區塊鏈革命：中介消失的未來，改寫商業規則，興起社會變革，經濟大洗牌

　　比特幣是利用區塊鏈技術打造的數位貨幣，不過，區塊鏈還能這樣改變你我的生活。如果你有以下疑問： 　　●為什麼轉帳還要另外收費用？國際匯款費用這麼高？ 　　●我的信用評分只有銀行說了算？我只能接受銀行塞給我的貸款條件嗎？ 　　●總統大選、地方選舉的開票結果，你懷疑過嗎？ 　　●為什麼我買車、買房還要經過仲介，再被扒一層皮？ 　　●毒奶粉、假紅酒、過期食品會不會再被我吞下肚？ 　　區塊鏈技術提供自網路發明以來，最具爆炸性的解方！ 　　區塊鏈對大眾生活與經濟發展究竟有多重要？竟能驚動各國政府、華爾街、各大投資銀行、大企業，紛紛投入資源研究、發展。 　　我們所熟知的世界，充滿了各式各樣的強勢仲介、中間商。從政府機關、各行各業，從商業、貿易、金融、經濟方面，來自中心化的管理無所不在。例如：我們需要銀行提供各種金融服務，國際轉帳繞不過西聯匯款公司，公司需要會計師來查帳，買房買車需要仲介，網購需要透過電商……這些中間商讓我們需額外再支付費用、也增加了時間，拉低效率。而區塊鏈「去中心化」的特性，改寫了遊戲規則。 　　◎ 區塊鏈帶來新的概念、新的習慣 　　人們需用很多方式來創造彼此的信任，所以，需要身分證來證明我是誰、跟銀行貸款需要信用徵信公司提供個人信用評分、為了怕違約，銀行需要借款人提供擔保品…… 　　現在，區塊鏈類似一台「創造信任的機器」，讓建立信任關係的成本幾乎是零，能夠使互不信任的雙方即使沒有中立的協力廠商機構，也能彼此合作。相對於傳統，區塊鏈去中心化、點對點傳輸、分散式網路、不可竄改、高透明度等特性，在數位貨幣、徵信、股權登記、金融貿易、信貸融資、支付清算、證券交易、代理投票、股權眾籌、跨境交易、保險經紀等領域帶來了新做法。 　　◎ 區塊鏈改寫未來商業模式及職場 　　●網購買賣雙方因區塊鏈能直接交易，省了交易費用，挑戰現有電商模式。 　　 　　●區塊鏈具有不可逆性和時間郵戳功能，讓公司不需另外找審計人員來審核帳本，會計事務所若不轉型，即將面臨業務緊縮的變局。 　　●共享經濟只有Airbnb、Uber能玩嗎？區塊鏈的智慧合約讓你我也可以更容易租賃、分享、出售你想分享的商品或服務。 　　◎ 區塊鏈將如何顛覆我們的生活？ 　　想像這樣的一個世界——你可以用你的手機參與選舉，不用擔心選舉作票；談成對自己更有利的貸款利率；不用擔心買到假貨、也不用擔心吃下過期食品；用不到的wifi流量可以藉由智慧合約租給需要的人；法律公證和財產公證將變得更簡單、更安全…… 　　區塊鏈即將改寫我們習以為常的遊戲規則，撼動你我的日常生活。準備好徹底翻新你的思維了嗎？ 本書特色 　　1.區塊鏈是繼Fintech以後，你應該要留意的新名詞。區塊鏈即將帶來第四次的工業革命，舉凡與牽涉到中間交易的行為、以信任為基礎的產業，都將受到區塊鏈技術的衝擊。 　　2.區塊鏈也是比特幣的重要底層技術，不過它的影響已經從金融科技拓展至生活的各領域：從物聯網、認證系統（資產、身分、智慧財產權）、公共決策（投票、自治組織）、智慧合約與共享經濟，區塊鏈早就已經開始改造我們的生活。 　　3.本書作者是中國最大的區塊鏈技術公司OKCoin和中關村互聯網金融研究院，聯合業界第一線成員和金融界專家學者，從「區塊鏈」的起源、技術特點、在金融領域的運用及發展、到未來的應用分析提出深入的說明與解讀。是國內第一本全面探討「區塊鏈」的書籍。

