給孩子的圖解理財課：一看就懂，從小培養用錢、存錢、賺錢、守住錢的財金素養，長大以後不愁錢！

　　孩子，希望你長大以後不用為錢發愁！ 　　很多家長都這麼期待。那為什麼不從這本書開始，培養孩子的財金素養呢？ 　　當前的金錢形態推陳出新，孩子經常透過手機或網路，接觸到金錢交易，父母控制不易，如果孩子自己不會應對，很危險落入金錢陷阱。而未來經濟變化劇烈，即使努力工作並存錢，也不一定能累積財富。因此，讓孩子從小學理財，才能幫助他們贏向未來。 　　本書是日本經濟分析師森永康平，根據長年教學和兒童互動經驗所寫成的，以日常生活情境和圖解，循序漸進介紹金錢的「用」、「存」「賺」、「守」，國小學生就能看懂，是有趣又實用的理財入門書。 　　● 甘文淵（新北市新埔國小教師、金管會理財教育推動講師、教育部總綱、社會領綱、自主學習與公開授課講師） 　　我國的國小理財教育，從一九九三年起即納入社會領域教學中，而今十二年國教中，國小社會領域的理財教育，著重的是「儲蓄、消費與生活風險管理」。然而，課本內容礙於頁數、官方審查要件，因此，所呈現內容多為嚴肅的知識層面，缺少現實生活感，較難引起學生的閱讀興趣。 　　這本《給兒童的圖解理財書》，不但文字淺顯易懂，並搭配有趣的漫畫和圖解，讓學生能輕鬆學會理財，同時也補足了現有課本的不足。例如，在教科書上僅說，若我們到銀行儲蓄，銀行會給我們利息，卻沒有告訴學生為何銀行會給我們利息；又如教科書經常提到我們應養成儲蓄的習慣以防不時之需，但是，若國民儲蓄率太高反而對整體社會經濟產生負面的影響。對於這些，本書補足了許多教科書未談之事，也為孩子的理財觀念與知識，鋪造出更為全面的未來之路。 　　● 李其展（理財作家、外匯專家） 　　● 馬哈老師（親子理財專家） 　　作者的父親是一位經濟分析師，除了帶給他「用、存、賺、守」的理財知識外，更培養他投資理財的能力。他20歲開始投資股票，雖沒有賺進大把鈔票，卻讓他全盤理解經濟運行跟金錢輪轉。多數的父母在進行財商教育時，常著重於孩子「不要亂花錢」，卻很容忽略「理財」這件事，本書透過漫畫和圖解的方式，以淺顯易懂的對白跟孩子討論時下最紅的財金議題：經濟、價格、股票、電子錢包、加密貨幣NFT、網紅經濟…等。 　　● 許繼元（財經作家、Mr.Market/市場先生） 　　你是否曾經想過，如果能提早十年知道關於金錢的知識，對自己的人生會帶來多大的改變呢？ 　　本書透過輕鬆的漫畫與圖解，幫助初學理財的新手以及孩子，對生活中各種關於金錢問題有正確的認識，為將來人生財務打下好的基礎。 　　● 郭莉芳（理財教主、四寶媽） 　　身為四寶媽，如何把孩子教成「懂花錢」，也是我省錢的哲學之一。懂花錢，代表不會浪費，或是花出去的錢有機會創更多效益，或是消費CP值高。這本書，作者用詼諧的圖文呈現方式，以當下孩子們最感興趣的手遊、直播主打賞等生活活化的例子來舉例，適合親子共讀，也適合父母們用更輕鬆、寓教於樂的方式傳遞理財教育觀念。推薦給大家！ 　　● 愛瑞克（《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人） 　　這本《給兒童的圖解理財書》囊括了大多數孩子們對金錢有關的議題，對於建立良好的認知、打破錯誤迷思非常有幫助。