富爸爸富小孩：給你的孩子理財頭腦

　　金字招牌《富爸爸，窮爸爸》、《富爸爸，有錢有理》、《富爸爸，理財IQ》富翁作家羅勃特‧T‧清崎繼掀起全球「紫色風暴」迅速狂銷10,000,000冊，打造罕見紀錄後又一令人震撼嚮往、終生受益的致富鉅作！ 　　羅勃特．T．清崎從前改變了全世界數千萬人思考金錢的方式；這次，歡迎你帶領你的孩子，一起充實最實用的財務知識！ 　　油電、稅賦、學費漲聲四起，自顧不暇的你能留給孩子的究竟是資產，還是負債？這是家長的辛酸，也是孩子未來的隱憂。從前常對孩子說「給你魚吃，不如教你釣魚」，但如今真的沒有魚吃，所以你只能要他學會釣魚！ 　　如果你已察覺世界正在快速變化，現行教育體制已滿足不了孩子的需求，那麼你一定要閱讀本書。 　　．想讓孩子在人生之初，就能具有財務頭腦，但卻不用花費過多金錢。 　　．希望孩子的天分得到充分發揮、學習方式得到保護和尊重，並且在離開學校後仍樂意終生學習。 　　．孩子不喜歡學校或在學校學習有困難，希望獲得改善。 　　富爸爸透過大富翁遊戲告訴我們獲得財富的方法，運用學習三部曲累積財務知識，致富由此開始！ 　　第一步：理財教育的基礎──理解簡單的財務圖表。 　　第二步：透過玩大富翁遊戲，將購入的虛擬資產填寫進財務報表裡。 　　第三步：將大富翁的概念帶入現實生活，填寫真正的財務報表，打下處理金錢事務的根基。 　　我終於弄懂了大富翁，我看到富爸爸在用真錢玩這個遊戲，我知道如果他做得到，我一定也可以！

前言：銀行家為什麼不看學校成績單？ 第一篇：金錢是一種觀念 第一章：所有的孩子天生就是富孩子與聰明孩子 第二章：你的孩子是天才嗎？ 第三章：給你的孩子力量──在你給他們金錢之前 第四章： 如果你想致富，必須做「家庭作業」 第五章：你的孩子需要多少種成功公式？ 第六章：你的孩子會在三十歲時過時嗎？ 第七章：你的孩子會在三十歲時退休嗎？ 第二篇：金錢不會讓你致富 第八章： 我的銀行家從不向我索取成績單 第九章： 孩子們在玩耍中學習 第十章： 為什麼儲蓄者總是損失的一方？ 第十一章：好債與壞債的區別 第十二章：用真錢學習 第十三章：增加你孩子財商的其他方式 第十四章：零用錢做什麼用 第三篇：發現孩子的天賦 第十五章：如何發現孩子的自然天賦？ 第十六章：成功是成為你自己的自由 結語：世界上最重要的工作　　　　　　　　　　 附錄A：古老的問題 附錄B：財務實戰演練

前言 銀行家為什麼不看學校成績單？ 　　今天，教育顯得比歷史上的任何時代都更為重要。在我們跨越工業時代，步入資訊時代的時刻，教育的價值不斷地增加。我們的問題是，你或你的孩子在學校所受到的教育是否足以迎接新時代的挑戰？ 　　在工業時代，你去上學，畢業，然後開始你的工作生涯。由於世界的變化並不是很快，你也就不需要持續地接受額外的教育去求得成功。換句話說，你的學校教育足以使你受用終生。 　　戰後生育高峰期出生的數以千萬計的人們在今天準備退休的時候，許多人發現他們所受的教育已無法應對新時代的需要。許多受過良好教育的人，面臨著與沒有受過什麼教育的人相同的經濟窘境，這在歷史上還是第一次。人們不斷地發現，要想勝任目前的工作，他們不得不去接受再教育和各種培訓。 　　你應在什麼時間衡量你所受的教育成功與否？ 　　你應在什麼時間衡量你所受的教育是否成功？