富爸爸给你的钱找一份工作

有人想对他们的钱施加更多的控制，有人想获得比普通投资者的平均收益还要高的回报，本书就是为这样的人写的。 在本书中，罗伯特清崎不会直接告诉投资者具体要做什么投资，因为致富途径的选择以及结果的实现取决于读者自己。本书将引导读者理解为什么有些投资者会在较短的时间里以较少的投资、较低的风险最终获得比普通投资者的收益高出很多的回报。 投资者中有90%是普通投资者，他们应当继续储蓄，并且应在其退休保障方面做投资。本书所提供的知识是给另外10%的投资者看的，这些人想通过自学而成为职业投资者，以此来增加他们的投资收益，并加速他们的投资组合收益的增长。

引言 10年之内你如何将1万美元变成1000万美元 第一部分 我应该做什么投资 第一章 询问销售人员 第二章 询问牛场主，然后询问奶农 第三章 询问你的信贷员 第四章 询问你的保险经纪人 第五章 询问税务员 第六章 询问记者 第七章 询问赌钱人 第八章 询问牛顿 第九章 询问时光老人 第二部分 询问投资者的意见 第十章 有些人不能成为强势投资者的4个理由 第十一章 强势投资的威力 第十二章 这是在赌钱，而不是在投资 第十三章 如何发现极好的投资机会 第十四章 如何成为一个杰出的投资者 第十五章 做赚钱的人，还是做赔钱的人

第十四章如何成为一个杰出的投资者 “你需要两份工作：一份由你来做，另一份让你的钱去做。” ——富爸爸 为你的钱找一份工作 在本书行将接近尾声之际，你或许已经体会到了我被人反复问及以下问题时的那种沮丧之情了： “如果你有1万美元，你会做什么投资？” “你推荐房地产，是不是？” “对我来说最好的投资是什么？” “我如何开始投资？” 当我听到此类问题，我知道这些人实际上是在为他们的钱寻找一个可以“下蛋”的地方。而这便是投资者要做的事情。 18000名员工 当我在华盛顿特区为一本书做巡回促销时，一个老大爷在停车场那边走近我，并且非常粗鲁地对我说：“你就是告诉人们要把钱投到房地产的那个家伙吗？” 我尽可能礼貌地回答说：“是我，可是我并没有告诉人们把钱投到哪里。”“但你在搞房地产，是不是？”他问道，一边用他的铅笔轻轻敲打着我的前胸。 我把他的铅笔推开，回答道：“我教人们投资企业、房地产、纸资产和商品期货。我在所有的资产上都有投资。选择投资哪种资产是他们自己决定的事。” “你看，”这个陌生的老大爷说，“我还有3个月就要退休，我需要知道把我的钱投向何处。我没有任何的退休收入，有人告诉我你可以帮助我。” 我平静地回答道：“如果你愿意学习成为一个投资者，我可以帮你。” 他反问道：“学做一个投资者，我要花多少钱？” “那要看你的情况，”我答道，“你有多少钱可以投资？” “银行里大概有18000美元，我还有一套小房子和汽车，没有负债。”他答道，“这是我的全部资产。我的妻子几年前离我而去了。我在一家小公司当工程师，但公司经营得不怎么样。我喜欢为公司工作，但工资太低，没有什么真正的福利或保证。” 我默默地点点头，确实感觉到了他话语背后所隐藏的痛苦。他的痛苦让我想起我的穷爸爸继续寻找工作时的痛苦，尽管他已经过了退休的年龄。最终我说：“好吧，或许你不应该退休。为什么你不把钱存到银行，继续工作，而且做你喜欢做的事情呢？” “我很清楚，”他说，“好多年前我就知道该为了养老进行一些投资了，我无法骗自己说我会永远工作下去。我知道总有一天我不得不停止工作。我受过良好的教育，却因为丧失劳动能力和没有钱财照顾好自己而有一天成了社会的负担，想到这些我就害怕。