富爸爸别让你的孩子长大为钱所困

这本书告诉天下父母，为什么要重视孩子的财商教育，以及如何教给孩子正确的理财观念。“富爸爸”系列的作者罗伯特·清崎在这本书中通过“两个爸爸”（富爸爸、穷爸爸）之间不同的思维方式和对投资理财的不同理解，精彩地再现了“财商教育”在孩子的人生整个过程中的重要性，全面而深刻地阐述了财商教育在财务管理、投资方针、政策和投资业务管理方面的核心价值，从而帮助孩子在未来的投资理财方面成为合格者甚至是优秀者。孩子不知道社会竞争的激烈，只有明智的父母引导他接受财商教育，才能在未来成为金钱的主人，而不是成为金钱的奴隶。

前 言 谁在教你的孩子学理财 第一章 积木 1：你孩子的财商高吗 第二章 积木 2：务必完成你的“家庭作业” 第三章 积木 3：你长大后想成为怎样的人 第四章 积木 4：了解三类不同的收入 第五章 积木 5：创建你自己的成绩单 第六章 积木 6：实事求是 第七章 积木 7：财富会像大树一样生长 第八章 积木 8：注意你的语言 后 记 采取行动吧

谁在教你的孩子学理财 我的富爸爸经常说：“如果你不教自己的孩子学习理财知识，会有其他人愿意这么做的。”如今，我们接受财商教育的途径有很多，而这些途径往往都是在销售一些东西。在电视广告中，我们经常看到某体育明星在为某品牌的鞋子作代言，或是某位名人在说，“你可以利用你的房产申请‘账单合并贷款’，这样你就可以从高息信用卡债务中逃离出来”。然后，那位名人眨了眨眼，继续说道：“如果你会这么做，说明你非常聪明，因为你可以享受到政府对于长期债务的税收优惠政策。”也就是说，这样做的结果就是，我们把短期的高息信用卡债务转变为低息的长期债务。接着，你的银行客户经理会告诉你，你的房子是一项资产。但是，他却不会告诉你这项资产到底是谁的。 零售商们会用“每月只需支付很少的钱”来引诱你去消费。同时，金融机构会笑眯眯地对你说：“一定要先存钱，然后再进行长期投资。”航空公司会鼓励你使用与它们合作的信用卡，这样你就可以获得免费里程。甚至我们的教育系统都在这团混乱中插上一脚。如今，许多年轻人在离开学校时就已经负债累累。为了完成大学学业，他们通常会欠下几万美元的债务。这就是我们在信息时代的现实生活中所接受的财商教育方式，其实，这些教育方式并不恰当。 在家接受财商教育 《富爸爸穷爸爸》一书是我根据我的“两位父亲”的经历而写的一个真实的故事。他们一位比较贫穷，一位比较富有；一位受过良好教育，一位从未完成过学业；一位在政府部门工作，拿着非常高的薪水，另一位则是一个富有的生意家和投资者；一位是我真正的父亲，另一位则是我最好的朋友的父亲。他们两个人都是强大、充满活力且非常成功的男士。他们都非常诚实，也十分勤劳。但是关于金钱，他们却有各自不同的看法。许多人都认为我写的《富爸爸穷爸爸》是一本关于“金钱”的书。事实并非如此，它其实是一本关于“教育”的书。 拥有高学历的穷爸爸一直认为，要想获得成功，在学校学到的知识才是最重要的，只有接受了良好的学校教育，你才能获得一份稳定的工作并成为成功人士。而我的富爸爸在他父亲去世后就放弃了学业，接手了家族的生意。他认为，在校外学到的东西是相当重要的。他承认课本知识也很重要，但那些知识并不能保证你不会陷入财务困境。为此，他兴致勃勃地教我和他儿子学习理财方面的知识。他花了几年的时问教我们学习他认为我们应该学习的重要知识。那些知识在学校是学不到的，但对于我们所有人来说，它们是必须学习的知识，特别是对于如今的我们来说，这些知识显得尤为重要。 