是看二十五歲你大學畢業時拿到的成績單，還是在你六十五歲退休時，再來看它的成效？ 　　美國政府的一份研究顯示，每一百個六十五歲的老年人中，一個富裕，四個小康，五個仍在工作，五十六個人需要依賴政府或家庭成員的資助，其餘的人已死亡。 　　本書不打算談那一個富人，或是那四個過著小康生活的人，我所關心的是那五十六個需要他人救助的人。我相信所有的人都不希望自己或自己的孩子去加入或增大這個統計數字。 　　總有人對我說：「我退休後不需要太多的錢，因為等到退休後，我的生活費會下降。」當然，生活費將會下降，這確屬事實，然而，另一種費用││醫療保健費卻會大幅度增加。醫療保健對上百萬的老年人來說將變成攸關生死的問題。坦白地說如果你有錢，你可以繼續活下去。如果你沒錢，你可能就會死。 　　問題是，難道這些老年人所受的教育，無法讓他們面對晚年生活中的財務挑戰嗎？ 　　另一個問題是，面對當前這些老年人的困境，你應該對孩子的教育做些什麼？ 　　這兩個問題的答案如下： 　　第一個問題的答案是「不能」。而且如果這些老年人無法自行負擔健康保障費，你和你的孩子就將為這上千萬的老年人支付健康保障費用。 　　第二個問題的答案是另一個角度的問題：你的孩子所受的教育是否能使他們在財務方面足夠安全，並且能夠保障他們在工作生涯結束時，不會成為那些需要依賴政府的財務和醫療資助的五十六個人當中的一員？ 　　規則在改變 　　工業時代的規則是上學，得高分，找一份既安全又有福利保障的工作，終其一生。到了退休的時候，公司和政府將會照顧你的餘生。 　　而資訊時代的規則在改變。現在的規則是上學，得高分，找到工作，在職位上接受再培訓；找新公司，換新工作，接受再培訓……這個過程一直持續下去，你要祈禱自己能存一大筆錢用於六十五歲以後的開支。 　　工業時代適用的定律是愛因斯坦的E=mc2定律；而資訊時代適用的定律則是摩爾定律，即資訊的數量每十八個月會以倍數成長，摩爾定律是現代意識形態的基礎。換句話說，為了跟上變化，每十八個月你的知識需要更新一次。 　　工業時代的變化很慢，你在學校學到的知識能讓你長久受用。而資訊時代，你掌握的知識會很快過時。你所學的東西也許很重要，但遠不及擁有快速學習、適應變化和掌握新資訊的能力重要。 　　我的父母都是在大蕭條年代中長大的，對他們而言，保障就是一切。他們的聲音中總是帶著恐慌：「要想找到一份安全、有保障的工作就必須去上學。」也許你還沒注意到，雖然今天有足夠的工作機會，但人們所要面臨的挑戰是如何在現有的崗位上，保證自己所擁有的知識不會過時，不會被淘汰。 　　從工業時代跨入資訊時代，還有下列微妙但很重要的變化： 　　◎工業時代，雇主要對雇員退休後的安置負責。 　　◎資訊時代，雇員要自己對自己負責。如果你在六十五歲以後出現經濟危機，那是你自己的問題，而不是公司的問題。 　　◎在工業時代，人愈老愈有價值。 　　◎在資訊時代，人愈老價值愈低。 　　◎在工業時代，人們一輩子作雇員。 　　◎在資訊時代，愈來愈多的人成為自由代理人。 　　◎在工業時代，聰明的孩子成為醫生和律師，他們能夠賺到很多的錢。 　　◎在資訊時代，賺錢最多的人是運動員、演員和音樂家。而醫生和一些其他專業人士賺的錢，比他們在工業時代所能賺到的錢少了許多。 　　◎在工業時代，如果你或你的家庭陷入財務困境，你可以依賴政府的救助。 　　