ETF存股：股債搭配就能錢滾錢，投資致富不用靠運氣

投資新手也學得會的股債搭配 用ETF持續投資，創造被動收入，打造財務自由 預期可達年化7%−10% 報酬率，存下千萬退休金 　　本書教你完美「資產配置」和「再平衡」， 　　完整解析精選13檔台股ETF+全球ETF的特色， 　　絕對是讓你學會聰明理財的最佳操作策略。 　　▎手把手教你，台股+美股的指數化投資法 　　詳解新手們投資前該有的基礎觀念，由淺入深，一步步教你如何透過投資ETF，將指數化投資運用於台股，以及進一步應用在美股及全球上，並手把手教你如何規劃最適合自己的資產配置方式，還有如何執行資產再平衡的時間方程式。 　　 　　▎務必學會投資的理由—不投資只會慢慢變窮 　　通貨膨脹（inflation）是指物價水平上升，也就是東西變貴了，或是貨幣可購買力下降（也就是一樣的錢可以買的東西變少）。上漲的物價沒有下跌的機會，如今年平均通貨膨脹率超過3%，但銀行定存利率卻不到2%，如果不投資，現在販售100元的商品，20年後會變成175元，帳戶裡的錢會越來越薄。 　　▎採定期定額及不定期、不定額投入 　　每個月定期定額的優點是可以平均投資成本、分散時間與股價的風險，也不需要每天看盤。若有額外存下一筆本金，也能採用不定期不定額單筆加碼投資，讓閒置資金早日進入投資市場。作者為大家整理了執行細節，像是證交稅及券商手續費等一般人很容易忽略的交易成本，也包括證券App的設定說明，step by step。 　　▎雨果精選—台股六檔類指數型ETF+五檔高股息ETF 　　詳細介紹台股六檔追蹤大盤的類指數型的ETF，如00692、00850等，與五檔高股息ETF，如0056、00878等。 　　#同廠加映：針對下列四種不同類型的投資人，推薦你多元的台股ETF 搭配方式 　　•類型01 　 跟著大盤績效的ETF 投資人 　　․類型02 　 偏向挑選績效的ETF 投資人 　　•類型03 　 跟著大盤績效+ 高配息的ETF 投資人 　　․類型04 　 每年好好穩領高股息的ETF 投資人 　　▎雨果精選—全球瘋迷的債券ETF 　　懂得分散風險，機會就能極大化，投資全球並不難，本書介紹可以直接投資美國的股票與債券市場的ETF，如元大標普500（00646）、國泰費城半導體（00830）、元大美國20年期以上債券（00679B）等，投資全球市場，而不只侷限在台灣。還詳解美股ETF的下單方式，方便又實用。 　　▎好讀、好懂的存股心法 　　例如： 　　•投資要分散，資產要分配 　　•買股不要中斷，配息要存下來 　　•別拿自己績效跟他人比較 　　•股票下跌、債券上漲並非定律 　　•資產再平衡為重中之重 　　•投資標的取決於你需要用錢的時間…… 　　----唯有懂得正確的理財觀念，才能正確投資。 　　▎你最想知道的，正確投資Q&A 　　01 有大筆獎金或收入時，應該單筆或分批買進？ 　　02 當股市大漲或大跌時，到底該不該賣股票？ 　　03 看好一檔股票，應該出手買進嗎？ 　　04 借錢來投資可行嗎？ 　　05 存到第一桶金應該先買房置產嗎？ 　　06買美股ETF，會有匯兌損失嗎？ 　　07 準備多少退休金才可以退休？ 　　----你必須具備的理財基本知識，統統教給你。