　　◆臺灣大學金融科技暨區塊鏈中心召集人，資訊工程系副教授 廖世偉 專文推薦 　　重磅推薦 　　瑞保網科－LnB信用市集 執行長 楊瑞芬 　　AppWorks 之初創投創始合夥人 林之晨（MR JAMIE） 　　臺灣大學金融科技暨區塊鏈中心召集人，資訊工程系副教授 廖世偉 　　News 98「財經起床號」節目主持人 陳鳳馨 　　《紐約時報》研究員，哈佛大學Nieman學者 安替 　　財新主編 王爍 　　本書提供了新興科技如區塊鏈迫切需要的多面向論述分析，相信將為國人邁入數位經濟時代的重要科普書籍，讓我們對區塊鏈有即時掌握力。即時掌握力也是新加坡總理李顯龍先生提到區塊鏈時，強調新加坡必須特別重視的，由此可見本書的即時重要性。——臺灣大學金融科技暨區塊鏈中心召集人，資訊工程系副教授 廖世偉 　　該書不同於其他泛泛介紹區域鏈的書籍，而是從最初希望解決的難題開始討論，閱讀起來有智力快感。金融領域的區域鏈試驗，無論成敗，都能為解決類似的政治和社會問題提供思路。——《紐約時報》研究員，哈佛大學Nieman學者 安替 　　區塊鏈技術有重組人類交換方式的潛能，愈多人了解這一潛能，其實現的可能性就越大。——財新主編 王爍

第一章 探尋區塊鏈的源頭——— 「重回拜占庭」 ◆拜占庭將軍的難題 古老的「拜占庭將軍問題」 「拜占庭將軍問題」 在通信領域的意義 用算法解決難題———區塊鏈技術的雛形 ◆區塊鏈之父———中本聰 神祕的中本聰，神祕的論文 波動的價格，轟動的交易 傳輸價值的代幣 ◆區塊鏈到底是什麼 比特幣與區塊鏈是父與子關係嗎 層出不窮的其他數字貨幣 區塊鏈的實際應用 區塊鏈的顛覆特點 第二章 區塊鏈———顛覆世界的力量 ◆顛覆的核心———去中心化 去中心化——— 「鳥群智慧」 的一角 為什麼去中心化一定會成功 區塊鏈的去中心化技術意味着什麼 ◆區塊鏈將構建完美的契約世界 智慧合約賦予物聯網「思考的力量」 從智慧合約到智慧資產 有執行力的合約 ◆區塊鏈未來應用藍圖 為什麼區塊鏈會率先顛覆金融領域 區塊鏈技術將成為下一代數據庫架構 區塊鏈將如何顛覆我們的生活 ◆各國政府的態度———從比特幣到區塊鏈 區塊鏈1.0：遊走在法律邊緣的比特幣 後比特幣的2.0時代 各國政府對比特幣的監管 區塊鏈技術可以被用於創造更多的集中式數字貨幣 商業銀行基於區塊鏈的應用領域 第三章 區塊鏈率先敲開金融的大門 ◆從貝殼到數字貨幣 貨幣的演變 央行與數字貨幣———不可或缺的區塊鏈 Fintech（金融科技）創新最前沿———區塊鏈技術 ◆金融擁抱區塊鏈 支付匯款———變革的前夜 區塊鏈將重構股權清算結算 股權眾籌———基於區塊鏈技術的暢想 票據業務———依托區塊鏈平台的改造 ◆金融基礎設施革命 區塊鏈對審計行業的顛覆 資產確權———區塊鏈讓難題變得如此簡單 智慧合約———不可思議的區塊鏈技術 第四章 鏈接萬物的區塊鏈 ◆這個房子屬於我嗎———區塊鏈給你證明 如何繼承父母房產 洪都拉斯的拆遷糾紛 傳統的認證系統的缺點 區塊鏈技術可以解決公證和認證的問題 從Stampery到Chronicled，區塊鏈公證業務的實踐 ◆我還是我嗎———在區塊鏈上很簡單 如何證明「我媽是我媽」 分布式智慧身份認證系統 區塊鏈上享受結婚證明 ◆DAOs（去中心化自治組織） 即將誕生的區塊鏈總統 BitNation（比特國） 區塊鏈上的DAOs ◆區塊鏈讓物聯網真正鏈接萬物 更安全的物流和供應鏈 智慧物聯網 ◆聚沙成塔的分布式雲存儲 