很久以前，孩子们的教育完全由他们的父母来完成。在采集狩猎时期(Hunter-Gatherer Age)，父亲会教儿子学习如何打猎，以保护他们的部落；而母亲则教女儿学习如何在部落里干杂活、养育孩子。每对父母还负责对他们的孩子传授部落的社会价值观——尊重老人，如何处理纠纷，以及歌曲、习俗、故事和仪式等让整个部落凝聚成一个不可分割的整体所需的知识。 在农耕时期(Agrarian Age)，父亲和母亲仍旧像小团队一样密切合作，不仅在处理农耕事务或是家庭事务时如……是富豪；而进人工业时代以后，更多的人及他们的朋友有了获得巨额财富的机会；在信息时代，大众获得巨额财富的可能性大大增加；如今，你不仅可以获得巨额财富，而且获得财富的步伐也大大加快。我们就以微软创始人比尔·盖茨为例，他在30多岁时就已经成为世界上最富有的人。今天，白手起家、在20多岁就成为亿万富翁的人也早已出现。同时，许多“婴儿潮一代”的人仍在梦想着年薪5万美元的工作。这些人还在为摆脱财务困境而苦苦奋斗，因为他们仍遵循着父母“寻找一个安全、有保障的工作”的建议，却从未意识到时代早已改变。 历史学家已经注意到，大约每隔500年世界就会发生一次巨变。1492年，哥伦布开始在蓝色海洋上航行，人们把他的这次航行作为工业时代开始的标志；1989年，柏林墙倒塌，互联网开始盛行，人们认为这一事件标志着工业时代的结束、信息时代的来临。不幸的是，许许多多的人仍然坚守着工业时代的法则，将工业时代的建议传递给他们的孩子，而这些建议正是他们的父母留给他们的。 无论喜欢与否，我们似乎都生活在某个500年的末期。在这一时期，有一件相当重要的事情，那就是我们都能够方便、快捷地获取更多的信息。在21世纪，许多变化正在加速发生。一些人会发现他们的生活变得越来越困难，而另外一些人则会在国王和王后的财富之外发掘出新的财富。

用良好的“成绩单”继续保持高傲的自尊 在我们高中毕业 25周年的聚会上，我遇见了苏珊——我们班最聪明的人。高中时，她所有的功课都是最优秀的，同时她也是学生会的成员之一。虽然她并没有当选为最有可能成功的人，但许多人认为她已经取得了成功。高中毕业后，她考入了一所非常有名的女子学院，成绩依旧相当优秀。 在我们的 25周年聚会上，她仍像过去一样，是一个非常有魅力、非常友好的人，虽然我察觉到她在被什么事情所困扰着。开心地寒暄了几句后，她打开了话匣子，开始跟我诉说她大学毕业后的生活。她跟她的新婚丈夫回到了夏威夷，并很快成为一家公司的副总裁，专门负责某一方面的业务。一切进展得都非常顺利。直到有一天，她丈夫要跟她离婚，跟另外一个女人一起搬去弗吉尼亚州。她在 35岁时成了单亲妈妈，不得不自己抚养三个孩子。 同时，她所在的公司宣布要裁员，她被解雇了。她马上又回到学校，攻读了硕士学位，然后在当地的一家银行找了一份工作，继续为了晋升而奋斗，但薪水比以前少了很多。这时，她的前夫问她，他可不可以少付一点孩子的抚养费，因为他已经组建了一个新的家庭。她谈完她的近况之后只说了一句话：“我从未想过，毕业之后我的生活会是这个样子。” 读书期间，她是一个非常幸福、非常自信的人。她的成绩非常好，名气非常大。但后来她却说：“在真实的世界中，好的学习成绩并不是那么重要。现在，我已经 49岁了，除了更低的工资、更高的税赋、更多的支出、待支付的大学学费、不够多的养老金及几乎没有的社交生活外，我的成绩几乎为零。