　　Dr.Selena楊倩琳博士｜小資理財教主 　　Freddy｜Freddy Business & Research 版主 　　Kelvin｜「Kelvin價值投資」版主 　　M i n｜ M i n理財生活札記版主 　　吳宜勲(老吳)｜《自組ETF，讓我股利翻倍的存股法》作者 　　股海老牛｜價值投資達人、抱緊股專家 　　珊迪兔｜精算媽咪的家計簿 主持人 &Mompower 媽媽商學院 創辦人 　　郭莉芳｜理財教主 　　雪球滾滾｜《我存A股而不是台股》作者 　　喬王｜【喬王的投資理財筆記】 創辦人 　　愛瑞克 ｜《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人 　　嫺人｜《提早退休說明書》作者 　　歐陽立中｜「Life不下課」主持人 　　鄭俊德｜閱讀人社群主編 　　鴕鳥胃｜「鴕鳥胃投資隨筆」版主 　　聰明主婦｜聰明主婦の生活投資學 　　蕾可｜自媒體KOL-----專業推薦 (以上按姓氏筆畫排列) 　 　　★雨果以自身的經驗，寫出好讀、好懂的存股心法，對於想提升投資知識的朋友，這更是一本不能錯過的好書。---- ▏Reiko 蕾可 　　★初階的投資人閱讀這本書不但可以讀到包括指數化投資和存股必須要知道的重點以及風險，也可以獲得資產配置具體做法和正確知識。---- ▏《提早退休說明書》作者 嫺人 　　★雨果老師在本書中提到的ETF是非常值得一般人深入瞭解的工具之一，它能夠提供長期穩定的收益，同時又能避免高風險和高成本的單一股票投資，也是身為斜槓家庭主婦的我非常仰賴的投資工具。---- ▏精算媽咪

推薦序╱擁有高財商，才能經濟富足 推薦序╱懂得「指數化投資」和「資產配置」，才能避開投資陷阱 推薦序╱「ETF存股」，是斜槓家庭主婦必學的投資工具 自　序　「存ETF」是更好的選擇 前　言　當「股市投資」成為顯學…… 第一章 投資理財，不學不可 學習理財，增加薪動力 提早準備退休金 投資主要目的，在於「抗通膨」 通貨膨脹的影響力 不投資只會慢慢變窮 為何要投資「股市」？ 穩定領現金股利累積資產 第二章投資之前的預先準備 節省交易成本 券商優惠比一比 設定投資目標 擬定無痛存錢計畫 只投保「必要的保險」 準備好6個月生活週轉金 了解股票市場邏輯 第三章 存股族看過來，哪些股票最適合？ 共享獲利才是存股初衷 恐慌心理易影響交易決策 投資老手也愛「存股」 最常見的存股標的：銀行金融、公共事業、民生食品 輕鬆存指數股票型基金（ETF） 選擇「指數型ETF」，更能安心存 「指數化投資法」可穩定致富 先了解自己的投資類型 第四章開始定期定額存「台股ETF」 「0050、0051、006208」指標性台股ETF 不定期不定額以備不時之需 「股票+定存」雙管齊下，做好資產規劃 八二法則，執行資產再平衡 新手適合固定時間再平衡 資產配置與再平衡操作範例 學會資產配置的比例調整 資產配置取決於用錢時間較為實際 簡單學會「基本存股法」 第五章 台股ETF怎麼選？ 依個人需求選擇適合的ETF 類指數型ETF 高股息ETF 債券型ETF 不推薦作為存股的ETF 第六章投資全球ETF 懂得分散風險，機會就能極大化 不能錯過的美國市場 分散風險的全球市場　 債券市場標的ETF 黃金投資標的ETF 全球房地產市場標的ETF 美股ETF搭配方式 務必學會兩大美股下單方式 分散投資風險，「台股、美股」雙管齊下 第七章 理財的正確心法 學會指數化投資，定期調整資產比例 存指數型ETF的先天限制 存股不是要賺價差 投資要分散，資產要分配 買股不要中斷，配息要存下來 別太注重配息 別拿自己績效跟他人比較　 股票下跌、債券上漲並非定律 資產再平衡為重中之重 投資標的取決於用錢的時間 高股息ETF 沒有比較抗跌 保留生活週轉金 第八章面對投資二、三事 Q 1：有大筆獎金或收入時，應該單筆或分批買進？ Q 2：當股市大漲或大跌時， 到底該不該賣股票？ Q 3：看好一檔股票，應該出手買進嗎？ Q 4：借錢來投資可行嗎？ Q 5：存到第一桶金應該先買房置產嗎？ Q6：買美股ETF，會有匯兌損失嗎？ Q7：準備多少退休金才可以退休？ 第九章投資規劃總結 重點1：決定投資目標 重點2：規劃資產配置 重點3：選擇投資標的 重點4：擬定再平衡條件 重點5：調整資產配置 重點6：彈性的半退休生活

