讓可愛的錢繼續滾進來：28種財務自由的方法，讓你的錢比你會賺錢

★亞馬遜理財類暢銷榜第1名★ ──盤踞各大書店暢銷榜《讓可愛的錢自動滾進來》最新續作── 讓工作變成想要，而不是需要。 想要賺更多、辭職，達到財務自由嗎？ 關鍵就在於讓可愛的錢幫你去賺錢。 27歲退休、每月被動收入超過45萬的理財顧問再次出擊， 教你建立多樣化的被動收入！ 　　▌什麼是被動收入？ 　　被動收入是指，在幾乎沒有花時間工作的情況下，仍能有穩定且持續的收入。 　　這並非快速致富的計畫，但是，一旦你的被動收入超過支出，基本上就可以達成財務自由。 　　現在就開始累積被動收入，不只是為了提早退休，更是為了退休後的生活做好萬全準備。 　　27歲退休的理財顧問瑞秋．李察斯，當年在近乎破產的困境中，開始學習建立被動收入現金流，透過她獨創的理財7步驟，並搭配儲蓄、投資和保險等方式，最終在三年內從零被動收入，到每個月擁有45萬元被動收入現金流。 　　被動收入會切斷時間和金錢之間的關聯性，你再也不需要為了錢而工作。 　　你可以是因為「想要」工作才工作，而不是「必須」工作。 　　「退休」對你來說代表什麼？或許是「存夠錢，不用再朝九晚五上班」，也可能是「甜蜜美好的自由」，又或許是「來得總是不夠早」。但上述這些都有一個共同點：一種被困住、無法真正享受生活的感覺。 　　我們其實想要早點退休、隨心所欲做想做的事情，但我們找不到方法來實現。 　　在本書中，瑞秋透過自身經驗與眾多實際案例證明： 　　「任何人，無論住在哪、無論薪水多寡，都可以達成財務自由。」 　　▌誰特別適合這本書？ 　　◎經常在星期天晚上感到焦慮或憂鬱的人 　　◎每天早上起床想到要上班就害怕的人 　　◎想花時間做自己想做的事，而不是為公司工作 　　◎不想在畢業後栽入朝九晚五生活的學生 　　◎目前工作收入只能勉強餬口的人 　　▌被動收入有哪些？ 　　◎授權金收入：包含出書、音樂、照片、線上課程等，透過版稅與授權的方式，就會有收入。 　　◎投資組合收入：包括股票、債券、定存等，堪稱「最被動」的收入。 　　◎廣告和聯盟行銷：使用社群媒體就能藉由推廣連結，賺取行銷收入。 　　◎租金收入：藉由出租不動產、倉儲空間、停車位等，賺取租金收入。 　　→書中將介紹28種創造被動收入的方式，淺顯易懂，人人都能做！ 　　理財顧問瑞秋在書中提供了28個創造被動收入的實際方法，幫助你： 　　．不須省吃儉用，也能提早退休、實現財務自由 　　．創造穩定且長久的被動收入 　　．隨時隨地靈活工作（如果你想工作的話） 　　．消除你的金錢壓力和恐懼 　　．向朝九晚五說再見，按照自己想要的方式生活 　　無論你是理財小白，還是經驗豐富的理財達人，透過本書，你都能清楚了解需要做什麼、如何開始做，以達到真正的財務自由。被動收入對每個人而言都是真實且可實現的，包括你。唯一的問題是，你準備好了嗎？ 讀者好評 　　亞馬遜讀者一致★★★★★推薦 　　「瑞秋在書中提供了她的被動收入金流明細，這讓我真正改變了自己對時間、職涯和退休的看法。對於那些厭倦了努力工作、瘋狂加班卻無法獲得財務自由的人來說，本書是一個很好的選擇。」──Melissa N 　　「我一直在尋找讓金錢為我工作的方法，而不是我為了錢去工作。無論是剛開始接觸被動收入的菜鳥，還是一位經驗豐富的老手想要涉足新事物，這本書都是你唯一需要的。」──Jackie Poponi 　　「瑞秋解釋了時間與金錢之間的關係，協助你真正開始審視你的時間價值。對於正在考慮和計畫未來退休的人來說，這都是必讀的書。這真是令人大開眼界，本書將幫助你持續累積被動收入流。」──Nick Alex 　　「瑞秋讓理財變得趣味橫生，我誠摯推薦這本書，不僅因為內容充實，也因為讀起來很有趣，還可以幫助你獲得新的知識──找出哪種類型的被動收入最適合你！」──Jaluz 　　「我一直在積極尋找增加收入的方法（自由編輯、自由攝影、eBay……你知道的），但一天就只有這麼多時間。坦白說，我們需要更多的退休金。本書有趣且易於消化，讀這本書，就像是在跟身為被動收入專家的朋友聊天一樣。」──Victoria

