螞蟻可以安度寒冬，但是只知道玩樂的蟋蟀卻凍死了。這些故事告訴我們，重要的事情一定要優先做，只要順序對了，後面的事情都會跟著對。 小時候看孫悟空大戰牛魔王，孫悟空從身上拔下一撮毛，吹口氣變成一群小猴子分身，一下子就把牛魔王打敗了。那麼在真實世界中，我們也可以有分身來幫忙嗎？二十年前的我還只是一個小小上班族，靠著微薄薪水撫養三個小孩，只能逼自己當一個不敗（Buy）教主。我總是幻想有一天能拿到兩百萬的年薪，讓我買車、買房跟養小孩。 但是我心裡很清楚，以我高職教師的工作，一輩子也賺不到兩百萬的年薪。我決定「重要的事情優先做」，一方面認真工作，一方面持續買進台積電、鴻海、中信金等公司的股票，往後這些股票都成為我的「財富分身」，都很努力地幫我賺錢。最近幾年在申報所得稅時，驚覺我的股利收入已經超過了兩百萬，原來我的財富分身比我還會賺錢。 最近101附近有一家很紅的拉麵店，年輕人寧可排隊三、四個小時，也要嘗鮮來過癮一下。吃一碗拉麵頂多能飽一餐，如果將這碗有點貴的拉麵錢跟排隊的時間拿來買進投資書籍並認真閱讀，說不定就改變了你的未來。我年輕時在一家公司擔任顧問，每次跟董事長開會時，都會看見辦公室掛著一幅字：「成功的人找方法，失敗的人找藉口」。現在的年輕人總是抱怨薪水低、物價高、買不起房子……，抱怨可以解決問題嗎？還是要跟成功的人學習創造「財富分身」的方法呢？ 《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》作者出生在台東鄉下的一個普通家庭，但是在自己不斷的努力下，不僅在華爾街這個金融聖地占有一席之地，投資的績效更讓華爾街許多專家低頭。富蘭克林有一句名言：「智者從別人的失敗學到經驗，愚者只能從自己的失敗記取教訓。」想要做好投資，首先必須掌握對的方法，學習別人的經驗。在此誠心的將這本書推薦給所有朋友，建議大家多買書、多閱讀，區區數百元一本書，就可以買進專家的人生智慧，讓你少走許多冤枉路，真是太超值了。 「閱讀」是富人的最大祕密，如果您也想成為富人，就從「閱讀」開始吧！
CONTENT PREVIEW OF THE BOOK
1 理財要分身有術 子郡： 你看過《西遊記》嗎？裡面的孫悟空可以有許多分身，最多有七十二種變法，但現實生活中除了神通以外，我們本尊和分身都是同一個人。投資理財就不同了，分身是可以被創造的。那麼，它重要嗎？當然，如果沒有財務上的分身，想要達到財務上的自由（nancial freedom）是很困難的。 現在人的工作壓力大，後浪隨時可以讓前浪消失，多數人渴望早日獲得財務上的自由，不再為五斗米折腰。但渴望歸渴望，能擁有提早退休實力的人並不多。原因可能有以下幾個： 一、對創造投資分身的重視程度不夠； 二、做法不對或觀念偏差； 三、欠缺專業知識； 四、性格使然。 這次只談第一項。創造一個能為你生財的分身，它不是影星湯姆．克魯斯的電影《不可能的任務》（Mission Impossible），而是「可能的任務」（mission possible），但前提是要把它當做一項重要任務或理財上的宗旨。因為有了這樣的認知，理財的方向及生活上的價值觀和步調才可能有所調整。 老師交代的新任務、大挑戰 我從小就對理財有深刻體認，我會理財其實是受到環境所逼迫。小學五年級時開始有所謂的說話課，也就是每位同學上台說故事，目的是要訓練大家的表達能力。當時的資源很缺乏，印象中那時台東的社教館要借本書都要查閱圖書卡，一方面我們也不知道哪些書籍適合小朋友閱讀，另方面則是社教館的藏書似乎很有限。 由於需要查閱卡片去調借書籍，就讓大家更加興致缺缺，少了閱讀的來源，班上同學的說話課就上得零零落落。於是老師給我這個班長一個任務，就是由班上同學樂捐去購買各國的童話故事，然後成立班級小小圖書館，作為說話課的教材。 