精准投资：为什么你的投资总是不如预期？5步骤打造自己的人生投资计划

你不必赚大钱，也不必成为投资高手， 只要采用投资目标导向系统，就可以让你稳健的达成人生财务目标。 五个步骤： 步骤１：先确定我们有哪些目标要达成？ 步骤２：考虑想达成目标的问题点、时间点与预算？ 步骤３：依我们现在的状况与执行方式，如何调整财务状况达成目标。 步骤４：设定好各种调整策略后，如何具体执行投资、保险、紧急预备金、收支预算管理……等计划。 步骤５：如果目标改变或各种意外发生、市场波动心理影响，知道如何调整来应对。 其中步骤四的投资组织者以： 良好的质量（Q）、合理的价格（V）、充分的分散（D）、足够的时间（T）为原则。 总而言之，利用足够的时间，也就是长期投资，让复利效果，协助你的理财目标可以稳定、确实的达成。 有计划的投入资金，用稳定的方法进行投资，可以保证你长期累积一定的财富。

推荐序 自序 【洪哲茗序】我的顾问之路——从操盘手到家庭财务医生 【邱茂恒序】命运跟我开了一个大玩笑——却使我从此相信，每个人都有机会选择自己想过的人生 序论 　1.什么是目标导向投资系统？ 　2.为何目标导向投资系统可以安心执行与达成？ 第一章：我们常见的４种财务黑洞，让金钱在我们眼皮下自动溜走 　第一节　家庭支出分配搞不定，钱总是存不下来 　第二节　如何准备子女教育金，让孩子面对未来挑战更有信心 　第三节　明明自己薪水不算低，但总不知道钱跑到哪里去 　第四节　保费卡住现金流，没办法顺利让钱靠投资长大 第二章：以目标导向投资系统打造人生蓝图 　第一节　清晰完善的人生计划，是投资成功的必要条件 　第二节　目标：为什么要投资 　第三节　问题：为何投资常常没有好结果 　第四节　诊断：现有的投资模式能否达成目标 　第五节　设计：重新建立投资计划 　第六节　执行：执行并检视，优化投资组合 第三章：要开始投资了，我们还需要留意哪些细节 　第一节　QVDT投资组合原则：实现目标的投资架构 　第二节　Q（Quality）：良好的质量 　第三节　V（Value）：合理的价格 　第四节　D（Diversification）：充分的分散 　第五节　T（Time）：足够的时间 　第六节　再平衡：投资组合的调整 　第七节　检视投资组合的时机 　第八节　QVDT架构下生产力基础主动投资策略 　第九节　QVDT架构下生产力基础ETF投资策略 　第十节　QVDT价值投资策略架构 　第十一节　如何运用五步骤打造我的投资组合 第四章：实际具体个案的盲点发现与问题解决 　第一节　家庭支出分配怎么做？该坚持 AA 制吗？家庭财务规划助小资夫妻存第一桶金 　第二节　如何帮孩子存教育基金？子女教育基金规划，ETF、存股、保险优缺大解析 　第三节　年收破百万，存款却卡关？做好人生财务规划，每年储蓄多存下20% 　第四节　年薪超过300万，高薪族如何资产管理？理财顾问协助财务规划，让投资更安心 结语