自序 「存ETF」是更好的選擇 　　近幾年，市場上相當流行使用「存股」的方式來理財。許多人都誤以為所謂的「存股」就是買進股票後，長期持有不要賣，也不需要看漲跌，只要穩定的領取現金股利，把股票當作銀行定存在買，以為這就是所謂的長期投資，但事實上，所謂「存股」可不只是「買進、持有、不要賣」就行。 　　大家選擇「存股」不外乎兩個原因，一是擔心股價漲跌波動，不知道如何挑選標的，無法判斷買賣點，於是就當成定存來買，認為只要股票的配息好，就買進長期持有穩定領息，也不用去觀察股價的漲跌。 　　另一個原因，有些資深股民因多年在股市操作，想賺股票價差以求快速致富，但是多年下來，發現不但無法穩定獲利，甚至虧損連連，最後選擇放棄頻繁在股海拚搏，改買能穩定配息的傳統定存股，安心地等待股息入袋，勝過以往每日買進賣出還是虧損的投資生活。 　　其實我認為，要利用「存股」來理財，達到財富自由沒有想像中容易，因為買進後必須長期持有數十年，試想，你必須對這家企業相當有信心，而且，不是買完股票存著就好，你必須不時地檢查效益，這家公司到底還適不適合繼續投資，判斷難度並不低。 　　大部分存股族都會優先選擇較大且比較不容易倒的企業，譬如銀行金融類股或是電信類股，最好能穩定地每年配發利息，只要比銀行定存利率高就滿足了。可是，你冒著本金會虧損的風險投資股市，難道就只為了獲得只比銀行定存利率好一點點的投資報酬率嗎？這樣的報酬與風險期待值會不會太低？最重要的是，這樣的報酬率能打敗通貨膨脹率嗎？ 　　ETF是較為安全的投資 　　因為存股可以有更好的選擇與方法，改用「指數化投資」所承擔的風險更小，報酬率更高，而且執行上更為簡單，更適合想長期存股的人學習的投資方式。 　　「指數化投資」與存股相似，買進股票後幾乎不太需要賣，不但可以領股息，還能賺到股價正價差，重點是不用煩惱如何選投資標的，因為指數化投資就是透過ETF買下整個股票市場，獲得整體股票市場的平均報酬率。持有ETF也不用擔心企業倒閉的問題，因為持有數十甚至數百檔股票，風險已分散到數百家公司與十幾個產業，不用擔心單一公司倒閉，也不用擔心產業景氣循環的表現，因為不管現在輪到哪一個產業興盛，你的持股裡一定也會有該產業的公司。透過有紀律的執行資產規劃與再平衡，投資風險絕對會低於單壓金融股，而可預期報酬也會高於金融股與電信類股，長期表現絕對讓你對投資更有信心。 　　所以存ETF投資理財就是我們這本書的主要概念，我的上一本書《聰明的ETF投資法》裡詳細介紹了許多生活理財與投資基礎觀念，也介紹了指數化投資的概念與資產配置方式。但是我發現有許多新手投資人對於何謂指數化投資還是很疑惑，最多人來詢問的就是是否可藉由存金融股與高股息ETF來領股息，讓日後經濟無虞。所以我想透過這本書，更深入的講解指數化投資的運作執行方式，我介紹推薦了好幾檔指數型ETF，即可達到傳統存股族期望的需求，相較於存金融股，存股其實可以更簡單也更有效率，而且整體資產成長還能更快速，風險還更低，在執行上也更簡單、省時。 　　