財務自由實踐版：打造財務跑道，月光族、小資族也能過自己想要的生活

　　★個人賺錢能力和投資能力，左右你所能累積的個人資產！ 　　★從兩手空空到財務自由，強化賺錢能力及改善財務狀況的致富練習。 　　▊沒有富爸爸，也能財務自由。 　　打造財務跑道，讓你不再為錢工作，拿回生活主控權。 　　工作多年存不了錢？ 　　找不到理想的工作？ 　　最強財務自由實踐版，全方面檢視你的財務和工作。 　　作者羅傑．馬是CFP®認證理財規劃師、媒體評選最有影響力的100位理財顧問之一、《富比世》（Forbes）特約撰稿人、Google廣告策略師，教你如何量身打造屬於自己的「財務跑道行動計畫」，做自己想做的工作，順利駕馭金錢。 　　這本書是你的財務和職業教練，指導如何早日過自己想要的生活。 　　●簡單易懂的實例和練習，教你打造實現財務自由的財務跑道。 　　●透過調整工作、強化賺錢能力、副業或轉職，工作更順心。 　　●提供簡單的方法，儲蓄、增長和保護你的資金，讓你的理想生活更有底氣。 　　讀完本書，你會充滿力量，能夠追求自己想要的生活，而不必犧牲你認為重要的事。從現在開始，任何人都能讓自己的生活變得更好，頭腦更清晰，平衡工作與生活，達成遠大目標。 　　【實踐重點】 　　本多終勝，先儲蓄、控制支出 　　打造一條夠長的財務跑道 　　做好工作，持續創造穩定收入 　　打造穩健的投資組合，再創穩定現金流 　　製作個人財務報告卡，改善財務 　　保護財富，稅務規劃、保險規劃 本書特色 　　1.第一本整合工作與財務兩個主題，具體說明透過優化個人財務與工作，幫助你盡快達成財務自由，早日過自己想要的生活。 　　2.重新看待工作與金錢觀，全方面檢視你的財務與工作，邁向財富自由之路！ 　　3.本書收錄多位職場和財務界翹楚，包括職場策略家、理財規劃師、企業家、《財富》500大企業高階主管、勵志演說家、獵人頭公司、人生教練、暢銷書作家慷慨分享的個人經驗，幫助你實踐財務自由。

　　綠角／財經作家 　　Sandy Su 蘇盈如／國際獵頭／暢銷書《2030轉職地圖》作者 　　——專文推薦 　　李柏鋒／台灣ETF投資學院創辦人 　　蔡至誠／PG財經筆記版主 　　Jenny／ JC 趨勢財經觀點版主 　　——好評推薦 專文推薦 　　處理財務，不能不考慮工作。處理工作，不能不考慮財務。 　　這本書就是教讀者如何同時考慮工作與財務這兩個重要面向。兩者相輔相成，幫助你走上職業生涯與個人財務都滿足與快樂的人生道路。 ——綠角 　　閱讀此書的過程中，我發現作者有條不紊地透過財務與職涯規畫的角度，協助讀者一步一步拆解自己的優劣，激發屬於自己的獨立思考邏輯與動機，繪畫出想要的職業與生活。——國際獵頭／暢銷書《2030轉職地圖》作者 Sandy Su 蘇盈如 國際讚譽 　　「如果你想知道，自己為何會在不加思考的情況下，進行工作和金錢的決定，或者閉眼睛選擇『看起來似乎不錯的東西』，請立即購買這本書。我真希望多年前當我晉升企業成功人士，失去方向時，就聽過作者提出的秘訣、策略和建議。Work Your Money是一本引人入勝的書，提醒我們專業和財務上的成功盡在掌控之中。」——就業女爵（Career Contessa）創辦人兼執行長羅倫．麥固溫（Lauren McGoodwin） 　　「Work Your Money對想要事業有成而非追逐事業的人來說，是一本完美的書。