自序 【洪哲茗序】 我的顾问之路——从操盘手到家庭财务医生 　　在转职成为顾问后，每当提起我过去在银行的经历，大家总会好奇地问我：为何要选择成为顾问呢？收费制理财规划的观念，在台湾推动得起来吗？ 　　其实，在我人生的职涯当中，一共做过几次的重大抉择，每一次都让我重新探索自己内心的想法。而这一次，如果没有意外的话，应该会是人生最后一次。 　　第一次：舍弃医学系，选填电机系 　　在那个还是大学联考的时代，因为联考成绩不错，有医学系与理工科系可以选择。可能因为有点怕血加上一点点叛逆的想法，所以最终选填了电机系。这次的选择，我知道我不喜欢什么。但是，我还不知道自己喜欢什么。 　　第二次：从工学院到商学院 　　进到了大学，每周练球比上课时间还多的我，因为听了导师的一句话：大学就是要像通识教育，开始了商学院的选修之路。这一修，渐渐修出了兴趣，考上国企所财工组后，我会为了写选择权评价程序而熬夜，但我念电机系时却不曾为了写程序而熬夜。这一次，我知道我对什么有兴趣，并且愿意全心投入。 　　第三次：回归故乡 　　研究所毕业时，适逢2008年金融海啸，我何其幸运地获得IBM的青睐。工作了 2个月后，原本以为石沉大海、投给高雄银行的履历，突然来了通知要进行笔试。原本还在犹豫要不要应试，却接到了外公过世的消息，身为家中长子的我，觉得不要离父母太远比较妥当，油然而生了回到高雄工作的念头。 　　在高银面试过程还有个小插曲，其中一位面试官问了我女朋友是哪里人，大概是想确认我是否认真的想回高雄工作吧！当时论及婚嫁的女友、也就是现在的老婆，在我决定想回高雄工作时，就已经答应我愿意跟着我南下高雄(我太太是土生土长的台北人)，因此顺利通过面试官的这个提问，拿到了高银的offer。这一次过程，我知道除了工作之外，对我而言，还有其他更重要的事。 　　第四次：从操盘手到家庭财务医生 　　在高雄银行的期间，一路在外汇交易、国际联贷、债券投资等职位磨练，大概真的是喜欢这项工作，我几乎从来没有Blue Monday的问题，反而是周末市场没开盘时，会让我稍稍觉得不耐。联贷案、投资案要赶审核时程时，我也常常在家熬夜赶案子；联准会主席凌晨三点的记者会，我会自己醒过来，就为了看市场第一时间的反应。身体虽然累，心里却是相当满足的。 　　随着经验的累积，很快地被赋予了主管的职位，管理的资金部位也越来越多。直到我离开银行的前一年，我最高同时带领七位交易员，为上百亿的资金进行决策。然而，每天看到的数字虽然越来越多，但我的心却越来越空虚。 　　是麻痹吗？我也不知道，我尝试着找回热情。偶然间，有面子书好友分享了安睿宏观这家公司的活动，我还记得那天在上很无聊的课程，所以我也顺手google了一下这家公司，才知道原来有公司在做「规划」，而不是卖金融商品为导向。 　　这引起了我的兴趣，原来金融专业不是只能帮银行操盘赚钱，而是真的可以帮助身边的人，走在正确的理财路上。但是说真的，也还没想过加入，只想说随着我在银行越来越被重用、可动用的资源越来越多，可以推动银行开始做真正的财富管理。 　　我真的是这样想的。因为高雄银行是个区域性的小银行，如果要长久在市场生存，就不能跟着大银行做一样的事，一定要走不一样的路。只是，慢慢地发现，光是要坐上举足轻重的位置，就要耕耘很久，还可能因为短期绩效不好就冷冻，更要确保自己在这样的环境中不会放弃心中的理想。 　　2019年1月5日，安睿宏观顾问公司在台北举办顾问招募说明会。前一晚，我因为感冒高烧、拉肚子，彻夜未眠。原订早上六点的高铁，一直在犹豫着到底要不要取消，但心里突然有个声音告诉自己：如果真的想以理财规划为职志，那么现在动身去搭高铁，只是老天给你的第一个考验。 　　在经过几年的实际执案后，对于理财规划服务有了更多的想法，于是再次选择改变，成立了定方财务顾问公司，开始一步一步朝着自己的理想前进！这一次，我选择的不是一份工作，而是一辈子的志业。 　　我为何选择成为顾问 　　一开始，我不太知道怎么回答这个问题。或者说，我不太确定这个问题的答案是否如我转职前所想象的。现在，随着客户进行完规划后，给我的回馈与分享，让我越来越坚信：理财不只是数字，背后代表的其实是个人或家庭的价值观与梦想，而每一个梦想，都值得好好被对待。 【邱茂恒序】 命运跟我开了一个大玩笑——却使我从此相信，每个人都有机会选择自己想过的人生 　　命运跟我开了个大玩笑，本以为自己身在一个小康跟顺遂的家庭，即便不富裕，但也不用为了生活烦恼。但命运多舛，命运总是在你最意想不到的时候，来了一个大转弯。 　　那年，我13岁，人生走上跟预计不同的道路。母亲在40岁的时候动了心脏瓣膜置换术，术后洗头休克导致脑细胞部分坏死，40岁就开启了类阿兹海默症的人生，过了19年本来的她无法接受的人生后，因病反复治疗，走完了她的一生。父亲因赌欠债，在少了母亲的限制后变本加厉，除了自己的积蓄跟信用，连母亲的房、信用，最后都变成父亲庞大的负债。 　　近年来，父亲身体终于不堪往日的恶习积累，躺进了赡养中心。当时13岁的我心中只想着，为什么这会发生在我身上。不想努力读书、只想自我放逐，觉得人生好像没甚么意义。也幸亏当时姑姑跟表姐伸出他们温暖的手，让我有机会完成学业，不至于走向自我放逐的人生，并且在面临社会的洗礼时，更能够承担挫折以及为自己的选择负责。 　　现在，妈妈终于离苦得乐。而爸爸也住进了安养中心，只能躺在床上及使用轮椅行动，一切终于告了一个段落。再艰难的山，终究还是会爬完。这也让我很清楚的感受到，有规划的爬山跟被迫往高山走，是完全不一样的，可以更有准备，也可以不需要这么痛苦。我过去这段旅程，其实是可以好好做好规划，甚至很多状况都是能够及早避免的。 　　人生是可以规划的，规划不能让我们阻止意外发生，但可以让我们有余裕去处理它跟多些选择。我们可以多做一些准备，发生意外不至于无以为继。遇到疾病也都能够有保险，或者自己准备的医疗准备金支付。遇到状况不至于房贷缴不出来，让房子被法拍。退休生活我们可以及早安排，过着自己想过的生活。 　　自己的经历，是我决心想帮助别人做好财务规划，推广财商观念的关键。我希望每一个家庭，都能按部就班照着自己想要的生活去实践，而不是像我过去一样，已经破碎了才想要拼命的缝补，被命运押送着往前走。理解财务规划，增进财商观念，每个人都有机会实现梦想，完成希望，过着自己有所选择的人生，而不再被迫做选择。