分布式雲存儲 其他區塊鏈相關服務 ◆自由交易：下一個阿里巴巴 ◆21Inc：共享經濟的延伸 第五章 區塊鏈應用的全球進展 BitPay融資3000萬美元，估值達1.6億美元 Coinbase完成7500萬美元Ｃ輪融資 超越Coinbase，初創比特幣公司21Inc獲1.16億美元 巨額融資 智慧合約平台Symbiont獲700萬美元融資 比特幣區塊鏈應用公司PeerNova融資860萬美元 智慧合約交易平台Mirror獲Ａ輪880萬美元融資 區塊鏈公司Chain獲3000萬美元融資 Chainalysis募集160萬美元的資金,與歐洲刑警組織簽署網絡 犯罪協議 當黃金遇見區塊鏈技術：BitGold獲350萬美元Ａ輪融資 AlignCommerce獲1250萬美元A輪融資 比特幣公司Blockstream斬獲A輪5500萬美元融資 區塊鏈創業公司Gem完成710萬美元Ａ輪融資 去中心化淘寶OpenBazaar獲得100萬美元種子投資 高盛、IBM追投, 區塊鏈公司DAH融資6000萬美元 用區塊鏈技術買東西？Colu獲250萬美元融資 附錄 區塊鏈技術名詞與核心原理 參考文獻

推薦序 區塊鏈重塑經濟與世界 臺灣大學金融科技暨區塊鏈中心召集人，資訊工程系副教授 廖世偉 　　 《區塊鏈革命：中介消失的未來，改寫商業規則，興起社會變革，經濟大洗牌》在多方面超越書名類似的 《Blockchain: Blueprint for a new economy》。首先，本書由著名的區塊鏈（Blockchain) 資產交易平臺OKCoin創辦人徐明星及中關村互聯網金融研究院執行院長劉勇領軍撰寫。後者並為中國互聯網金融領域知名的綜合服務平臺，國培機構的創辦人。因為本書聯合上述業界和金融界專家學者，能從區塊鏈本質、來源、原理原則、應用趨勢、技術與政策等方面來論述這項革命性的新科技，勾勒出數位經濟的美麗新世界。值得一提的是，這裡的新科技並不只是金融科技而已，本書旁徵博引，不限於金融，台灣許多學院派還是誤以為區塊鏈只是金融科技的基礎建設之一，實是見樹不見林。相較之下，本書作者看到區塊鏈的本質是 Trust Machine，金融只是其中一小部分的應用。而書中還提到了數字政務，更安全更容錯的萬物聯網，金融及非金融的智慧合約等區塊鏈之美麗新世界。 　　這個美麗新世界的起點，我覺得可以從1973年TCP/IP協議的誕生開始談起，從其長出了網際網路。TCP/IP協議打破了由中心傳遞資訊的傳統方式，突破訊息在傳遞過程中地域、物理及成本的限制；區塊鏈正是TCP/IP協議的升級版，以共識機制確保資訊的真實性。區塊鏈將推動嶄新的共享經濟，形成與資產鏈結的全球開放信用體系（Trust Machine）。這正是本書強調的區塊鏈歷史意義。 　 　　歷史面之外，從市場面來看，本書不但貼近華人市場，也有相當篇幅介紹區塊鏈應用的全球進展，例如本書闡述了20家左右全球公司最近的發展，包括 Chainalysis, BitGold, Blockstream, Coinbase, 及作者自己的 OKLink 等。讀過2015年出版，Melanie Swan 的《Blockchain: Blueprint for a new economy》一書的讀者，閱讀此書將更上一層樓，除了上述較貼近大市場，即所謂的接地氣外，本書也更全面性的深入金融，特別是對岸的互聯網金融。