最令我驚喜的部分，則是穿插以漫畫和圖解呈現的敘事風格，相當生動有趣；此外，針對書中重點文字以「橘色加粗黑體」呈現，很能快速掌握、加深孩子們的記憶。此書內容深度剛剛好、舉例與圖示恰到好處，相信許多八歲到十八歲的孩子都會喜歡！ 　　● 賴皓韋（文林銀行創始人、翻轉銀行共同創辦人） 　　這本《給孩子的圖解理財課》，完全是為了兒童和親子互動量身製作的，因此，小到零用錢的花用觀念、手遊和超級聊天室等的消費知識，大到通膨和通縮等金錢流通等等，新事物如偶像經濟、電子錢包、國際通用貨幣等等，都以淺顯的方式說明。 　　它有三個層次，首先是以孩子喜歡的漫畫，來描繪日常生活中發生的金錢情境，也就是提出問題；然後是用淺顯的文字和圖解，來解釋當中所蘊含的各種金融名詞，書中所談的其實很廣，從個體經濟一直橫跨到總體經濟，有傳統的理財觀念，也有當前新興的理財工具；最後作者會針對這個金錢情境，給孩子建議。讀起來輕鬆無負擔，不知不覺就整篇讀完了。 　　最讓我印象深刻的是，作者經常會談到「選擇」（怎麼花錢、怎麼投資）以及「選擇之前的知識，選擇後必須承擔的代價」，我認為這正是理財教育的核心，而且非常適合親子一起閱讀，並在生活中各種涉及「錢」的時刻，來開啟許許多多重要的對話。 日本亞馬遜網站讀者評論 　　以前的人說「不可與孩子談金錢」但是，我認為金錢概念是孩子未來重要的知識，所以暑假時買了這本書。現在的金錢架構與我當孩子的時候完全不相同……這本書裡有著連我都還似懂非懂的金錢知識，像是該怎麼面對電子錢幣、線上活動或遊戲的充值等，我覺得買得很值得。

〔導讀〕理財教育是給孩子未來最大的禮物／賴皓韋 各方好評推薦 噔噔！理財老師登場 前言 給家長的話 第一章 這樣是賺還是虧？ 高明的用錢方法 浪費 怎樣叫作亂花錢？ 付錢是表達感謝 商品的價格是如何訂出來的？（1） 商品的價格是如何訂出來的？（2） 越便宜一定越划算？ 讓人快樂的花錢方法 金錢小知識 第二章 這筆錢往哪裡去？ 購買無形商品的用錢故事 購買無形商品是什麼樣的錢？ 服務的價格怎麼訂出來的？ 推活的錢真的會進到偶像的口袋嗎？ 花在手遊的錢得好好跟爸媽說明 網路眾籌是怎樣的投資結構 捐款給弱勢的人 金錢小知識 第三章 我想要更多！讓零用錢變多的方法 幫忙做家事讓你的零用錢增加 薪水、零用錢、賺小費 想要的東西跟必要的東西 為什麼要繳稅？ 選擇什麼樣的工作比較好？ 金錢小知識 第四章 「把錢存起來」是對的嗎？ 轉來轉去的金流 銀行是什麼樣的地方？ 利息之謎 如果大家都只存錢，經濟就會停滯 金錢流動越快，經濟就越成長！ 從前和現在的物品價格 通貨膨脹跟通貨緊縮 錢是哪裡生出來的？ 為什麼不多印一些鈔票？ 金錢小知識 第五章 讓錢替你工作？！用投資賺錢的方法 用錢滾錢的投資 股票是什麼？ 股票如何讓財富增加？（1） 股票如何讓財富增加？（2） 因疫情而走跌的股價？那上揚的是？ 「穩賺不賠」反而更要擔心！ 除了股票，還有哪些增加財富的方法？ 兒童也可以投資嗎？ 買外幣也算是投資嗎？ 金錢小知識 第六章 不懂就完了！當心金錢陷阱 朋友間的金錢借貸能免則免 關於詐欺 不必拿出錢就能購物的方法（1） 不必拿出錢就能購物的方法（2） 卡費還不出錢怎麼辦？ 跟銀行借錢是壞事？ 金錢小知識 第七章 越來越普及！電子貨幣 什麼叫無現金化？ 越來越常使用看不見的錢 沒帶現金也能購物的道理 限制購物地點、金額和用途的電子貨幣 全球通用的貨幣 你的畫 搞不好可以賣到300萬圓？ 有錢想買什麼都一定買得到？ 結語