没有几个人愿意娶个带着好几个孩子的女人回家吧。” 聚会结束后，我和我太太开始讨论生活和幸福的话题。在我们的讨论中，我提起了苏珊的事情。我跟太太说：“整个高中时代，苏珊都非常开心、非常自信。所有人都知道她很聪明，成绩很好，肯定能考上全国最好的大学。”我太太金坐了一会儿，问道：“你觉得发生了什么事情？”我想了一会儿，回答道：“我觉得她未能发现另外一个评分体系。”“什么意思？”金问。“在学校，她的成绩很好；但毕业后，她的成绩单看起来很悲惨。读高中时，我是成绩最差的学生之一。虽然我的成绩很差，我的自信心却很高，因为富爸爸教给我如何创建另一张不同的成绩单，这张成绩单可以指导我的人生，无论在校内还是在校外，都值得深思。” “你是指财务报告？”金略带讽刺地说道。 我点点头。 “那么，你是说每个人都应该从财务上进行评分？”金笑着问。在这个世界上，她是最了解我的人。她在等我告诉她一个非常规的答案。 “不是。”我说，“我觉得每个人都应该有自己的成绩单，以便他们能够保持高傲的自尊。这并不是说它必须是财务成绩单。它可以是一张关于你会拥抱你的孩子多少次，或是你跟他们在一起的时间有多久的成绩单。最重要的是，一个人在毕业后能找到一个评分体系，以此来保持他们高傲的自尊及充足的自信心。没有自信心的生活还算是生活吗？ ” “而你的成绩单就是你的财务报告。”金说道。 “没错。”我答道，“财务报告就像是一张成绩单，它会反映你在金钱世界的所作所为。如果我不喜欢这个分数，那就说明我需要作一些改变。苏姗并没有准确的评分体系，不清楚自己的财务状况，也未能在生活中作出正确的选择。她是根据自己所学到的知识来行动的。她失去工作后，又回去读书，并且寻找另一份高薪的工作。问题是，在网络时代，在全球竞争加剧的时代，随着她年龄的增加，找个高薪的工作越来越难。如今的雇主希望自己的员工努力工作、快速思考。今天，学校里传授的许多知识不到 18个月就会过时。她怎么可能通过更加努力的工作来竞聘高薪工作呢？” “我觉得她只是不敢去看她的成绩单。”金轻声说，“我敢打赌，她只是一天一天地过活。” “你很可能是对的。”我答道，“现在的离婚率这么高，许多年轻人在不经意间就成为单亲爸爸或单亲妈妈，不得不独自抚养孩子。我敢肯定，当生存成为人们考虑的首要问题时，想要理解一般劳动所得、被动收入及投资组合收入就变得相当困难。” 金再次略带讽刺地说：“因此，对你来说，财务报告就是成绩单。那么，那些不喜欢他们的成绩单的人又怎么样呢？ ” “如果他们在学校接受了恰当的教育，他们就会根据自己的成绩在年轻时就可以作出正确的决定。但是，就像咱们今天所说的，有太多的人在工作之后会碰一鼻子灰。他们发现，自己在财务方面的成绩完全不及格。我们的许多后代，也就是婴儿潮的一代，并没有为退休之后的生活留下足够的金钱。那么，当他们的养老金花完之后，谁来照顾他们呢？当他们不能再工作的时候，谁来照顾他们呢？谁来为老年人耗费的巨大医疗费用埋单呢？他们的孩子，还是政府？” “那么，你认为年轻人应该学会使用他们人生的成绩单？” 我点点头：“不是像老师给学生评分那样，而是要教学生如何实现财务自由，让他们自己给自己评分，教会他们作出财务上正确的决定。然后，我们的社会将会变得更负有财务责任感，而不是把一切希望寄托在政府身上，希望政府解决我们的财务问题。政府怎么可能做到这一点呢？它甚至连自己的财务问题都解决不了。在处理自己的财务报告方面，政府应该得到一张不及格的成绩单。”