這本書的實用性極高，不僅能激勵你，而且還能幫助你認識到，為了使事業和金錢符合你的價值，你究竟該怎麼做。任何感到工作困頓或對自己職業不滿意的人必讀。」——克莉斯汀．王（Kristin Wong），《賺錢》（Get Money）作者 　　「坦率、友善又有趣，馬羅傑原本是一名銀行家，後來轉任Google成員和理財規劃師，他根據自己獨特的背景，幫助讀者處理自身最大的壓力。這本充滿力量的書，告訴我們如何透過簡單的步驟，來掌握個人金錢，我能建立有意義的事業，達成自我實現的生活。」——妮可．拉賓（Nicole Lapin），《富女人．女老闆》（Rich Bitch and Boss Bitch）作者 　　「你最有價值的資產是什麼？極有可能就是你自己——以及你在未來幾十年中將獲得的薪水。這是作者書中獨特並具有啟發性的出發點，本書吸收了這份寶貴的資產，告訴你如何將它轉變，獲得你想要的職業和財務生活。尤其是在作者的引領下，你的旅程即將變得精彩而豐富。」——HumbleDollar.com編輯兼《華爾街日報》前個人理財專欄作家喬納森．克萊門（Jonathan Clements） 　　「Work Your Money針對生活中最具挑戰性的兩個主題——工作滿意度和財務健康，注入煥然一新、鼓舞人心的元素。作者是職業發展和個人理財領域的重要新聲音，他使複雜變得容易理解，困難變得能夠克服，嚴肅變得不再沈重。所有年輕專業人員都應該閱讀這本指南，必能改善你的事業和財務狀況。」——法蘭‧豪瑟（Fran Hauser），《柔韌》（The Myth of the Nice Girl）作者，Digital at Time公司前總裁 　　「作者對財務自由的精彩介紹，熟練地幫助讀者實現自己想要的道路。憑藉切實可行、洞察性的建議，為了追求你所規劃的生活，本書就是你需要的催化劑。」——史考特．銓屈（Scott Trench），《一生無憂》（Set for Life）作者，BiggerPockets執行長 　　「將生活、工作和金錢最佳化，必能幫你走上自我實現和幸福的道路。作者提供了大量實用的建議，從今天起，你能夠也應該立即實行。」——艾倫．羅斯（Allan Roth），《二年級學生如何打敗華爾街》（How a Second Grader Beats Wall Street）作者

推薦序∣在工作與財務，找回人生主導權／綠角 推薦序∣所有工作者都應該啟動自己的投資思維模式／蘇盈如 前言 Part 1: 開始做打算 Chapter 1: 你的價值超出你的想像 Chapter 2: 關於工作的所有說法都是錯誤的 Part 2: 找到你的出發點 Chapter 3: 你的工作還好嗎？ Chapter 4: 製作個人財務報告卡 Chapter 5: 如何延長財務跑道 Part 3: 工作最佳化 Chapter 6:一份「好」工作對你來說是什麼樣子？ Chapter 7: 如何調整你的工作 Chapter 8: 發掘副業，探索新機會 Chapter 9: 準備換工作 Chapter 10: 付諸行動換工作 Part 4: 財富最佳化 Chapter 11: 設定目標並釐清目標成本 Chapter 12: 關於投資你需要知道的事 Chapter 13: 如何建構你的投資組合 Chapter 14: 保護你的財富 Part 5: 如何堅持到底並享受旅程 Chapter 15: 別把精力放在你無法掌控的事情上 Chapter 16: 不要一個人埋頭苦幹