序 　　大家好！初次見面，我是理財老師森永康平，也是三個小孩的爸爸。 　　我平時就在教小朋友們關於錢的一些觀念，我把上課的內容重新整理過，變得更淺顯易懂，於是就有了這本書。 　　當今的世界已經進入一個新時代，就算你拼命工作、認真存錢，光是這樣子，財產也不見得能增加多少。 　　因此，對於要活在新時代的各位而言，搞懂金錢，就顯得格外重要。 　　只不過，學校可不教這些。 　　從２０２２年四月起，日本的高中開設了名為「金融教育」的課程，教導高中生關於投資等跟錢有關的內容。可是，小學生要想聽這門課，恐怕還得等上好一段時間。 　　有些大人會皺起眉頭，覺得小朋友滿嘴錢、錢、錢的，成何體統？ 可是每天都會接觸到小朋友的我，看法就跟他們不一樣。 　　因為從拿到零用錢的那一刻開始，大家就跟錢發生了關係，所以自然是越早搞懂越好。 　　要跟錢聰明相處，就需要具備「用、存、賺、守」這四種能力。這本書除了介紹這四種能力之外，還有很多關於錢的知識。 　　這本書除了適合親子一起閱讀之外，還有許多連大人都未必知道的 訊息，小朋友們看完之後，甚至可以反過來教大人。 　　你們是新時代未來的主人翁，希望你們能趁早看完這本書，然後建 立起你們跟錢之間的良好關係。 　　「錢別亂花！」 　　「存錢是好事！」 　　自古以來，大家都是這麼說的。可是，隨著時代的改變，社會也會改變。 　　大家讀到這裡，你認為—— 　　「什麼叫做亂花錢？」 　　→把錢用在自己無法滿足的事物上。 　　「大家都把錢存起來的後果是？」 　　→經濟會停滯。 　　這些事情，我想大家都已經懂了吧？ 　　要生存，錢是必要的東西，這個道理大家都懂，可是有好好學習如何花用、如何理財的人，卻是出乎意料的少。 　　藉著工作，在賺來的收入額度內老老實實過日子，這的確也是一種生活方式；但是如果能把錢做妥善理財或儲蓄，或許就能享受更自由的人生。 　　金錢的知識，學校通常不會教我們，但卻是如此的重要。今後，無現金化社會將會更加發展，就如同虛擬貨幣（密碼資產）一般，有別於以往常識的新類型金錢或許就要誕生了。 　　我由衷的希望本書的讀者們能不被金錢支配，跟金錢好好相處，享受快樂的人生。 ——森永康平 理財教育是給孩子未來最大的禮物 賴皓韋（文林銀行創始人、翻轉銀行共同創辦人） 　　小時候常聽父母說：「不需要去煩惱錢，錢我們來想辦法。」「你現在只要好好讀書，長大以後就能賺大錢。」這些話，蘊含著父母對子女的愛，也隱藏了一個普遍的社會觀念：「小孩子不要去碰錢。」於是，在整個求學階段，我們不碰錢，對錢也毫不了解。 　　可是，如果小時候我們對錢毫不了解，為什麼長大以後，就能立刻開啟理財技能？ 　　事實上，金融理財的能力並非與生俱來，我們很多人都是從第一筆薪水開始，經歷無數的碰撞、虧損，才慢慢理解錢是什麼？怎麼來、怎麼用？ 　　我常想，如果我們的下一代能夠提前具備理財素養，或許就能避免很多憾事，也讓我們的孩子將來可以真正不為錢而煩惱。 　　在台灣，「理財」已經被納入了課綱，金融素養的重要性越來越被凸顯，在和世界潮流接軌下，有更多理財教育的教材出現。