◎一進入資訊時代的開端，我們就聽到愈來愈多的政治家，信誓旦旦地要拯救社會保障計劃和其他的政府保障計劃。而我們心裡都很清楚，當政治家們發誓要拯救某樣東西時，他們所要拯救的東西其實已不復存在了。 　　當變化出現時，一定會有抵抗。但近幾年來，有許多事例表明，在變化的時代，很多人已經意識到了機會的來臨。 　　1.比爾‧蓋茲。正因為IBM的資深人士未能預見市場並發現規則的改變，比爾‧蓋茲成為了世界上最富有的人。也正因為IBM高層經理未能及時察覺變化的產生，不誇張地說，IBM的投資者們損失了幾十億美元。 　　2.今天，我們看到由二十歲出頭的人組建的資訊時代的公司，收購了由四十幾歲的人經營的工業時代的公司。 　　3.今天，由於二十出頭的人看到了四十多歲的總裁們沒有看到的機會，二十多歲的人便成為了億萬富翁。 　　4.在資訊時代，很多白手起家的二十幾歲億萬富翁從沒有過一份正式工作；而四十幾歲的人卻不得不從頭開始，為了勝任新的工作而接受再培訓。 　　5.愈來愈多的大學畢業生不再冀望在大公司裡找到好工作，而選擇在宿舍裡開始創辦自己的企業。哈佛大學就設有一個特殊機構幫助學生創業。表面上看來，這是在幫助學生創業，實際上，這是一種把優秀的學生留在學校裡的機制。 　　6.同時，在美國有一家大型企業的半數雇員由於工資太低，以至於他們還得爭取領取食物券的資格。那麼當這些雇員老到不能再工作時，他們又該怎麼辦？他們所受的技能教育還能應付未來嗎？ 　　7.留在家中上課會慢慢取代去學校上課的教育方式。今天，在家受教育的兒童數量正在大幅度的增加。 　　8.愈來愈多的家長在尋找新的教育方式，如天主教系統教育法、沃爾多夫教育法(Waldorf)或蒙特梭利教育法(Montessori)，都旨在將孩子從不能滿足他們需要的過時教育體制中解脫出來。愈來愈多的家長認識到，孩子的早期教育在其成長過程中，與日後的大學教育同等重要。 　　9.簡單地說，資訊時代所帶來的巨大經濟變革，將會特別加深富者和貧者之間的差距。對一些人而言，這些變化是件福音；而對另一些人來說，這將是一場災難；還有一部分人則認為，變化不會帶來任何的改變。正如富爸爸所說的：「有些人在推動某些事情發生，有些人在袖手旁觀事情的發生，還有一些人只會問『究竟發生了什麼事情？』」 　　教育比以往任何時代都重要 　　世界將以前所未有的速度變化，因此教育顯得比以往任何時代都重要。歷史上第一次，在學校裡成績優異的人，也可能面臨著與成績中下之人相同的經濟困境。有一個現象應該引起所有人的深思，當我們希望從銀行獲取貸款時，銀行要求我們出示的是財務狀況說明書，而不是大學的成績單。其實銀行家們正在以他們的方式告訴你事實的真相。這本書同樣是要告訴你，你的孩子想要在未來的現實世界裡獲得個人成功和財務成功，必須要瞭解哪些事情。 　　試回答： 　　‧您的孩子在今天所受的教育是否足以應對他們將面對的未來的生活？ 　　‧學校的教學體制是否能夠滿足每個孩子的特殊需要？ 　　‧如果孩子討厭學校或在學校表現不好，作為家長您會對此做些什麼？ 　　‧好成績能保證得到終生職業和實現財務成功嗎？ 　　‧孩子們為了要接受他們所需要的教育，是否必須進入傳統學校？現有的學校教育能夠滿足這些需要嗎？

