從0開始打造財務自由的致富系統：暢銷10年經典「系統理財法」，教你變成有錢人

財務自由的關鍵，不在你要存到多少錢， 而在有沒有建立自動生財系統！ 　　★ 《紐約時報》、《華爾街日報》暢銷書 　　★ 獲《財富》雜誌譽為「新一代的投資理財大師」 　　★ 全球暢銷10年理財經典，與時俱進全新修訂改版 　　★ Amazon.com理財類暢銷榜第1名，將近5,000名讀者實證大推 　　★ 《漫步華爾街》作者墨基爾、行銷大師高汀、《經濟時報》、《舊金山紀事報》盛讚推薦 　　◎ 暢銷十年，讓百萬人變有錢 　　美國平民理財網紅、暢銷作家拉米特．塞提， 　　成立理財部落格「我教你變成有錢人」，獨創自動投資與存錢的「系統理財法」， 　　每月超過25萬人在他的部落格交流，一起實踐這套理財法，省下超過1,530,000美元。 　　2009年，他把這套方法寫成書，教人如何有效理財，自動成為千萬富翁， 　　收到成千上萬讀者的真心回饋，改善他們的財務狀況、實現理想生活、邁向財務自由。 　　然而，經過十年，金融市場、經濟環境、工作技術都有所改變， 　　塞提與時俱進，重新思考「系統理財法」如何發揮功效。 　　他認為，理財不只是要處理一堆數字，更牽扯到心理因素、人際關係、社會價值觀…… 　　因此，他在這本最新增修版把「系統理財法」分成「無形系統」與「有形系統」── 　　◎ 無形系統：破除迷思、建立正確理財觀 　　許多人覺得沒錢怎麼理財，必須要有一筆錢才能開始， 　　甚至會找各種理由和藉口，把金錢問題歸咎於別人， 　　這些都是讓你無法致富的枷鎖，必須一一破除── 　　．不深陷受害者情節，不再抱怨薪資低，仇富也不會變有錢 　　．就算學校和父母沒教理財知識，也能自學 　　．害怕虧損是人之常情，但如果怕賠錢而不理財，財富永遠不會變多 　　．不必做到完美，開始行動比沒起步好，只要做到85％正確就好 　　．別採取防守方式，而是要進攻 　　◎ 有形系統：從0開始，在每個財務環節，六週打造自動生財系統 　　．信用卡不只消費，也能生財：善用刷卡回饋金、每月按時繳費建立信用評分 　　．選擇好銀行，贏在起跑點：提高儲蓄利息、免除一堆手續費 　　．建立儲蓄與投資帳戶：讓錢妥善分配到正確的地方 　　．規劃消費意識計畫：設定具體的儲蓄與投資目標，就能放心花錢 　　．打造自動化金錢系統：連結所有帳戶、設定資金流向，不耗費時間與精力，讓錢滾錢 　　．懶人投資：不只有選股，還有ETF與生命週期基金，有效分散投資風險、穩穩獲利 　　本書會幫你弄清楚錢都花到哪裡去，把錢重新導向你想要的地方， 　　也會教你選擇一個低成本的自動投資組合，並持續投資， 　　讓你不必積極管理，你的錢財便會自動累積， 　　還提供許多金錢問題的具體解答，包括買車、籌措婚禮費、談判薪資…… 　　讀完本書，你會比其他99％的人更會理財，打造邁向財務自由與理想人生的致富系統！ 讀者好評 　　◆收錄上千名讀者實證回饋，分享本書如何讓他們打造理想人生 　　「拉米特教導我們，節儉不是『什麼都不花』，而是盡情花在我們所喜愛的事物上，這改變了我們的人生觀。我和妻子分別在33歲和35歲時從全職工作上退休，開著Airstream RV露營車周遊美國。我們每天早上醒來都很興奮、精力充沛，因為能全然掌控我們的生活。」―─史蒂夫．阿德科克（Steve Adcock） 　　「我在2010年讀過你的書，當時25歲的我，只是在一家小型圖書出版社擔任行政助理，年收入28,000美元。目前我在舊金山領導一支完整的作家團隊，一年賺155,000美元。」──克雷爾．皮科克（Claire Peacock） 　　「本書一開始有關債務的章節把我嚇壞了，怎麼可能這麼快就擺脫債務！後來我理解到要賺更多的錢並非艱鉅之事，而是非常可行。我在公司的月薪從4,000美元增加到8,000美元。我欠的4,500美元債務現在已經降到900美元（很快就會全部償清）。」―─麗娜．班薩利（Reena Bhansali） 　　「我採用本書教的原則，在兩年內還清了40,000美元的債務，方法就是協商加薪，並採納『1,000美元外快』的建議，開始承接我的第一個兼職專案。在自動化原則的指導下，我和妻子自給自足，在過去2年裡存了將近20萬美元。」―─肖恩．威爾金斯（Sean Wilkins） 　　「我25歲時有85,000美元信用卡負債和3,000美元的其他債務。本書教我可行的步驟來擺脫困境，更有效地使用我的信用卡，生活不再拮据，也還清了債務，並且開始儲蓄。我現在28歲，擁有50,000美元存款，沒有債務，財務管理自動化，今年打算買一棟房子。」―─愛麗森．雷諾茲（Allison Reynolds）