這意味著家長（消費者）有愈來愈多的選擇。有一些圖書不再像從前用生硬文字和冰冷數字來傳達知識，而是用更貼近生活的對話、圖解來引導，就像這本《給孩子的圖解理財課》，完全是為了兒童和親子互動量身製作的，因此，小到零用錢的花用觀念、手遊和超級聊天室等的消費知識，大到通膨和通縮等金錢流通等等，新事物如偶像經濟、電子錢包、國際通用貨幣等等，都以淺顯的方式說明。 　　作者森永康平是日本的經濟分析師，也被日本金融廳邀請去教授兒童理財課程，這本書是根據他的教學內容而編寫的，很接近兒童的生活和認知。做為國小老師，我覺得書中所討論的理財重點，確實符合兒童的需求。 　　在前言中讀到，他剛開始推行理財教育時，曾被一些家長質疑「怎麼可以拿金錢這種低俗市儈的東西來教小朋友」，也讓我心有戚戚焉。 　　2015年，我曾在新北市文林國小推動名為「文林銀行」的金融理財教育計畫：在一間有1600位學生的大學校，將既有的校園獎勵制度，調整為情境式生活教育課程。當時我們用「文林幣」作為媒介，結合學生原本在學校進行的各種勞務與表現，讓學生在其中開始體會什麼是「賺錢」，而賺到的「錢」又可以在「文林柑仔店」裡，去換取喜歡的東西。孩子在學校經歷了金錢的賺取與使用，等於是將自己累積的資產，化為真實的物資，於是逐漸形塑出成熟的金錢觀。後來「文林銀行」這個計畫，被導演陳志漢貼身紀錄了三年。這部紀錄片於2021年國內院線上映後，引發許多迴響，也讓許多在兒童理財教育裡耕耘多年的前輩們，有更好的佐證，證明兒童的理財教育，絕不是提前被金錢污染，也不會變得功利或市儈。 　　就我來看，這本書《給孩子的圖解理財課》有三個層次，首先是以孩子喜歡的漫畫，來描繪日常生活中發生的金錢情境，也就是提出問題；然後是用淺顯的文字和圖解，來解釋當中所蘊含的各種金融名詞，書中所談的其實很廣，從個體經濟一直橫跨到總體經濟，有傳統的理財觀念，也有當前新興的理財工具；最後作者會針對這個金錢情境，給孩子建議。讀起來輕鬆無負擔，不知不覺就整篇讀完了。 　　最讓我印象深刻的是，作者經常會談到「選擇」（怎麼花錢、怎麼投資）以及「選擇之前的知識，選擇後必須承擔的代價」，我認為這正是理財教育的核心，而且非常適合親子一起閱讀，並在生活中各種涉及「錢」的時刻，來開啟許許多多重要的對話。 　　最後，我也由衷建議所有的父母，在孩子與您還非常親密的時候，好好的協助他建立一定程度對金錢的認識，也在有限的空間裡讓孩子對自己的行為負責，只要能妥善的引導，您會發現，孩子並不會真的功利或市儈，而是能進退有據，勇於負責。我想這就是父母能給孩子未來最大的禮物。

〈怎樣叫作亂花錢？〉 在遊藝場花了好多錢卻連一隻娃娃都沒夾到時 買到一本看不懂的書時 被表哥騙了，興高采烈的拿出500日圓換他的1000韓元。（註：500日圓可以兌換到5000韓元，所以虧了。） 以為買到了「夢幻獨角仙」，結果只是一隻鍬形蟲 爸爸媽媽和爺爺奶奶給你零用錢或是紅包的時候，他們有跟你說什麼嗎？應該就是「錢別亂花！」、「拿去存起來」之類的吧？ 你也一定覺得他們說沒錯吧？從某種角度而言，我也認為他們說得很有道理。可是，乍聽之下，會不會覺得存錢是好事、花錢是壞事呢？ 但，事實並非如此。有人給你錢，你就可以好好想想，要做什麼樣的選擇。 你可以選擇花掉它、存起來、當錢母或者是捐善款。