推薦序 在工作與財務，找回人生主導權 財經作家／綠角 　　《財務自由實踐版》的作者是羅傑．馬，前投資銀行員工，現為財務顧問。 　　本書特別之處，在於它將工作與財務這兩個主題，進行統整的討論與處理。 　　投資相關書目很少討論工作這個面向，甚至把工作直接當成一個必須擺脫的問題。許多倡議透過投資達成財富自由的書，正是以「不再需要工作」為號召。 　　大多人認為每天上班工作是一種負擔，是為了養家餬口不得不做的事。這樣的討論方向，也符合大多人的想法。 　　但他們不願正視的事實是，工作很重要。 　　不僅一生中可觀的時間會在工作中度過，一生中大部分的財富也來自工作。你的工作是否讓你得到成就感、覺得有意義、是否帶來足夠的收入，至關重要。 　　許多人選擇逃避這個問題，認為工作不快樂、收入不多，就忍吧。只要投資獲利夠高，就可以很快擺脫工作，也可以累積足夠的財富。 　　這是捨本逐末。投資不是不良職業生涯的解決方案。投資其實不容易賺錢的事實，往往讓人最後才發現，以為投資可以解決所有工作相關問題，其實只是讓自己繼續留在這個讓人不滿的工作崗位的迷藥。 　　你以為的解答，其實正是造成你職業生涯停滯不前的重大阻礙。 　　工作會決定你的成就感、你的生活型態、你的財富等級。找到合適的工作，值得投入心力。 　　作者正面迎擊這個問題，如何從自己的過往經歷、閒暇時的活動偏好、其他人對你的看法，找到自己有興趣也擅長的地方。 　　同時考慮自己想要的生活型態、居住地點等面向，一步步有系統的推導出理想的工作選擇。 　　這才是正確的處理方法。不喜歡自己目前的工作、每天行屍走肉的上班，就應該處理這個問題，而不是說：「工作不好沒關係，我把投資做好就可以了。」 　　作者是美國人。印象中，美國個人主義盛行，學校時代就鼓勵學生追求個人興趣。但作者的親身經歷可以讓我們看到，他也是自認為大學念甚麼科系，畢業後就應從事這個科系最好（收入最高）的工作。他沒想過自己要的是什麼，就選擇「大家都說好」的工作。 　　每天，包括每個周末，作者都在投資銀行忙到沒日沒夜，覺得人生似乎不太對。但是，自己住曼哈頓、做的是人人稱羨的高收入工作，不是應該要滿足了嗎? 　　典型的讓社會與他人期待，決定自己要做什麼的例子。 　　讓別人為你決定，那很簡單。你不用想、甚至不必負責。工作不滿意，就可以說，「啊，這是我父母希望我做的工作。」 　　事實是，別人無法為你的人生負責，人生不快樂的後果也只有你自己在承擔。努力想一下，自己要的到底是甚麼，你可以將自己的人生導向真正讓你感到滿足與快樂的道路。 　　而像作者，他是做了一份不喜歡的工作後，才轉換到自己喜愛的職業。這個轉換與找尋的過程，需要財務方面的支援。 　　我們常把累積資產視為一個需要長時間之後才能享用成果的歷程。但作者提到，你其實可以從現在就享有資產累積的成果。 　　譬如你已經存了足夠一年的生活費，其實你有些資本，可以讓你脫離現在的工作一年，有時間去嘗試或找尋更適合自己的工作。 　　一個健康的財務狀況，讓你在工作上有所選擇。而一個更好的工作選項，讓你的人生更快樂，財務更富足。 　　處理財務，不能不考慮工作。處理工作，不能不考慮財務。 　　這本書就是教讀者如何同時考慮工作與財務這兩個重要面向。兩者相輔相成，幫助你走上職業生涯與個人財務都滿足與快樂的人生道路。 推薦序 所有工作者都應該啟動自己的投資思維模式 國際獵頭／暢銷書《2030轉職地圖》作者 Sandy Su 蘇盈如 　　在這個充滿變數的社會中，競爭愈來愈激烈，人人面臨隨時都會被大環境淘汰的危機。