財務自由，提早過你真正想過的生活：關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

上班賺錢只是過程 並不是目的 唯有盡快財務獨立 人生才能真正的自由 　　時間比金錢更貴重，因為我們無法賺到時間。這就是我們必須追求財務自由，提早退休的原因：過著真正屬於自己的人生。 　　作者出社會工作三年之後失業，銀行帳戶裡只剩下2.26美元。24歲的他，用了人生4,700個小時的時間在工作上，不僅什麼都沒剩下，還有卡債、學貸、房租要還…… 　　接下來他透過儲蓄、投資、副業，用5年的時間使自己的資產淨值超過新台幣37,500,000元，達成了財務自由，提早退休。30歲的他，成為美國FIRE運動（財務自由、提早退休）的代表性人物。 　　這本書，就是FIRE運動的行動手冊，作者全然無私分享自己的致富、投資、儲蓄策略，包含 　　・如何把現有的全職工作當跳板，最大化利用全職工作的福利 　　・與雇主協商加薪：時機與該準備的資料 　　・如何找到適合你的副業 　　・讓副業變成你的被動收入：你睡覺時、呼吸時都有人替你賺錢 　　・投資組合 + 提領率 + 5個方法，讓錢50年也用不完 　　・省錢旅遊與省錢居住的方法 　　・結帳之前要做的11個思考 　　・賺錢的無窮創意 　　書中還有許多實用的工具，例如「物品的未來價值計算器」、「財務自由計算器」等，協助我們思考是否需要買一杯咖啡，計算出我們要多少錢才能退休。 　　本書是一幅路徑圖，通往令人嚮往的人生方向，加入全球性的FIRE潮流，從此再也不必為錢工作，開始真正從事自己有興趣的志業。

　　專家一致讚譽！（依筆畫） Miula╱M觀點創辦人 　　Mr.Market市場先生╱財經作家 　　Ms Selena生活理財YouTuber╱財經作家 　　安納金╱暢銷財經作家 　　林奇芬╱理財教母 　　林禮祥╱禮祥投資筆記 　　陳逸朴╱小資YP投資理財筆記 　　蕾咪╱知名理財旅遊作家 　　★作者花了五年的時間達成財務自由，我自己也是花差不多的時間…本書其實說到很多財務自由的重點，是一本說到精髓的好書。在此也分享我自己財務自由的進程和心得：1.訂立存錢計畫，養成儲蓄習慣。2.找一份靠能力決定收入的工作。3.打造副業或投資，從小額開始。4.盡量學習關於財務自由的所有知識，包括資產負債、收入支出等。5.投資時間精進自己的副業和投資能力，累積志同道合的夥伴。6.將資金投資在你有把握、且能掌握的副業或投資上。林禮祥╱禮祥投資筆記 　　★小資男女們，趕緊掌握此書的方法，勇敢的向夢想邁進！陳逸朴╱小資YP投資理財筆記 　　★（本書重點在於）理財最危險的就是只有一種收入來源；讓財務安全與累積財富的最好方式，就是增加多元收入來源。蕾咪╱知名理財旅遊作家 　　★《財務自由，提早過你真正想過的生活》談論的不僅是錢，而是更多關於你想要的生活，一種更豐富的人生。大衛・巴哈David Bach／《讓錢為你工作的自動理財法則》作者 　　★本書實用又清楚，解說了創業者的思維與策略。跟著作者的方法，你就可以擁有一輩子的賺錢能力，不管外在的經濟、金融或投資大環境如何變化。每個人都必須緊緊抓住機會，爭取自己需要的東西。我們都應該對賺錢保持這種敏感度。薇琪・羅賓Vicki Robin／《跟錢好好相處》作者 　　★這本書會幫助你賺大錢。你還會學到：儲蓄、投資、更有智慧的理財，這些都是好東西！克里斯・古利博 Chris Guillebeau／《你可以不只是上班族》作者 　　★《讓財務自由的吸金法則》將徹底翻轉你與金錢的關係。約書亞・貝克Joshua Becker／Simple Money Mogazine發行人 　　★本書讓你眼界大開！Lifehecker 　　★《讓財務自由的吸金法則》是一部周延的操作手冊，幫助你建立可見的財富，讓你的人生有選擇。無論你是理財新手，還是即將達成財富自由的行家，本書都能啟發你。Scott Trench／Set For Life作者 　　★新生代的新聲音！這個國家的年輕人厭惡了負債，他們不想被傳統雇佣模式束縛，也渴望財富自由。本書將告訴你：建立正確的富人心態，善用時間的技巧；另外還給你一張藍圖，讓你打造富足人生。J. D. Roth／Your Money作者 　　★非常實用的一本書！推薦給每一個人。出版人週刊 　　★《讓財務自由的吸金法則》即將改變你的人生，翻轉你看待金錢的眼光，帶領你達成財富自由，而且再也不要受到傳統思維的拘束。U.S. News and World Report