　　Jet Lee｜Jet Lee的投資隨筆部落格版主 　　施雅棠｜美股夢想家版主 　　「我們都想要變有錢，可是我們對於致富卻不懂要系統化的進行。本書將透過消費、負債、儲蓄、投資到過好人生這幾個面向，來幫助各位打造一個屬於你的財富自由系統。本書詼諧有趣，但絕對能帶給你身歷其境的感受！」──Jet Lee，Jet Lee的投資隨筆部落格版主 　　「這本書可以幫助讀者了解理財知識，讓金錢運用更有效率！」──施雅棠，美股夢想家版主 　　「拉米特就像是你希望在大學認識的人，他會和你一起喝啤酒，告訴你關於理財真正需要知道的東西，他不會推銷，只提供良好的建議。」──克里斯托弗．史蒂文森（Christopher Stevenson），信用合作社主管人員協會（Credit Union Executives Society） 　　「聰明、大膽、實用。本書中有很多有用的竅門，對二十多歲的年輕人和其他人來說，是很好的理財指南。」──J. D.羅斯（J. D. Roth），慢慢致富理財網編輯 　　「別讓輕狂、不羈的風格騙了你。本書從規劃預算、儲蓄、支出到投資的個人理財決策，提供真材實料的有效建議。」──墨基爾（Burton G. Malkiel），《漫步華爾街》（A Random Walk Down Wall Street）作者 　　「致富最簡單的方法就是繼承。第二種最佳方法，則是擁有知識和紀律。如果你有足夠的勇氣去做正確的事，拉米特會告訴你該怎麼做。強烈推薦！」―─賽斯．高汀（Seth Godin），美國行銷大師、《這才是行銷》（This is Marketing）作者 　　「新一代的投資理財大師。」──《財富》（Fortune）雜誌 　　「拉米特．塞提是個人理財寫作界一顆冉冉升起的新星。他特別能理解同代人的想法。他同時具有兄弟會成員和矽谷怪咖的風格，還加入了一點舊金山潮人的風範。」──《舊金山紀事報》（San Francisco Chronicle） 　　「……我們最喜歡的個人理財網站之一。」─―美國生活科技網站「生活駭客」（Lifehacker） 　　「普遍對個人理財相關書籍的看法是充斥著專業術語和行話。相反地，本書卻令人驚豔寫作風格極其輕鬆，不含浮誇的建議，為初學者提供了如何理財的實用資訊。」──《經濟時報》（Economic Times） 　　「……本書特別吸引年輕的一代，容易閱讀，內容暢所欲言。」──美國娛樂、商業網站「商業內幕」（Business Insider）

好評推薦 讀者實證分享 作者新序　暢銷十年，為實現脫貧全新改版 前言　六週打造致富系統，讓你變成有錢人 第1章 信用卡不只用來消費，也能生財 常見的信用卡恐嚇策略 別急著剪掉你的信用卡 反向操作：利用信用加速致富 用信用卡打造信用 如何選擇對的信用卡？ 信用卡的六個忠告 要避免犯錯 越來越多的卡債 第2章 讓銀行幫你賺錢 銀行帳戶的基本知識 尋找最適合自己的帳戶功能 挑選最佳帳戶的原則 升級銀行帳戶 第3章 投資前，先餵飽你的帳戶 為什麼年輕人還沒開始投資？ 搭建個人理財的階梯 還清債務 選擇證券公司時的考慮因素 機器人投資顧問如何？ 存錢到投資帳戶 第4章 有意識消費不是要你變小氣 撿便宜和有意識消費的區別 把錢花在熱愛的事物上 為什麼朋友都可以開心花大錢？ 建立消費意識計畫 改良消費意識計畫 如果你賺的錢不夠呢？ 定期微調消費意識計畫 有意識消費的好處 第5章 連睡覺時都在存錢 一勞永逸的自動化金錢系統 一個月只花90分鐘管錢 創造自動化金錢系統 已自動化的金錢系統 第6章 與其聽信理專，不如靠自己 專家無法猜測未來市場走勢 金融專家會隱藏自己的錯誤 你根本不需要理財顧問 試圖說服我的理財顧問 主動與被動管理 第7章 讓你致富的投資組合 最好的理財法：自動投資 財務自主的魔法 客製化你的投資組合 投資不只有選股 投資的基礎 投資最關鍵的資產配置 多元投資的重要性 共同基金：常常又貴又不可靠 指數型基金：一個不具吸引力家族中的迷人表親 生命週期基金：懶人投資法 實際進行投資行動 量身打造的投資組合 其他類型的投資呢？ 