本書五章中，占核心的第三章即是 「區塊鏈率先敲開金融的大門」，共占80頁左右。對比之下，之前的兩章（區塊鏈的源頭及區塊鏈的顛覆性）共65頁，而之後的兩章（區塊鏈與物聯網及區塊鏈全球發展情況）共50頁，足見金融在本書的核心地位。作者花相當篇幅討論中國金融現況，例如中國證卷登記結算有限公司的模式及債卷市場的中央國債登記結算有限責任公司的業務，讓讀者能更了解大陸市場。 　　本書如同 Melanie Swan 的書一樣，也討論了Blockchian 1.0 及超越 Blockchain 1.0 的部份。內容十分務實，並且強調創新及區塊鏈美麗新世界的終將來到。本書不只提到金融系統效率的提昇部份，也強調真正的創新。如果只是把金融服務移到手機上，如此轉換流程的確會提高用戶使用效率，但並無法創造金融科技的顛覆性創新。因此本書並不滿足於華頓金融科技俱樂部對金融科技的定義：使用科技來增加金融系統效率（“Use technology to make financial systems more efficient“）。金融科技不只是提高金融系統效率，並不只是換湯不換藥，把東西移到手機上而已。本書討論的區塊鏈即是創造式破壞的金融科技領域，將會基礎建設式的換湯換藥，達到典範轉移（paradigm shift）。嚴格來說，將紙本作業移到手機上並不算是突破性創新，這只達到自動化、行動化而未達到智慧化、創新化的必要條件。對區塊鏈這類神來之筆式的突破，本書做到深入淺出的介紹，並闡述其精髓：創新與分享，分權，讓讀者不止步於流程明確化, 提升業務效率而已，而能眼睛為之一亮，領會區塊鏈及金融科技的精髓，看到比 Wharton Fintech Club（華頓金融科技俱樂部）的更深入的內涵。 　　本書講述區塊鏈的內涵十分到位，為區塊鏈勾勒了一幅宏觀美景。數位經濟正在興起中，如果美麗新世界到來，每個人的數位經濟供應鏈上將有許多時時刻刻在競爭的服務提供商。銀行將只是數位經濟供應鏈上的一個節點，與其他 FinTech 公司甚至個人激烈競爭。世界走向自動化，智慧化，隨時線上服務的數位經濟服務網路。在這美麗新世界，隨時、隨地、任何提供者（all-time，all-place, all-providers）的數位經濟服務網路的數位經濟服務網路勢必需要一個信任機制。區塊鏈身為信任機制，將是數位經濟服務網路的基礎建設之一，因此，現今許多先進國家已投入大量資金於區塊鏈的技術研發中，群雄並起時眼花撩亂，而本書提供了迫切需要的路線圖與指南針。 　　最後，本書提供了新興科技如區塊鏈迫切需要的多面向論述分析，相信將為國人邁入數位經濟時代的重要科普書籍，讓我們對區塊鏈有即時掌握力。即時掌握力也是新加坡總理李顯龍先生提到區塊鏈時，強調新加坡必須特別重視的，由此可見本書的即時重要性。

為什麼區塊鏈會率先顛覆金融領域？ 由於區塊鏈技術最早來自比特幣，所以最早接觸和應用的大多是金融機構。現在傳統的金融行業中涉足最多的是銀行、證券交易和登記的環節。目前醫療、供應鏈、物聯網、遊戲、政務、公證、社交、人工智慧等領域的應用多處於初級或概念設立階段。據科技行業併購諮詢機構Magister Advisors 估計，到二○一七年，銀行投入區塊鏈開發的經費將超過十億美元，是所有企業軟體板塊發展速度最快的。 二○一五年九月建立的新創公司R3 CEV 發起R3 區塊鏈聯盟，至今已吸引了包括富國銀行、花旗銀行、德意志銀行、匯豐銀行、摩根士丹利、加拿大皇家銀行、澳大利亞國民銀行和法國興業銀行等四十三家銀行巨頭參與，著手為區塊鏈技術在銀行業的使用，制定行業標準和協定。