不是要靠錢才能賺錢嗎？ 我常被問到的一個問題是：「不是用錢才能賺到錢嗎？」 「不是的。」我的回答是：「金錢來自你的觀念，因為金錢本身就是一種觀念。」 我常被問到的另一個問題是：「假如我沒錢投資，我該怎樣做？我還付不起賬單，我怎麼去投資？」 我的回答是：「我建議你要做的第一件事就是停止說『我付不起』這樣的話。」 我知道我的答案令很多人不滿，因為人們是在尋找快速賺錢過上好日子的答案，而我希望人們瞭解的是他們具備獲得他們想要的金錢的能力和力量……如果他們真的想得到的話。但這種力量不在於金錢本身，它存在於金錢之外，這種力量存在於每個人的觀念當中。好消息是獲得這種力量不需要花錢去買，而只需改變一些觀念。改變一些觀念，你就會獲得控制金錢的力量，而不是任由金錢來控制你。 富爸爸常說：「窮人之所以窮是因為他們只有窮的觀念。」他還說：「大多數窮人從他們父輩那裡得到有關金錢和生活的『窮』觀念，因為學校裡根本不教給他們有關金錢的知識。於是這種金錢的錯誤觀念世代相傳，這個過程被不斷延續下去。」 富人不為錢工作 在《富爸爸，窮爸爸》一書中我曾經寫過，富爸爸給我上的第一課就是「富人不為錢工作」，他告訴我要讓錢為我工作。當我九歲的時候，我一直不明白為什麼里奇家比我們家富裕。幾年後我終於慢慢明白了，里奇家知道該怎樣讓錢為他們工作，他們甚至給孩子傳授這方面的知識。 今天，里奇仍是個富人而且他還會更加富有。無論我們何時見面，我們都是最好的朋友，我們的友誼已延續了四十多年。也許我們每五年才能見上一面，但每次見面都仿佛昨天還在一起。 我現在知道為什麼他家比我家富有的原因了，我看到他父母向他們的孩子傳遞著這樣一種力量，這絕對不僅僅是給孩子錢那麼簡單，實際上他們傳遞的是控制金錢的力量。正是控制金錢的能力使人們富有並持續富有。我想用這本書傳遞給讀者控制金錢的力量，讓所有人能將這種力量傳遞給你的孩子。 在《富爸爸，窮爸爸》一書中，富爸爸拿走了我每小時十美分工錢的故事在讀者中引起了回響。 換句話說，富爸爸讓我免費為他工作。一位醫生朋友在讀完此書後給我打電話說：「當我看到富爸爸讓你為他的商店免費擦罐頭盒時，我身體裡的血都沸騰了。我知道你想說什麼，但我不同意，這太殘酷了。你必須付錢給別人，你不能期待別人免費為你工作，尤其是有其他人在此間賺錢的情況下……」 富人不需要錢 富爸爸拿走我每小時十美分的工資，是為了發掘我身上控制金錢的力量。他想讓我知道我沒錢也能賺錢，他想讓我發現創造金錢的力量而不是一味去為錢工作。富爸爸說：「如果你不需要錢，你就會賺到很多的錢。需要錢的人永遠也不會變富有，正是這種需要掠奪了你的力量。你必須努力工作並學會不需要錢。」 雖然他給其他孩子零用錢，但卻從不給他的兒子邁克額外的零用錢，他也不因為我們為他工作而付錢給我們。 他說：「給孩子零用錢就是在教孩子為錢工作而不是去創造錢。」 我並不是說你應該讓你的孩子去免費工作，也不是不讓你給孩子零用錢。我不會教你去如何對孩子講話，因為每個孩子都不同，環境也各不相同。 我要說的是金錢來自觀念。如果你真的想在孩子的人生之初培養他們的財務頭腦，就要警覺你和你孩子的觀念。「千里之行，始於足下」，更準確的說法應該是「千里之行，始於去行的想法」。可是在錢的問題上，很多人卻是以窮人的觀念、限制他們人生發展的觀念來開始他們的生活之旅。 