　　ameryu／「A大的理財心得分享」版主 　　Mr.Market 市場先生／財經作家 　　小資女艾蜜莉／財經作家 　　冰蹦拉／生活理財YouTuber 　　安納金／暢銷財經作家 　　李勛／理財作家、新生代理財YouTuber 　　愛瑞克／《內在原力》作者、TMBA共同創辦人 　　蕾咪／知名理財YouTuber 　　懶錢包LazyWallet／理財系YouTuber 　　（以上依姓名筆劃順序排列） 　　「在良好的經濟環境中，明智之舉是管理多種收入來源；在不穩定的經濟環境中，唯一的辦法就是擁有多種收入來源。真正的挑戰在於，了解你有哪些選擇，並知道從哪裡開始以及要做什麼。最好的時機是現在，而本書就是一個極好的資源，教你以聰明有效的方式建立新的收入來源。一年後，你會很高興你做到了。十年後（或更早），你可能會處於兩全其美、令人羨慕的位置：時間自由與財務自由。立即購買這本書，今天就讀，明天你就離實現夢想又近了一天！」──昂諾莉．寇德（Honorée Corder），寫作執行教練兼《你非寫書不可》（You Must Write a Book）作者 　　「本書為創造被動收入流提供了一個點子的大熔爐，沒有無聊的理論，只有完整的訪談和資源，會讓你受到啟發！」──荷莉．亞歷山大（Holly Alexander），神奇錢財書系（The Magic Money Book Series）作者

前言 第1篇 財務自由的祕密 01. 今非昔比，退休變得更困難 02. 拆穿退休金的真面目 03. 你最有價值的資源：時間 04. 被動收入與 SCRIMP 五要素 第2篇 授權金收入 05. 何謂授權金收入 06. 如何出版紙本書和電子書 07. 關於出版的那場大辯論：傳統出版和自助出版 08. 音樂版權──創作音樂也能有被動收入 09. 照片、可下載內容、隨需印刷的授權金 10. 用線上課程來分享你的知識 11. 軟體、加盟、礦業權的授權金 12. 關於行銷和發行的必知事項 第3篇 投資組合收入 13. 投資組合收入：基礎 14. 投資組合收入：進階 第4篇 投幣式機器收入 15. 小型投幣式機器的收入 16. 大型投幣式機器的收入 第5篇 廣告與電子商務收入 17. 廣告和聯盟行銷的收入 18. 直運的收入──沒有庫存也能賣產品 第6篇 租金收入 19. 租金收入──人人都適用 20. 首先，找資金 21. 接著是找房產 22. 避開惡夢般的房客 第7篇 通往財務自由的下一步 23. 設計你夢想中的生活 24. 如何建立你的第一條被動收入流 25. 自我設限是毫無意義的 致謝 推薦閱讀清單 注釋 免責聲明暨重要資訊

前言（節錄） 　　讓我們實話實說吧，我們都曾經在某個時間點幻想過自己有錢到不行，唯一要擔心的就是接下來要喝哪種雞尾酒，同時，在位於海濱的家中享受著美景（或是在佛蒙特州的滑雪小屋裡，又或者是在義大利托斯卡尼的別墅中⋯⋯不管在哪，只要是會讓你慾火焚身的地方都行）。我幾乎已經可以感覺到腳下溫暖的沙、嚐到桑格利亞酒的味道、聽到海浪在我耳邊輕輕拍打的聲音了。啊⋯⋯退休生活呀，我說的對吧？ 　　請想像一個世界，這個世界對你沒有任何要求。你不必擔心錢的問題，可以明天就跳上飛機前往哥斯大黎加，如果這就是你心之所向的話。你也可以把時間花在任何讓你感到心滿意足的事情上：畫畫、寫作、當志工、養小孩、旅遊；什麼都行，就是不必「工作」。 　　你可走運了，因為我發現了（其實是碰巧發現的）一個可以達到財務自由、提早退休的方法，而這個方法尚未受到大家充分探討（才怪）。 　　對啦，有好幾百萬本書都在談提早退休，還有該怎麼做才能提早退休。