那斯達克（NASDAQ）在二○一五年十二月三十日也完成了基於區塊鏈平台的首個證券交易，對於全球金融市場的去中心化有著里程碑式的意義。將來會有愈來愈多的區塊鏈股票交易嘗試。 除了為金融交易帶來高透明度、高安全性、降低欺詐風險之外，區塊鏈技術還能夠幫助提高效率和減少開支。二○一五年六月，西班牙桑坦德銀行發布的研究報告提出，截至二○二二年，區塊鏈技術通過減少跨境支付、證券交易以及合規中的成本開支，每年能為銀行業節省一百五十億～二百億美元。 中國首個區塊鏈專案「小蟻」的創始人達鴻飛認為，「區塊鏈技術普及後對銀行業的影響是變革性的，金融的底層基礎架構會發生變化，原有的一些角色將來可能就不再需要了，有可能會出現一些新的角色，所以對底層會造成很大的變化」。比如金融業中有一些登記結算機構，如A 股市場裡的中國證券登記結算有限公司，債券市場的中央國債登記結算有限責任公司，這一類機構完全可以被區塊鏈技術取代。澳大利亞證券交易所就正在與一個叫數位資產控股（DAH）的區塊鏈新創公司合作，由DAH 提供技術為他們建造一個基於區塊鏈技術的清算和結算系統。 傳統金融互聯網化的意義在於減少中間環節、降低交易成本、擴大金融服務範圍、提高金融服務品質等。而區塊鏈技術的嵌入則可能會將互聯網金融的意義深化。其中一個重要方面是，可透過程式化記錄、儲存、傳遞、核實、分析資訊資料，從而形成信用。相較於傳統的信用形成方式，區塊鏈可省去大量人力成本、仲介成本，所記錄的信用資訊更為完整、難以造假。 舉例來說，當我們申請貸款時，需要提供相應的信用資訊，這就需要依靠銀行、保險或徵信機構所記錄的相應資訊資料。但其中存在著資訊不完整、資料不準確、使用成本高等問題，而區塊鏈的用處在於，依靠程式演算法自動記錄海量資訊，並存儲在區塊鏈網路的每一台電腦上，資訊透明、篡改難度高、使用成本低。因此，申請貸款時不再依賴銀行、徵信公司等仲介機構提供信用證明，貸款機構通過調取區塊鏈的相應資訊資料即可。 在審計方面，公司不需要招聘專門的審計人員來公司內部審核帳本，所有交易都可以集中記錄儲存在內部的區塊鏈。由於區塊鏈具有不可逆性和時間郵戳功能，會計事務所等外部審計人員和監管機構通過跟蹤這些區塊鏈可以即時監控公司帳本，同時機構可以藉此大幅減少對於審計員審核金融交易的依賴，使審計業務變得更有效率。 R3 CEV 組建區塊鏈聯盟的目的，就是要做一個全球的去中心化的即時結算清算系統。目前，如果要匯款到國外，即變匯是需要通過SWIFT（環球同業銀行金融電訊協會）系統的，這個過程往往需要t+1 或者t+2，甚至t+3。如果使用區塊鏈技術，理論上就可以實現即時結算和清算，相當於一個全球的支付寶體系。在這種理想狀況下，銀行是獲利最大的，因為他們不用通過SWIFT 系統，首先是極大地降低了成本，同時由於即時結算，也減少了來自對手的風險。這種全球的去中心化的即時結算清算系統，能夠讓全球的金融體量上一個新的臺階。 在中國的區塊鏈創業圈中，一位名為Certchain 的全自動鑒證服務專案致力於不依靠協力廠商介入，以數學演算法免費對資訊資料的真實存在提供證明，其官網介紹稱：「對任意檔案和任何資訊，以去中心化的方式，用純粹的數學演算法的方式提供匿名且安全的存在證明，並可以根據使用者的需求，無須任何協力廠商介入，能夠便捷和以極低成本證明某個人對任意類型檔案的所有權。」