推薦序 你活著不是為了工作：財務獨立後，人生始得自由 前言 你用什麼方法賺錢 一、有錢就是自由 二、時間比金錢珍貴 三、你的財務自由數字是多少？ 四、你現在有多少錢？ 五、如何快速累積財富 六、十一個結帳前要做的思考 七、唯一需要做的預算 八、善用正職工作 九、如何展開賺錢的副業 十、快速成功的投資策略五步驟 十一、不動產投資 十二、一輩子不缺錢：如何善用投資收益 十三、四個原則增加理財成功的機會 十四、活出更燦爛的人生 名詞解釋

推薦序 你活著不是為了工作──財務獨立後，人生始得自由 　　很高興有這個機會幫我芝加哥大學學弟葛蘭・薩巴帝爾（Grant Sabatier）的這本書寫序。也很巧，葛蘭去年還來美國鳳凰城，跟我們當地的FIRE會員見面談這本新書。 　　FIRE（財務自由，提早退休）這個運動在美國已經行之多年，所以包括我和葛蘭不但研究了幾年，也不約而同的出書來討論及宣傳這個觀念。 　　財務獨立，你才真正自由 　　去年我自己的FIRE專書《財務自由的人生》出版後，就聽說葛蘭的這本書，所以在遠流出版社接觸我之前，我已經拜讀完畢了。葛蘭這本書的重要概念其實跟我及其他FIRE專書當中的概念都有一個共通之處，那就是要先瞭解上班賺錢只是個過程，而不是你的目的，因為你最寶貴的資源是時間，不是金錢。如果能儘早達到財務獨立，你的人生才能真正的自由，去做自己想做的事情，來為自己而活。 　　到達財務獨立這個目標雖然一樣，但是每個人對於財務獨立的定義都不一樣，到達的方法也不一樣，所以不同的FIRE書籍可以帶給讀者們不同的角度思考，因為也只有你才可以為自己決定。打比方來講，通常大家都會參考4%法則，也就是說要存到年花費的25倍，就可以財務自由。可是每個人過的生活不一樣，有人每年可能要花50萬，但是郭台銘可能每年要花1億，所以每人財務自由要存到的25倍金錢數額都不一樣，而不是像很多媒體隨便丟出一個數字讓大家來用。有人退休後住鄉下清心寡欲，不需要花很多錢；有人退休後希望環遊世界，住大房開好車，所需的花費當然也高。還是一句話：你的自由只有你自己才可以為自己定義，你高興就好，不要管別人如何過生活，也不要被別人影響到。 　　現在的職場人生有意義嗎？ 　　如果有原因，做起事來就會有動力，事半功倍。如果你現在在看這本書，想追求財務自由，就應該問一下自己：為什麼要財務自由？有錢人像郭台銘也不是萬能，但是郭台銘跟你不一樣的地方是，他的錢夠多，很多煩惱是可以用錢解決的，想做什麼（像選舉）就做什麼。但是你可以嗎？ 　　試想，如果你錢不夠，不是「吃不到美食」的那種不夠，而是「根本每天吃不飽」的不夠，你感覺如何？你自己就算了，如果讓家人餓肚子，小孩營養不良，你又做何感想？沒錢吃新鮮健康有機的食物，天天吃垃圾食物或便當，沒空去做運動，這樣對健康好嗎？ 　　萬一珍愛的家人生病了（當然台灣現在有健保），但是如果沒錢看最好的醫生，不能使用健保沒給付的自費藥品或療程，又或是萬一哪天健保倒了，該怎麼辦？或是，如果孩子課業表現優秀，卻沒錢讓他們上最好的大學、受最好的教育，不是很可惜嗎？孩子如果被迫一邊打工賺學費，一邊上學，沒時間念書，功課又會好嗎？ 　　再回頭想想自己：如果存款不夠，每月當月光族，必須每天塞車或擠捷運去上班，在辦公室裡看盡老闆臉色，為了五斗米折腰，又不能也不敢辭職換工作；受著老闆、同事、客戶的氣，玩著辦公室的政治，過著幾乎像是「後宮甄環傳」那樣的算計人生，而且整天擔心被炒魷魚交不出房貸就要露宿街頭，擔心沒錢繳房租被趕出去，就算有繳房租也可能隨時被房東收回房子（尤其是年紀太大之後）。如果現在不早點計劃、採取行動，老了成為窮苦老人，租不到房子也沒有能力再賺錢了，這樣不是很痛苦嗎？一輩子只是為了糊口，被迫上班到人生的盡頭，這樣的人生有意義嗎？ 　　開始追求你的理想人生 　　當然，每個人的想法都不一樣，人各有志，還是那一句話，只有你自己可以決定什麼樣的生活是對的。但是如果你已經讀到了這裡，就應該和我跟本書作者葛蘭一樣，可能是想要找方法存到足夠的錢，提早退休，不只是過基本的生活，而想追求心中理想的目標，不讓這輩子白活一場。那麼，就請早一點積極的細讀這本書，開始行動，到達財務自由吧！ 楊應超 - 外資分析師，暢銷書作家，FIRE代表人物