我一直都是一个干活很卖力的人，不过我知道我能工作的日子总有一天会结束的。” 我俩陷入了长时间的沉默。正如本书前面所说的那样，我确实厌倦了一而再再而三地被问到同样的问题。之所以感到厌倦，是因为我没有一个简单的答案可以神奇地让一切再次变得美好。金钱、投资和长期理财的安全可不是用简单的答案就能解决的问题。 “你能给我讲述一些东西，帮我成为一个更好的投资者吗？”这个男人问道，意在获得关于他退休问题的快速解决方案。 我想了一会儿，问他：“你的职业是什么？” “我是设备工程师，”他自豪地说道，“每天有25个人向我汇报工作。” “很好，”我答道，“那你钱的职业是什么？” “我……钱……的职业？”他结结巴巴地说，“我不知道，我只是把我的钱存在银行。”“那好，”我笑着说，“那你钱的职业就是银行职员。”“我不明白，你的意思是说我的钱从事的是银行方面的工作？” “因为这就是你的钱为你工作的地方，”我回答道，“听我说，我的富爸爸教我要把我的钱当成我的员工。我的工作是为我的员工寻找工作的投资者。因此，你的18000名‘员工’正在银行为你工作。意思是说它们，是职业的银行职员。” “我的钱在做银行方面的业务？”“没错，”我边说边点了点头，“因为银行要为它们在那里的工作支付报酬，所以它们的职业是银行职员。”他回答说：“我从来没有用这种方式看它们。”“银行对待你的员工好不好？给它们的工资高不高？”这个工程师说：“不好。”“也就是说银行没有付给‘他们’高工资了？”我问道，露齿一笑，知道他开始理解我的意思了。 “不高，”工程师笑了，他粗鲁的外表正在发生改变。“实际上，银行过去付给我5%的年利率，现在它付给我18000名员工的年利率却低于1%。” “是不多，”我答道，“福利怎么样？”他问道：“福利？什么福利？”“福利好比说资本收益、税收优惠、免税贷款、免税收入等。你的员工从银行里得到过这些福利吗？”“没有。我获得的利息是要交税的。我没有收到过任何的免税福利，”“你的员工能得到这些福利吗？” 他稍微有些困惑地问道，“绝对，”我说，“这就是为什么我的许多员工会在房地产企业‘上班’的原因。房地产行业对待我的员工很好，发给它们很多额外的福利。” “是些什么福利？” “有可以用来投资的免税资金、享受税收优惠的资本收益、折旧的虚拟现金流、可以减税的费用、避免赔钱的保险、免受金融大鳄损害的保护措施等，还有好多好多。我在银行存了一点钱，但不多。跟你一样，我那银行对待我的员工也不好。” “股市呢？”这个工程师问道，“股市对待它的员工怎么样？” “跟多数大公司对待它们的员工一样。这就是为什么大公司的员工常常组建工会来保护工人的利益，免受老板和管理层的损害。许多银行员工没有加入工会，相反他们属于共同基金，名字不同，但理念是一样的。不管在哪种情况下，工人和管理人员之间、工资和福利之间总是存在斗争。事实上，公司的管理层总能得到薪水，但如果管理层把公司搞砸了的话，工人将得不到任何工资。” 这位工程师静静地站了一会儿，开始明白投资者要干什么了。“所以，我的工作是为我的钱找一份职业。这就是投资者要做的事。我需要为我的钱找到一个低风险、高回报、福利很多并不被滥用和避免营私舞弊的工作岗位。” 好的投资者要关心的事 我点点头笑了笑。“就像父母关心他们的孩子一样，投资者要关心他们的钱，关心他们的理财员工受到了什么样的待遇。大多数人盲目地将他们的钱交给了完全陌生的人，而这些陌生人为大公司工作，对于他们手下的员工受到什么待遇没有什么概念。他们把自己的钱就像泊车一样停在理财顾问那里了。这就是为什么很少有人会成为做得很好的投资者，他们常常让他们的钱被滥用、被虐待和被剥削。