買想要的東西或是存起來，這些選擇都沒錯。重要的是，做出選擇之後，你是否滿意？什麼樣的選擇是你永遠不會後悔的？只要是你深思熟慮之後的決定，無論是哪個選擇，都是正確答案。 不過，你在遊藝場花了很多錢卻還是得不到你想要的東西，或者是買到一本自己根本看不懂的書，也就是說，你花錢的方法並沒有讓你感到心滿意足，這種情況或許才是「亂花錢」的真正定義。 在本章中，讓我們一起來思考，對你自己來說，怎樣才算是聰明的花錢方法。 〈越便宜一定越划算？〉 東西的價錢越便宜，我們就越有賺到了的感覺。的確，同樣的東西，當然是買價錢較低的，才不會覺得自己吃了虧。 可是，接下來的例子跟剛才所說的道理是不是相同呢？ 比方說，一模一樣的巧克力，在A店賣100圓，A店距離你家只需步行一分鐘；而B店的售價是80圓，B店要搭兩個小時的電車才能到。 如果是我的話，雖然要多花20圓，我還是會選擇在附近的店家購買。原因是，我覺得，花兩小時去買便宜20圓的巧克力，未免也太浪費時間了。對我而言，兩小時的時間遠比便宜20圓重要得多。不過，要買的東西不是巧克力，而是汽車的話，相同的車子，一家賣100萬，一家賣80萬，價差如此之大的話，或許我就會考慮花兩個小時前往。 如果再更動一些設定條件，情況又會怎麼變化呢？這次是同一家店裡的兩種巧克力。一種賣100圓，另一種賣150圓。賣100圓的是普通的巧克力，而賣150圓的那種則是選用了等級較高的可可豆作為食材。 在這種情況也一樣，哪種選擇最有利，答案因人而異。因為，如果這個人的觀念是便宜就好，那他自然會覺得花100圓就可以買到巧克力，自己占到最大的便宜；相對的，就會有另外一群人持不同的看法，因為他們的觀念是，即使多花50圓，便能吃到更高級的巧克力，這樣才是真正的賺到了。 再換成以下的情況來思考一下。巧克力都是一樣的，但是單純只有巧克力的話賣100圓，附送玩具的話賣150。這次的情況跟前面的例子都一樣，到底怎樣才最划算，全看個人感受。 整理一下上面的說法，歸納後的結論就是，東西的價值，是無法單靠價錢來衡量的。至於大家認為什麼才是真正的「賺到了」，我由衷盼望，當大家讀完這本書的時候，心中已經有了答案。 〈購買無形商品 是什麼樣的錢？〉 我們在第一章中提到了商品的價格怎麼訂出來的，不過，世上除了買東西之外，錢還有其他的用法，也就是「接受服務」。 好比說，去髮廊剪頭髮好了。你剪完了頭髮，到櫃檯付錢，但是你並沒拿到什麼有形的東西。換句話說，在髮廊付錢並不是為了買東西，而是為了接受「剪頭髮」的服務。 諸如此類，購買「服務」這種眼睛看不見的無形之物時，也是要花錢的。 即使是無形的東西，剪頭髮的時候，眼前是美髮師，而且也看得到美髮師摸著自己的頭髮，你很容易就能產生這是接受服務的意象。 那麼，看電影或聽演奏會呢？你付錢入場後，開始觀賞聆聽。這也是一種服務，叫做娛樂。這時候，服務我們的人是在螢幕中或是舞台上，但是我們直接付錢的對象，卻另有其人。 現今是網路時代，發生了更多奇妙的事情。不必用到實體的貨幣，就可以在網路上購買演唱會的門票，還可以透過網路付款，所以皮夾裡的錢乍看並沒有減少。有些演唱會，還可以透過電腦螢幕或手機收看，然後銀貨兩訖。 就算不是在現場聽演奏或看表演，但是自己實際支付的錢，就相當於買了門票，而這筆錢最後也會到表演者的手上。