下班后赚更多

想要财务自由就需要钱滚钱。 但在这之前你需要的是矫正错误的金钱概念、存下第一桶金。 学习人气FB财经粉丝团˙富朋友艾尔文的10年投资心得。 财经专家齐声赞誉！CHAPTER 1 30岁前拥有财务自由的人生 ◆ 巴菲特教我的事，抱着好股钱自动流进来 ◆ 收入不会让你致富，储蓄与投资才会… CHAPTER 2 存下50%年收的富朋友记账法 ◆ 记账记在收入进来前，事前规划是重点！ ◆ 透过记账设定消费警戒线 ◆ 记账不能只是记录，要揪出无法存钱的关键… CHAPTER 3 让收入变储金的金流管理密技 ◆ 最珍贵的理财建议：先支付给自己 ◆ 紧急预备金的重要跟你想的不一样 ◆ 负债的人怎么准备紧急预备金？ ◆ 最轻松的预算规划：功能帐户理财法 ◆ 3 步骤学会功能帐户理财法… CHAPTER 4 提早20年享受人生的稳健投资术 ◆ 2 个关键，搞清楚前别说你懂复利 ◆ 投资要遵守的3原则 ◆ 4 个问题找出值得投资的好公司 ◆ 检视好公司的财务指标：ROE ◆ 稳定的 ROE 等于是获利翻倍…

作者序｜写给每个想要理财的人 …………………………2 前　言｜因为理财，我的人生更自由 …………………8 存小钱靠记账，赚大钱靠投资 CHAPTER 1 30岁前拥有财务自由的人生 学生时就勤记账，10万本金这样来 ……………………16 大四开始的投资人生 ……………………………………………18 巴菲特教我的事，抱着好股钱自动流进来 …………20 收入不会让你致富，储蓄与投资才会 …………………22 CHAPTER 2 存下50％年收的富朋友记账法 你有多少钱可以理财？记账的重要性！ ………………26 记账记在收入进来前，事前规划是重点！ …………30 记账绝不只是要省钱 ……………………………………………34 透过记账设定消费警戒线 ……………………………………37 记账不能只是记录，要揪出无法存钱的关键 ………40 掌握记账3原则，扭转你的财务状况 …………………43 5个小技巧，记账效率立即提升 …………………………47 理财练习题 　抓出扑满里的漏财虫 ………………………51 CHAPTER 3 让收入变储金的金流管理密技 最珍贵的理财建议：先支付给自己 ……………………58 为什么需要存钱？而且愈快开始愈好！ ………………62 紧急预备金的重要跟你想的不一样 ……………………68 紧急预备金多少才够？ …………………………………………71 紧急预备金该存在哪？ …………………………………………75 负债的人怎么准备紧急预备金？ …………………………77 面对它吧！个人预算真的很重要 …………………………81 最轻松的预算规划：功能帐户理财法 …………………85 3步骤学会功能帐户理财法 …………………………………87 聚焦、分工、平衡，3特点让你财务更自由 ………92 功能帐户理财法的存钱比例可以调整吗？ …………95 你的存钱效率有多高？一定要关心的理财指标 …98 贷款都是用生命换来的 ………………………………………103 信用卡是刷掉你的信用，还是刷掉你口袋的钱？ …105 为何提前还清贷款如此重要？ …………………………109 滚雪球还债法，提早跟负债说掰掰 …………………115 建立个人自动化存钱系统 …………………………………119 信封理财法，居家预算好帮手 …………………………126 善用零存整付，强化你的理财效率 …………………132 阶梯式存钱法，善用10块钱每年多存1万 ……135 理财练习题 　订做个人专属的现金流分配地图 …140 CHAPTER 4 提早20年享受人生的稳健投资术 CHAPTER 赚钱型态有3种，你的是哪一种？ …………………144 投资股票能不能是种被动收入？ ………………………149 2个关键，搞清楚前别说你懂复利 ……………………156 投资就像打高尔夫球，先把球稳稳打进洞里 ……162 投资要遵守的3原则 …………………………………………165 投资100元，你也是公司股东 …………………………170 4个问题找出值得投资的好公司 ………………………173 检视好公司的财务指标：ROE …………………………180 稳定的ROE等于是获利翻倍 ……………………………185 常见的股票投资迷思，先搞懂才会赚 ………………190 挖掘好公司价值公式1 　平均殖利率估价法 …………192 挖掘好公司价值公式2 　预期ROE估价法 ……………201 好公司趁打折买，开心领股息一辈子 ………………204 上涨下跌都放心的投资策略 ………………………………210 不工作，更自由，打造被动收入不是梦 ……………212 没有资本，照样能拥有被动收入 ………………………214 比「如何赚」被动收入更重要的事 …………………218 理财练习题 　建立个人股票投资SOP ………………222 富朋友的致富分享 想要破穷又致富 就靠这5 个理财工具表 股票价值估算器 ………………………………………………… 226 贷款提前还款计算器 ………………………………………… 227 电子理财记账本 ………………………………………………… 228 功能帐户现金流分配器 ……………………………………… 230 滚雪球还债法自动排序器 ………………………………… 231

【作者序】 写给每个想要理财的人 本书出版四年前，我跟大部分人一样是领着薪水度日的上班族。如今，我已经能够依靠自己的投资收入及被动收入过我想要的生活；我可以选择为自己工作，在上班日到无人的电影院欣赏电影，或是避开假日人潮到郊区游玩。我的时间可自由分配，我的人生可以自己掌握。 能够现在就拥有这样的生活，是因为我提早开始自动化理财。 问你一个问题：你觉得在投资理财上成功是件简单的事吗？在回答这问题前，先提供我从别人身上观察到的现象：多数人对理财都不太擅长。为何会如此？照理说国人的理财能力都应该有一定水平，每年有超过百本的理财书被出版，电视台也经常播放以理财为主题的节目，但为何那么多人还是不知道该如何理财？或是对理财感到排斥，害怕投资？ 我的看法是：过多的理财信息充斥在你我身边，反而将简单又有效的方法给掩盖住了！ 投资理财其实可以很简单，这是我超过十年经验得来的体会； 只是当我还是理财新手时，我并不这么认为。起初，我是个喜欢追 求复杂理财方法的人，就好像早一辈人认为生病要吃苦药才是有效，我以为理财就是要复杂，不然肯定无效；投资也是，以为要深奥的数学计算才叫投资分析，要掌握少数人知道的信息才会赚钱。 后来随着经验累积，我才发现过往的理财行为中，许多「招数」根本可以省略不用，甚至还因为多余的行为损失更多金钱。 虽然四年前的我还是上班族，但可别误会这是一本教人快速致富的书，我并非短短四年就达到这般成果，在那之前我已经累积超过六年的投资经验，前后的理财时间加总长达十五年，虽然过程中我花很多时间在没有效率的方法上，不过有一点可以确定，过去的理财方法帮助我拥有今天的生活。然而，如果让我重来一次，我会舍去那些不需要的过程，采用省力又有效的理财方法，直接打造我的自动化理财系统。就如同现在可以不用花心思去管理财务，不用花时间去操作投资部位，它们仍然会照计划自动运转。 这本书也就是为此而生，虽然我无法再回头重新走理财路，但我知道有许多人跟我当初一样，正在尝试各种理财方法却仍无明显成效，或是想要学习理财却不知从何开始，如果你是其中一位，我坚信藉由此书能够帮你缩短摸索时间，提前找到受用一辈子的理财方法。