投資加密貨幣？ 第8章 讓致富系統運作更有效率 誠實面對自己 如何累積更多錢和強化系統 重新平衡投資組合 別總在擔心稅務問題 了解如何賣出你的投資 知道何時賣出你的投資 第9章 富裕不只要理財，還得理生活 學生貸款：先還債還是先投資？ 感情和金錢 別對別人的理財建議照單全收 如果爸媽負債，怎麼辦？ 應該公開自己的資產嗎？ 和重要的人討論理財 當另一半賺得比你多 另一半愛花錢怎麼辦？ 別為了面子在婚禮撒大錢 該簽訂婚前契約嗎？ 工作和金錢 如何跟老闆談加薪？ 如何在高價商品上省錢？ 如何選車？ 如何買房？ 如何應對未來的大筆支出？ 超越日常目標 結語　致富非神話，任何人都能變有錢 致謝

信用卡不只用來消費，也能生財 你永遠不會看到印度人開著雙門跑車。真的，好好想想。如果你有一位印度鄰居──讓我們叫他拉傑──開著一輛實用的四門車，通常會是本田雅哥（Honda Accord）或豐田雅緻（Toyota Yaris）。然而，印度人不僅熱中於明智選擇座車，還會把價格壓到最低。以我爸爸為例，為了買一輛車，他會連著五天討價還價。我以前曾跟著他去進行為期一週的談判。有一次，當他真的要在文件上簽字時，他忽然停了下來，要求對方免費贈送地墊（價值50美元），當對方拒絕時，他就走開了。這些是發生在他花了五天討價還價之後。當他把我從經銷商那裡拉出來時，我目瞪口呆。 你可以想像，當我去買我自己的車時，我已經被陶冶出豐富的談判功力了。我知道如何直截了當地提出無理的要求，而且絕不接受拒絕。不過，我採取的是一種更現代的方法：我沒有花一週時間從一家經銷商談到另一家，而是簡單地邀請了北加州十七家經銷商來彼此競價，而我卻坐在家裡上網，輕鬆地讀著電子郵件和傳真（是的，真的是這樣）。（關於買車的更多資訊，請見第395頁）最後，我在帕洛阿爾托找到一筆很好的交易，也即將準備簽署文件。在經銷商檢查我的信用之前，一切都進行得很順利，他帶著微笑回來，對我說：「你知道，在我見過你這年紀的人當中，你的信用最好。」 我回答：「謝謝。」但其實我想說：「我知道。」那是因為我是一個奇怪的二十多歲印度人，選擇了一輛四門雅哥當寶貝，並且還自豪自己的信用評分。 然後經銷商嗯了一聲。 我問：「怎麼了？」 「好吧，」他說：「看起來你的信用很好，但沒有足夠的信用來源。」結果是無法提供跟我談過的低利息方案。我無法取得1.9％的利率，而會是4.9％。這聽來不算太高，但我拿出一個記事本，快速計算了一下。在我的汽車貸款期限內，差額將會超過2,200美元。由於我在這輛車上已獲得不錯的成交條件，我說服自己接受高一點的利率，於是我簽了貸款文件。但我還是很生氣。既然我有很好的信用，為什麼還要多付2,000美元呢？ 大多數人都不像我這樣被養大，所以我知道你可能討厭談判。大多數美國人都不喜歡。我們不知道該說什麼、擔心被人瞧不起，然後會自問：「這真的值得嗎？」在汗流浹背下，我們多數人都會得出「不」的結論，然後付出了全部代價。 我有一個新觀點：並非所有事物都值得談判，但在生活中的一些領域，談判的確可獲得巨大的勝利。在這一章中，我將教你如何進攻，如何從你的信用卡中盡可能地獲取獎勵和好處，你要開始戰勝他們了。而且你將首次體驗到談判的樂趣。 常見的信用卡恐嚇策略 實際上，每本書中關於信用卡的每一部分，都是從這三種恐嚇策略出發。 可怕的統計數據。根據繁榮記分卡（Prosperity Now Scorecard），美國家庭信用卡債務中位數為2,241美元，學生貸款債務中位數為17,711美元。美聯儲指出，「2017年，當面臨需要400美元的緊急開支時，10名成年人中，會有4名需要借錢、賣掉東西，否則便根本無力支付。」 可怕的頭條新聞。CNBC報導：「迫在眉睫的債務危機對這些美國人的傷害最大。」華盛頓郵報也有這篇文章：「一場債務危機就在眼前。」商業內幕報導說：「美國的學生債務危機比我們想像的還要嚴重。 可怕的情緒。媒體知道只要善用困惑、焦慮和謊言，他們便可以賣出頁面流覽量和廣告。 讀到這些恐嚇戰術，你感覺如何？我們多數人的反應是充耳不聞並忽略問題。 債務與恐懼相關。我不想談論這件事，不想看到整個情勢，避免談論或思考這些問題。 ──沃倫．科普（Warren Kopp），36歲