第一章 有錢就是自由 「葛蘭，起床了！」母親在樓下大喊。早上11點，我又睡過頭了。意外嗎？其實我24歲，失業，住回老家。對於像我一樣的千禧世代，這場景很熟悉吧。 當時是2010年8月。我被報社開除，爸媽說我可以暫時住家裡。每天晚餐時分他們都在問我工作找的如何，他們的眼裡充滿懷疑。 事實是，我沒有在找工作了。上個月我寄出超過兩百份履歷，沒有任何一家公司回覆。一個人的意志被擊垮之前，大概也只能把履歷丟入大海裡這麼多次。 那個八月早晨，我賴在床上不敢去想自己的財務情況。我知道自己沒錢，我在失業後標記為「不准動用」的存款帳戶裡，還有0.01美元。支票帳戶也一樣慘：2.26美元。我將帳戶餘額的畫面截圖起來，想要記住這種感覺。 充滿挫折但還是很餓的我，做了一個火雞肉三明治後走出家門。那天難得涼爽，空氣中充滿著除草機與鄰居小孩享受暑假最後一週的聲音。 我躺在草地上，就像小時候那樣，抬頭看著晴朗的藍天，只見偶爾出現的航班。我怎麼會在這裡？我一直做著「該做」的事：上了名校，認真讀書，獲得好成績，畢業前就得到工作機會。畢業後我在一間做分析的公司上班，我以為自己已經走上發財之路了，即將成為成功人士。結果，我做的只是一種代價龐大的交換。 你要如何工作，如何生活？ 我的第一份工作位於一個離家兩小時、沉悶的工業園區裡。大樓窗戶不能打開，老闆也不想更換空氣過濾器，室內空氣永遠很差。我坐在小隔間裡，頭上的日光燈亮到刺眼。上班的時候我一直在擔心自己有沒有把工作做好、老闆喜不喜歡我，到了下班我已經累到沒力氣去享受生活了。我坐在電視機前就打瞌睡，又因為空虛而暴飲暴食，胖了9公斤；雖然一直覺得累，又因為擔心公事而睡不著。凌晨4點50分，鬧鐘響了，我爬下床重複另一個例行的一天。 「你會習慣的，」我打電話回家抱怨，我父親以鼓勵的語氣告訴我：「現實世界就是這樣啊。」 我想告訴自己，這一切都是值得的，我在辦公桌前花的每一分鐘，我賺的每一塊錢，都會讓我離某個遙遠、夢幻的未來更近一點點，到時候我就能過著自己想要的生活。 事實上，我的時間換回的薪資，只夠我交帳單而已：繳房租、處理不斷升高的信用卡費。我答應自己：一定要存錢，可是花的永遠比賺的多。我向自己保證下個月就開始存錢。等我賺更多錢就開始存錢。等我年紀再大一點就開始存錢。 然後，上班六個月之後，我被開除了，因為我沒有幫公司賺到夠多的錢。我後來計算才發現，在那六個月裡，我用人生1,400個小時，換到15,500美元（稅後）。我不僅什麼都沒剩下，還欠了12,000美元的信用卡債。 接下來兩年，我在失業與各種工作之間來來回回，還是沒有辦法存到錢。錢的問題大到讓我得了焦慮症，強烈到心臟好像要停止，我也真的認為自己快死了。我人生中最美好年歲中最美好的時間，都浪費在薪資上。 這種感覺超差，但我也不是唯一被困住的人。根據蓋洛普公司2017年美國勞動力年度調查，70%的上班族對自己的工作沒有熱忱。同時，69%的人存款低於1,000美元，只要一場意外就會面臨貧窮、破產或負擔龐大的債務。 金融風暴來臨，我又失業了。回到父母家門口的當時，出社會工作三年的我，已經用了人生4,700小時的時間，換取87,000美元的稅後收入。而帳戶裡的2.26美元，就是我擁有的全部。我曾擁有最有價值的東西就是一輛福斯車，但六個月前為了生活，也把它賣了。 人生的精華時間，要在辦公室裡度過嗎？ 我躺在後院草皮上，思緒從過去轉向未來。我看見未來40年──我人生中最精華的時光──在我眼前如跑馬燈出現。我想像自己困在另一間幽暗的辦公室，另一個沉悶的辦公園區，另一個讓人窒息的小隔間裡。假如我奇蹟似的在繳清各種帳單後能存到足夠的錢，我「也許」能在六十幾歲退休。 可是，就我這個世代的趨勢而言，這樣黯淡的前景也很難達成。全美國千禧世代人數達8,300萬，年收入平均是35,592美元，加上通膨調整後，還不到我們父母輩在同年紀時的一半收入。加上每個人平均36,000美元的學貸，我們光是清償債務就要花好幾年，更別說真正開始存錢。 仔細看這些數字，也就不難理解為什麼即使再30到40年，我們還是存不到夠多的錢退休。理財書常建議你存下收入的10%到15%（我後來發現這絕對不夠），但25歲以下的千禧世代卻只能存下3.9%作為退休基金。而25到34歲，年齡稍大的千禧世代，也只存下5.35%。換句話說，我們大多數人永遠不能退休。根本不可能！