應該在什麼時候開始給孩子有關金錢的教育 經常有人問我：「我該在孩子多大的時候教給他們有關金錢的知識？」 我的回答是：「當孩子對錢感興趣的時候。我有一個朋友，他有一個五歲大的兒子。假如我拿一張五美元的鈔票和一張二十美元的鈔票問他，你想要哪張，你們猜他會要哪張？」問我這個問題的人總會毫不猶豫地答道：「二十美元那張。」我說：「正確。看來即使五歲的孩子都知道五美元與二十美元的差別。」 富爸爸拿走了我每小時十美分的工資，是因為我讓他教我如何致富。他並不是只教給我和金錢有關的東西，我也不想只學和金錢有關的事情，我想學到致富的本領，這是我與其他孩子不同的地方。 假如一個孩子並不很想學致富，顯然課程就要不同了，畢竟人生應該有多種選擇，社會的價值取向允許差異的存在。富爸爸給他其他的幾個孩子零用錢的原因之一就是他們對致富不感興趣，所以他就給他們上不同的金錢課。雖然課程不同，富爸爸仍要教給他們獲得金錢的力量，而不是把一生浪費在對金錢的需求上。正如富爸爸所說的：「你對金錢的需求愈多，你的力量就愈薄弱。」 九到十五歲之間 很多教育心理學家都告訴我，九到十五歲這一年齡層對孩子的發展十分重要。因為心理學並不是一門很精確的科學，所以不同的專家的說法有所不同。我不是兒童成長方面的專家，所以與其把我說的話作為一個普遍準則，倒不如聽聽專業人士是怎麼說的。我曾與之交談過的一位幼稚教育專家說，大約九歲起，孩子們開始出現與父母的不一致並尋求自己的觀點。我知道對我來說這是對的，因為我正是從九歲時開始跟富爸爸工作的，那時我想脫離父母的世界，尋找新的標準。 有一位專家說，在這個年齡段，孩子們發展出了各自的被專家稱為「成功公式」的東西。這位專家把「成功公式」描述為孩子們如何在社會中最好地生存和達到成功的方法。我知道在我九歲時，學校不是我的「成功公式」的組成部分，尤其是當我的朋友安迪被宣佈為天才而我卻不是時。我認為我最有可能成為體育明星或成為富人，而不是像安迪和爸爸那樣在學術上成功的人。 換句話說，假如一個孩子認為他或她在學校裡很棒，他或她的「成功公式」就是待在學校直到拿到很高的學位；假如這個孩子在學校裡不行，或不喜歡學校，他或她就應該去尋找其他的配方。 這位專家就「成功公式」問題，還發表了一些引人注目的觀點。他說，當孩子實現成功的「成功公式」與父母不一致時，父母和孩子之間的矛盾就出現了。當父母欲把自己的「成功公式」強加於孩子身上而不優先尊重孩子的想法時，家庭問題也就開始出現了。因此，明智的父母需要密切關注並傾聽孩子自己的「成功公式」。 在本書的後面部分，還會提及更多涉及到孩子「成功公式」的重要性。但在我們繼續談給孩子控制金錢的力量之前，有必要首先提醒成年人應該注意的一些事情。 這位專家說，當許多成年人在日後的生活中意識到，他們教給孩子的「成功公式」甚至沒有給自己帶來成功時，他們會深深地陷入痛苦之中。許多成年人會去找另一份工作或轉換職業；還有一些人試圖繼續讓這個配方發生作用，直到某一天他們認識到它的確不管用。於是有些人陷入消極沮喪當中，認為自己的人生很失敗，他們不認為是他們的「成功公式」阻止了他們的成功。 換句話說，對自己「成功公式」滿意的人，一般都很快樂；厭煩自己「成功公式」的人生活變得不快樂，因為他們的「成功公式」不再帶給他們成功，他們意識到這個配方無法帶他們去想去的地方。