這個用意雖好，同學卻很難響應，因為平常老師要求我這個班長要維持秩序，不聽話同學的名字就會被記下來受處罰，因此我這個班長得罪了不少同學，這時再要求大家捐款，誰也不願意理我，這下子才發現老師交代的任務面臨了極大挑戰，再說同學們也擋不住福利社裡美食的誘惑（羅大佑的〈童年〉這首歌不也提到：「福利社裡面什麼都有，就是口袋裡沒有半毛錢」），伸手籌款的工作讓我碰到了挫折。 無法達成老師交代的任務，實在讓我非常苦惱，害得我那一陣子每天洗澡都要照鏡子自問自答：莫非我長得像猴子，讓老師誤以為我有孫悟空七十二變的本事？苦惱歸苦惱，我開始動腦筋，也不斷地觀察，想看看有沒有什麼方法可以完成這個豬八戒都無法達成的任務！ 我的第一次創業之旅 那時我很喜歡一本刊物叫《王子》，印象中是月刊，一本十元，相當於我半個月的零用錢，也是我唯一可以大方向母親伸手要錢買的刊物。那天晚上做完功課，領了十元後興沖沖地邊走邊跳，往中華路的書局方向前進。我很喜歡走小巷弄，因為有探險的感覺，一個轉彎進入和平街，角落旁的糖果批發店門口聚集了人群，吸引了我的目光，這些聚集的人都有個小鋪子，他們會先來這裡批發商品，然後再放到自己的小鋪子上，讓客人購買或以抽獎方式進行交易而獲利。 突然有個念頭閃進我的腦海：我也可以做這種小生意，賺錢買童話書建立班級小小圖書館啊！這比伸手跟同學募捐來得有效吧。因為向同學伸手要錢比向爸媽要錢更痛苦，同學們總算有機會可以給我臭臉看了，但向爸媽要錢頂多是被拒絕，不會如此難堪，只有經歷那種痛苦的人才有深刻感覺。一想到能賺錢和脫離苦海，最壞的狀況也不過是賠了十塊錢，這一期的《王子》雜誌不看，看舊的、溫故知新總可以吧。一想到風險不過如此，我勇敢且奮力地擠進人群，那晚發現了能突破籌款不順這困境的方法，與其辛苦募款，不如創造一個賺錢的分身來完成老師交代的任務，或許更容易些。我用那筆買書的錢買了一盒當時最受歡迎戳戳樂抽獎玩具糖果盒，這也是放學路上洗劫同學口袋零用錢的最佳武器，開始了我最大資金的創業之旅（因為以前的都是沒有本錢或低於十元的）！ 困境中找對方法，事半功倍 因為我的資本不夠，第一天只夠買一盒。我利用下課時間在同學之間兜售，不過效果還是不理想，因為當時的班長為了維持秩序經常扮黑臉，應該也得罪不少同學，再加上平常都是管人，親和度明顯不足，那時就特別羨慕既可以把班上秩序維持好、又可以和同學打成一片的班長們。不過碰到了困難，還是得想辦法，於是我交給副班長（是一個甜美可愛的女生），由她負責每節下課到每個同學面前兜售一遍。果然，一天下來，成果驚人，竟有兩倍的利潤，也就是說，賣完一盒糖果的利潤可以買兩本童話故事書。 為了阻斷同學放學後往校外糖果店去，我開始讓產品多元化，添購不同花樣的抽獎玩具盒。由於我所選的都是當時流行的產品，再加上甜美的副班長讓人很難拒絕，她是最佳的銷售代表，幾乎每天都可以購買一本童話故事書，一直到教室後面都擺滿了才停止這項任務。 沒有資源也能創造財富 我說的這個故事，讓你想到什麼呢？我當時得到的啟發是：解決問題、創造財富不一定要靠無限的資源，而是要不停地找尋正確的方法。幾乎每件事情都有它的困難之處，當時因為責任心的驅使，逼著我在沒有資源的情況下找資源，但也不是一次就成功，我在沒有退路又必須完成任務的壓力下努力找尋方法，想到可以借重副班長的力量，形成一個團隊來完成任務。 在我們周遭的人群或者小團體，就像《西遊記》裡每一個人所扮演的角色，如果沒有副班長這麼得力的助手，甚至扮演一個親善大使，如果我沒有借重她這項優點，縱使方向正確，也欠缺了可以正確執行任務的人選；如果沒有班上調皮同學的零用錢來贊助，那麼班級小小圖書館就無法成立了。可以說，每個人都發揮了自己的功能和角色。 那次的經驗訓練了我學會解決問題，並且不停地去找尋正確的方法，讓我明白即使沒有資源或資源有限，也可以透過正確的方法借力使力。經過那次訓練，慢慢地養成了我在沒有資源可援助的情況下，也能找到一個小小的著力點，同時培養了我對事情的觀察能力。簡單來說，就是在困境中找到突破點，欣賞團隊成員的各自能力，進而借重。當然，最重要的就是練就了我不達目標不輕易終止的堅持和企圖心，如果沒有這樣的認知，是很難在困境中一一突破。