我在這本書接下來的章節中也會一併說明，存股族所應該要有的投資觀念，利用指數化投資方式來存股可以有哪些益處，當然，也不要有過多錯誤的期待。最後我會分享，大部分人在投資過程中可能會面臨的問題該如何處理，譬如外幣匯率、買房需求、單筆大額投資與借錢投資等議題。 　　我希望藉由這本書，可以讓更多投資新手，用更簡單正確的方法去投資股票市場，即使你是保守的存股族，也可以用更好的方式來理財。 　　切記！天底下沒有不勞而獲的事，只有你妥善理財了，財富才會靠近你。 雨果 推薦序 擁有高財商，才能經濟富足 　　在既往的生活教育中，多重視『智商』（ＩＱ）與情商（ＥＱ）的培養與發展。 　　但是，我們有沒有想過？ 財商（ＦＱ）也是相對的重要！ 　　 　　我出社會後才逐漸理解，要會理『財』才能將辛苦賺取的收入，應用在清楚的地方，而不是「盲人摸象」，靠打聽、靠摸索、靠運氣，賺與賠之間就像在賭一把。甚至容易做出錯誤的判斷，令自己捶胸頓足、後悔不已。 　　常聽到身邊的朋友說起阿公或父親那一代的輝煌，當時賺了很多錢，生活富裕，但後來就「敗光了」。這些幾乎可說是耳熟能詳的情節，當我聽到類似的開頭，差不多就能猜到結局了。總在心想，俗語說「富不過三代」，難道真有其事？ 　 　　早知道、早知道……別讓悔不當初成為記取經驗的特效藥，若能心裡有「數」，就不難理解，錢不只是可以用「賺」的，還能使用多種方法與管道，讓財富累積的更快，不入其門，怎能體會其中之道？ 　　雨果是我的好友兼良師，在我尚未對理財投資有概念時，他也給了我這個「莫宰羊」許多觀念與建議，以免我自投羅網，成為了投資領域的待宰肥羊！ 　　先說說我自己的財商故事，家族中有人經商，將事業做得響噹噹。父母原本是一般的上班族，媽媽到我國中才開店做生意，平凡普遍的成長環境，我學習到第一步理財就是「郵局存摺簿」，將過年從長輩手中拿到的紅包錢存進去，看著每一年的數字增加，加上微薄的利息，這已經是內心的小確幸了！我遵循長輩的叮囑：「有錢就是要存起來」，相信自己守好錢財，一定會變得更有錢。（哈哈哈，這是我做一個守財奴的理財初階段。） 　　出社會有了穩定的月薪後，有關財務之事就開始複雜了。有朋友做房產投資標的，在一番相當技術面的解說後，我雖然不是太了解，還是領出一筆錢給朋友投資，但拿到分紅兩個月後，朋友就滿腹委屈地告訴我，上頭操作投資的人捲款跑路了，讓我們不僅賠了錢財，最後連朋友也做不成。但我也不怪他，反而懊悔『為什麼我不早知道？』要是對該投資多點認知，做點功課，就不至於讓辛苦錢拿去肉包子打狗，有去無回。 　　和我類似的故事比比皆是，但無論是財務詐騙，甚至是投資失利，皆是「事在人為」。把錢交出去，何去何從若搞不清楚，也莫怪錢財難留。與其被動面對不懂的事情，不如主動的去學習了解，我很喜歡雨果跟我說過一句話：「投資的選擇從沒有對錯標準，要靠自己認知去選擇想要的。」 　　雨果將自己的理財概念，熱心的化為文字在平台上分享，讓我這個同樣經營自媒體的「理財幼幼班」朋友，在讀他每一篇用心編寫的內容時，總是能再被點醒一、二，讓自己的財商經驗值提升不少，實在很感動！ 　　從閱讀雨果的第一本書，到受邀寫序的第二本著作，讓我對於『ＥＴＦ存股』，有了更進一步的認識。雖然我接觸股票投資時間不算太久，但也不用像以往，羨慕別人靠投資輕鬆省力便增加財富，也不過於擔心通膨導致荷包縮水。 　　理財書人人必看！要清楚賺錢、花錢、運用錢的方法，才能做出符合自己理想的規劃，雨果以自身的經驗，寫出好讀、好懂的存股心法，對於想提升投資知識的朋友，這更是一本不能錯過的好書。 Reiko 蕾可