事實上，甚至有致力於推動這個議題的運動：財務自主、提早退休（Financial Independence Retire Early, FIRE）。FIRE 運動吸引了相當多的追隨者，包括我自己也是！ 　　有太多、太多方法可以達成 FIRE 了─你可以節儉度日、可以在高投資收入國家賺錢，再到生活成本低的國家退休長住、可以存到相當於你年支出 25 倍之多的錢、可以投資不動產、可以做副業，凡此種種。即便如此，有鑒於現今世界在財務方面充滿挑戰，還是有大量的人覺得 FIRE 很不切實際。大家都認為 FIRE 只適用於那些收入六位數的頂客族（雙薪無子女的家庭），並且處在生活支出極低的區域，因此才有辦法縮衣節食、精打細算過日子，然後在 40 歲時退休。但是，我現在就是要告訴你，任何人，無論住在哪、無論薪水多寡，都可以達成 FIRE。在本書中，我特別強調了一種達成 FIRE 的策略，這個策略對所有人來說都是最適切、最可行的，而且將會重燃你的希望。 　　梭羅（Henry David Thoreau）曾經說過：「大多數的人，都在寂靜的絕望之中過完一生。」我想，他若是發現這句話在 173 年後的現在依然適用，他大概會覺得很遺憾。我在思考現在世代整體性的情緒時，想起的就是寂靜的絕望。 　　我們想要達到財務自由、能夠隨心所欲做想做的事情，但我們找不到方法來實現。相反地，我們同意接下來 40 年的人生中，每天長時間的工作（我們可能會告訴自己，這只是暫時的），只是為了「可能」的退休；我們接受自己的假期和週末時間受到限制，並且為了那份我們急需的薪水而飛奔回崗位工作。我們還有什麼選擇呢？我們有學貸要還，有看起來永遠付不完的帳單要繳，有小孩要養，要存他們的大學基金，還要趕快帶狗去看獸醫（當牠又一次吞下半顆網球的時候）。 　　即便想要在 65 歲時退休，似乎都很不切實際！有人算出了一個 「200 萬美元」的數字，這是「專家」說千禧世代想在 65 歲退休的話，所需要存下的金額。200 萬美元，彷彿這應該是件很容易的事情。 　　不好意思，但你認識幾位百萬富翁？在這個年代，這個目標不只非常難以實現，而且是完全不切實際的，具體的原因是什麼？接下來讓我來說明。 　　根據消費者新聞與商業頻道（CNBC）的報導，每 3 位美國人中，就有 1 位的退休存款少於 5,000 美元。而且，報導指出，戰後嬰兒潮世代的人（你知道嗎？就是那些真的準備要退休的人）平均的存款是 24,280 美元。這群人在退休後大概可以撐上整整半年，然後再回去工作，這真是太棒了。 　　我不知道你是怎麼想的，但是，在辦公室隔板之間工作、精打細算過生活、對每塊錢都斤斤計較，整整長達 40年，而這一切都只是為了要存下幾百萬美元。對於這個可悲的企圖，我不是很樂觀。 　　新聞速報：傳統退休方式的真相已經被揭穿、出局，是老新聞了。（更多細節請見本書第2 章。）那麼，我們還剩下什麼選擇呢？結果發現，要達成 FIRE，方法不只一種。 　　親愛的朋友們，請容我介紹一個革命性的概念，就是「被動收入」（passive income）。被動收入指的是，用很少的工作、甚至完全不用工作，所賺取的收入。 　　聽起來像天方夜譚嗎？想想看這個狀況：你把 10,000美元放在一個利率滿高的線上帳戶裡，年收益率（Annual Percentage Yield, APY）是 2％，一年之後，你會賺到 200 美元的利息收入。你需要為這份收入做任何事情嗎？不用！這就是被動收入，也稱為非勞動收入（unearned income）。 　　假如你有足夠的被動收入來代替原有收入呢？讓我們用上述例子，再加上三個 0：若你存入該帳戶 1,000 萬美元，則每年有 20 萬美元的被動收入。如果不費吹灰之力，一年的利息收入就有 20 萬美元，那把工作辭掉可能還滿安全的。然而，實際狀況很有可能是，你並沒有 1,000 萬美元的閒錢。別誤會，我自己也沒有，但是，有成千上百種方法可以賺到被動收入，其中很多都不需要任何的資金投入。