作为投资者，你的钱就是你的员工，你的任务就是为它们找到一份合适的工作。让自己接受财商教育，如此你就能够尊重你的员工、为它们找到极好的工作岗位、保护它们、确保它们薪水丰厚，而你的员工就会增加，并且为你拼命挣钱。” 为陌生人工作 我该走了，还有一个报告在等着我，而我面前的这个绅士似乎得到了他想要的答案。至少他好像更好地理解了投资是怎么一回事。他笑着伸出手，说道：“谢谢你。”我握着他的手说：“我的富爸爸说过‘把你的钱交给陌生人，那你的钱在为你赚钱之前先要为陌生人效力’。所以，要聪明起来，为你的钱找到最合适的工作，那你的钱就能赡养你。这就是投资的全部意义所在。” 好的投资者所关心的事 请记住，投资者要做5件事： 1.挣钱或者创造财富 2.管理 3.利用财务杠杆 4.保护 5.退出 职业投资者在规划投资时要分这5步走，乃是因为他们关心自己的钱，也就是说关心自己的员工。用职业投资者的术语来讲，这5个步骤类似于尽职调查的清单。 在接受飞行员训练时，老师告诉了我们核对清单的重要性。例如，在启动引擎前，我们会浏览一遍书面清单。在着陆之前，我们会再浏览一遍书面清单。 职业投资者也是一样。例如，在购买新的楼盘之前，我们总要浏览一下尽职调查的清单。浏览这一清单的过程为我们提供了很大的帮助，让我们多年以来赚了很多钱。 工作和401（k）计划有什么不对吗 在我以前的书中，我经常指出工作和401（k）计划的局限性。仅仅利用5点清单就很容易说明原因所在。 1.挣钱或创造 利用个人的时间和劳动从工作中赚取收入是一种纳税最多的赚钱方式。正如很多人已经知道的那样，收入分3种——劳动收入、投资组合收入和被动收入。职业投资者一般会为投资组合收入和被动收入而投资，而被动收入在多数情况下是被创造出来的，而不是劳动换来的。 2.管理 打工的身份让你很少有机会来管控税收。同样道理，那些401（k）计划投资于股票或共同基金的工人也无法控制这些公司的开支。因为税收和开支影响了投资者的回报，所以，职业投资者希望管理税收和开支。 3.利用财务杠杆 投资401（k）计划所发挥的杠杆作用很小。雇员最多从雇主那获得比例为1∶1的对等供款。职业投资者希望利用别人的钱来投资，而不是用自己的钱。 4.保护 401（k）计划对市值损失的保护作用不大。充其量你可以被允许在养老金计划内实现投资多样化。同样，大多数工人倾向于在自己的名下拥有一切，这让他们面临很多的个人诉讼。而职业投资者则以企业法人的形式持有他们的大量资产，而不是以他们个人的名义占有。他们以此尽可能地保护资产的安全。 5.退出 当人们退休时，投资401（k）计划产生的收益要按照最高的税率征税，而原因可能是这种收入被划归到了劳动收入的范围。这意味着本该按15%税率征税的资本收益和分红将要按照劳动收入的最高税率征税，而根据现在的规定，这个税率最高为35%。 整个税率结构是基于当人们退休时他们处于一个较低的所得税率等级而制定的。就我而言，因为我培养和购买了许多资产为我赚钱，我期望我的收入会持续增加。职业投资者期待他们的收入不断增加，就算退休之后也是一样。 来自清单的警示 如果一项投资出现了什么失误，清单常常会向你发出警示。当人们告诉我他们喜欢自己稳定的工作和满是共同基金的401（k）养老金计划时，我就知道他们没有浏览这张简单明了的5步清单。不仅他们会受到税制和他们所投资公司的严酷对待，他们的资金也发挥不了杠杆作用，且处于不安全状态。当他们退休时，如果他们在理财方面取得了成功，他们的退出会再次受到税制的严酷对待。