在資訊豐富的世界裡，你可以看到許多人為了擺脫低薪瞎忙的生活，四處請益並設法讓自己更快達到財富自由的境界。但有些人為了生活選擇不愉快的工作，又或者有些人擁有愉快的工作卻只有少少的收入，反而陷入經濟困境。不知道各位是否發現，近幾年的熱門書籍幾乎都以身心靈或理財為主，因為愈來愈多人在工作上不如意，導致身心受到影響。 　　這次受邀為這本《財務自由實踐版》寫序，作者從銀行家轉變為Google財務規劃師，用專業的經驗帶領讀者，如何用分析的步驟、工具更認識自己的工作，透過財務的動力駕馭更有意義的生活。此書教導讀者如何更深層地探索自己，找出理想與工作之間的差距，也提到職場上最重要的人脈網資源，如何善用這些資源來加速財富最佳化。 　　我認為所有工作者，不管是否有投資計畫或意願，都應該啟動自己的投資思維模式。這邊分享我所遇到的故事。我在十六歲剛搬去英國住宿家庭的那一年，獨居的房東太太便提醒我：如果妳的未來十年會在英國度過，那麼妳應該要物色屬於自己的不動產，將房租省下來拿去繳房屋貸款，可以考慮畢業後再結算房貸的投資，累積屬於自己的財富。 　　後來，我面試第一份工作的時候，就拿著這個財務目標來說故事，展現自己的野心，最後因為「狼性」特質而被錄取。我一直以為這只是巧合與幸運。但我踏入獵頭、人資的世界後，在面試人選的過程中，陸續聽到來自世界各地的應徵者的故事，像是來自歐洲的求職者便很直白地表達，要這份工作的原因是需要金錢來完成他的財務計畫。令我印象深刻的是，其中一位應徵者很有條理地敘述自己的財務目標是購入三棟不動產，透過固定的被動收入來轉型投資副業，進而改善她家人的生活。接著，她敘述如何（how）在工作上耕耘，達到業績要求來得到公司的獎金，進而協助她達到財務目標。 　　我在自己的工作領域發現，歐洲人因為教育環境與文化，對錢的看法相當直接與明白，而且能夠具體敘述自己的計畫和步驟。我甚至遇過主管指定找有財務目標的工作者來加入團隊，因為這樣的人才在工作表現上特別專注與付出。除此之外，我也觀察到當求職者有明確的細節目標時，表達內容和方式會充滿動力，與他人做出差異。因此我常常鼓勵臺灣人準備面試時，最好置入財務規畫的思考邏輯，來詮釋自己的上進心。 　　閱讀此書的過程中，我發現作者有條不紊地透過財務與職涯規畫的角度，協助讀者一步一步拆解自己的優劣，激發屬於自己的獨立思考邏輯與動機，繪畫出想要的職業與生活。這不一定是要激勵你開始投資，而是讓你更清楚知道工作的意義。如果你有徹底執行了有規畫性的投資,那麼你的生活將過得更充實，因為你可以感受到你是為了生活品質而工作。 　　尤其對工作倦怠的朋友，可以透過這本書的帶領，用財務規劃的角度，重新思考關於成功、財富的議題，或許在冥想過程中能找出新點子，豐富自己的生活。

前言 從外表上來看，我身旁的一切都在軌道上：三十歲不到，住在曼哈頓中心，為一家頂級投資銀行工作，事業蒸蒸日上，常吃米其林星級餐廳，而且經常到世界各地著名景點旅行。這就是我在高中和大學期間努力讀書的原因―就是為了能夠過著這種「夢想生活」。不過，在我心中，卻總感覺有些不對勁。 工作和金錢是我努力奮鬥的核心，儘管人們都認為我已擁有「好」工作和充足的存款。許多清晨，當我聽到鬧鐘響起，心裡卻開始害怕去辦公室工作；因為我上班時間很長又不固定，常常得忙到深夜，甚至是淩晨時分才回到家，週末也多半要加班。