03. 你最有價值的資源：時間（節錄） 傳統上來說，我們用時間換取金錢，不投入時間，就賺不到錢。 那如果切斷時間與收入之間的聯繫，會怎麼樣？本章將細細解釋這個思考的過程，最後會抵達被動收入的概念，我們會討論兩種資源─時間和金錢，也會討論哪一種價值比較高；接下來會說明，節省資源與工作外包，將如何讓我們能夠以自己的資源為最優先；最後，我們會將這些概念串連在一起，與被動收入相連結，你將會徹底理解為什麼被動收入的力量是如此強大，以及被動收入將如何讓我們釋出最有價值的那項資源。 我們最有價值的資源是什麼？時間，還是金錢？ 加州大學的教授曾經為了一項研究，向 4,000 位以上的美國人詢問這個問題；他們發現，比起時間，大部分的人更重視金錢。但是，他們也發現那些選擇時間的人，即使當其他變數都相同時，「根據統計，平均而言會比選擇金錢的人更快樂，對生活也較滿意」。 我很好奇自己社交圈裡的人會怎麼說，所以我進行了一個非正式的（翻譯：在 Facebook 上）民意調查，對象大部分都是年輕的職場女性，我問她們：「你認為最有價值的資源是哪一個？時間還是金錢？為什麼？」有90.2％的人都說是時間，9.8％的人說是金錢。 並不是所有人在一開始的時候都能選擇時間 vs. 金錢。結構性的貧窮迫使許多人會願意多值幾個班、工作時間愈長愈好，並且傾盡全力賺錢，如此才能溫飽。事實上，甚至不需處於貧窮中，就已經是這樣子了；這種情形也正在衝擊著中產階級，若是不多花一點時間工作，可能就意味著付不出帳單。 吉利安在回答我的民調時，做出了這個重要的劃分：「這有一個愉悅的中間值：一旦你的工資足以養活自己和家人，時間就變成是比較有價值的那個資源。」另一個回應者莎曼莎，大致描述了一下自己是如何掙扎著想達到收支平衡，她說：「我選擇金錢，對現在的我來說金錢太珍貴了，我無法不這麼選，即便我真的希望事情不是這樣。」 有些人的確可以在時間和金錢之間做選擇，即便有更多人認為自己沒有選擇，但事實上，這是意願的問題。我們大部分人都覺得自己的時間不夠用（我就是，而且每天都這樣想！）或是錢不夠用，但我們需要做的，其實就只是做好時間管理和金錢管理。我們擁有選擇，可以犧牲一些東西，好釋出更多的時間或是金錢，而我們必須認知到這一點。對，這就是一種犧牲，但是只要夠有決心，我們是做得到的。 各位女士、各位先生，你最有價值的資源是你的時間。 你永遠可以賺到更多的錢，但你無法賺到更多的時間。生在這個地球上，有一種資源天生就是有限的：時間。我們的大限之日終將到來，沒有人可以暫停時間，每個人的時間都是有代價的，而我們所花費的每一分鐘，永遠無法「倒帶」。 然而，金錢就不一樣了，總是有機會可以賺到更多錢。你花掉的每一塊錢都是可被替代的，你也可以再把那一塊錢賺回來。如果你的時間充裕，你可以去賺更多的錢，但不管你有多少錢，都無法賺到更多的時間。 時間是一個很好的平衡裝置，華倫．巴菲特（Warren Buffett）擁有的時間不比你我多。在時間方面──在「生命」方面，我們都是平等的。時間是最有價值的資源，這是個很重要的概念，我要向你提出一個挑戰，每天提醒自己這件事情，如果你理解這一點，就會懂得被動收入的絕妙之處了。 ▌精打細算地使用時間 當我提到那些精打細算到極致的人，你想到的可能會是小房子運動或是極簡主義，這兩項活動都是消費者精打細算度日，以達成財務自由的例子。節儉度日的意思是，你在使用資源時相當節省。注意，我說的是「資源」，並不是金錢。我們不只應該把注意力放在省錢上，更要聚焦在精打細算地使用時間。 如果我們已經建立了共識，認為時間比金錢更有價值，那為什麼我們不按照這樣的價值觀行事呢？精打細算很好，但不是用在以時間換取金錢的時候。為何有那麼多人願意開20 分鐘的車，只為了用每加侖便宜 0.1 美元的價格加油？為什麼會有人花 30 分鐘找折價券，好讓自己在店裡可以省下1.5 美元？