1 存小钱靠记账，赚大钱靠投资 30岁前 拥有财务自由的人生 学生时就勤记账 10 万本金这样来 读研究所时我就开始为投资做准备，还记得那时为了存钱，我告诉自己要少花钱买饮料喝。当时我算过，如果一星期少喝一次15 元的饮料，一年至少多存780 元；少喝个五次，一年就可以存下近4,000 元。要知道，4,000 元对一个学生来说可以做很多事， 所以当时我就下定决心：除非真的受不了，绝不花钱买饮料喝。既然都下决心了，也就开始过着每天带空宝特瓶到学校装水喝的生活。一年过去后，你觉得我有没有存到钱？还真的有！而且存下来的钱超过原本预计的4,000 元，算算那一年我才花不到十次钱去买饮料。为什么我会记得那么清楚？当然不是刻意去计算每天有没有买饮料，是因为我持续在记账。也因为有记账，所以每天回到家记录当天支出时，都等于是重新提醒自己别花钱买饮料的目标。 因为记账，看到身价不断成长 在刚开始记账时，不像现在那么方便，随时用手机就可以记录，所以我只是在空白笔记本上画几条横线就开始记账，每天回家就把当天的花费用流水账方式记在本子上。也因为每天都会做一次当天支出的「回顾」，所以我可以清楚知道自己的钱都流到哪里。 也因为支出「看得见」，偶尔多花了不必要的钱就会马上得到提醒。更重要的是，我慢慢感受到我「身价」在成长。 当然，对一个学生谈身价似乎太早了些，不过我后来才知道，当初这种追踪自己个人净值的过程，确实可以让人更有动力去存钱。那时我习惯每个月都总结一次收入与支出，查看银行户头的存款变化，如果当月存款有增加就会很高兴，如果持平或是减少就会试着从流水账中找出多花钱的原因。对我来说，这过程就好像玩玛利欧游戏，为了能更快、更高分的破关，会想办法得到每个金币。而这种游戏般的存钱过程，并不会让我觉得是在省钱，反而是一种相当有趣的挑战。 果不其然，经过一年努力记账的生活，我清楚掌握自己的收入与支出情况，也有效控制支出。此时连同大学时代存下的钱，银行存款已经超过10万元，扣除其他计划中的开销，我拿出10万元做为我的第一笔投资本金，让我比同期朋友更早开始踏上投资路。 大四开始的投资人生 不过如果要说到我的理财「年资」，就得从我16、17 岁时说起。某天无意间我在家中翻到一本理财书，书中讲的一堆观念在那时我还不是很懂，不过其中一个复利公式引起我很大的兴趣，虽然对现在的我来说，那本书没有写出复利的重要关键，但还是让我认知到及早投资的重要，也让我意识到金钱的时间价值：经过有效的理财投资，金钱会随着时间增值，反之则是贬值。所以我常会告诉想要学习理财的朋友，现在手上的100 元，不能真的当100 元花掉，因为如果把这100 元拿去投资，十几年后可能等于一张1,000 元。你以为花掉的是100 元，其实是1,000 元。 虽然对金钱管理的观念起步早，不过真正踏上投资人生是在我大四即将毕业时。因为确定录取研究所，所以空出很多的时间可以进一步研究投资，那时网络信息还不像现在那么发达，我就去了住家附近的书店，寻找关于投资股票的书来研究。 走进书店没多久，一本书名打着股市奇才的投资书就吸引我的目光，书介说到这位奇才以100 美元起家，经过多年股票投资后身价已超过100 亿美元，当下我心想：「这么厉害的投资人物当然要好好拜读一下！」事后才得知，这位投资大师早已享誉财经界，就是拥有「股神」封号的华伦．巴菲特（Warren E. Buffett）。也就19 是从那时开始，巴菲特与他的投资哲学深深地进入我的脑海，成为我在日后各项投资中最根本的核心观念。 记得当时为了搞懂书中写的巴菲特投资观念，还有作者观察巴菲特得来的企业价值计算方法，我还特地去英文网站下载巴菲特投资过的企业财务报表来对照计算，无形之中也帮自己打下衡量股票价值的基础。现在我常用来衡量公司股票价值的方法，就是从那时开始慢慢修正而来（详见第4 章公司价值这样算）。