如此緊湊的行程安排，讓我錯過了朋友的生日聚會，不時要取消約會，更沒有什麼時間放鬆或充電。 我實際的工作內容並非表面那樣光鮮亮麗、令人嚮往，更糟的是，這個工作並不是我的興趣所在，我可不想就這麼過一輩子。不過，諷刺的是，就在我試圖想要釐清如何將生活導回正軌，改變處境的同時，卻有別人向我尋求建議，想要知道如何能走上和我一樣的路――這讓我對於該做些什麼（如果有的話）來改善工作而感到困惑。 至於個人理財方面，我的狀況也好不到哪去。身為移民的第二代，我一向很會存錢（有時甚至太過極端），所以當然不是月光族。即使如此，金錢壓力仍然讓我喘不過氣；事實上， 只要我一停下工作，立刻就開始擔心自己的財務狀況。一路走來，我犯遍了教科書上所有與金錢有關的錯誤。 一開始，我很容易陷入混亂。還記得自己第一次看到401（k）退休金計畫裡，有25種不同的投資方案選項時，腦袋裡一片空白，完全不知該如何開始規劃我的投資策略。經過幾個月的痛苦掙扎，我決定投降，草率地將資金平均分配到四個「看起來不錯」的共同基金中。 除此之外，我還向錯誤的對象尋求財務指導。例如當時我會聽電視上的名嘴談話，獲取有關股市方向的線索。更糟的是， 我還笨到聽從那些預測從來沒準過的傢伙口中的建議，來操作手上的資金。簡單的說，我沒有掌握自己的財務，反而讓財務控制了我。 過去十年來，我逐步地做了必要的改變，走出一條適合個人興趣、能力以及目標為優先的道路。今天，我在Google 的事業有成，同時還經營一家理財規劃公司，並且在兩者之間取得平衡，而這家公司能幫助他人解決我曾經面對過的財務問題。現在的我，終於在事業和財務上都感到踏實了。 但是我現在的成就，一路走來的過程並不容易。起初，我害怕採取行動和嘗試；而當我開始行動，卻經常失敗。回首過往，我意識到其中的許多艱難掙扎，都源自於我把專業和財務需求，當成是人生中分別獨立的部分，而非相互融合在一起。藉由理財規劃師的工作，我發現許多客戶都像過去的我一樣，也在努力均衡這兩個問題。既然你正在讀這本書，我猜想，你可能也處於相同的情況。 我希望當我還是二十歲出頭、忙亂摸索改善自身事業和財務卻屢屢失敗的時候，能夠獲得像本書這樣的資源。在寫這本書的過程中，我諮詢了許多工作和財務方面的專家，大家慷慨地分享見解；這些專家包括了職業策略家、理財規劃師、企業家、《財富》500大企業高階主管、勵志演說家、獵人頭公司、人生教練、新聞記者和暢銷書作家。為了尋求共通的連結，我自己也深入研究事業和財務的相關課題。一直以來，我都嘗試將自己以及理財規劃客戶的經驗，與向別人學到的東西連結起來。 事業和財務課題確實具有內在本質上的連結，不過我想，結合這兩個主題的書，鐵定不會是什麼能讓人悠閒地在海灘上閱讀的東西；想要涵蓋這兩個主題，又不會讓讀者們看了會想一頭撞死，我只會提供使你能夠掌握大局，並採取行動所需的訊息，而不是讓你陷入太多細節的泥沼裡。 除了介紹概念外，本書偶爾還會穿插一些我自己或他人經歷過的故事。這些故事全都是真實發生過的，但為了維護個人隱私，避免透露機密訊息，故事裡的一些細節（例如人物、團體和公司名稱）則會稍做更動。 不過，我提醒過，這是一本需要實際操作的書；更明確地說，我會請你回答一些有關個人需求和價值觀的問題，這可能需要你深思熟慮一番。另外，我還會提供一系列針對你的職業和財務狀況的練習，希望你能花一些時間逐一練習，這樣你可以為了實現目標，而建立一個真正適合自己的路線圖。