別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維

　　● 你是否想過，在你死前沒把錢花光都是浪費？ 　　● 最佳的金錢分配策略是什麼？ 　　● 如何在時間、健康與金錢之間取得平衡？ 　　● 「死前財產歸零」（Die with Zero）是最佳財務策略，更是全新的人生腳本！ 　　★財經作家綠角、小資YP、A大、理財館長專文推薦 　　★《拿鐵因子》作者大衛‧巴哈盛讚 　　★《華爾街日報》暢銷書 　　★亞馬遜財經暢銷書、編輯評選最佳書籍（Best Nonfiction） 　　★經濟學家、企業家、暢銷作家、知名演員一致推薦 　　「人生要過得好，而不只是活著。」 　　美國知名對沖基金經理人告訴你： 　　如何100%享用金錢，做出人生最好的投資。 　　美國知名對沖基金經理人比爾．柏金斯（Bill Perkins）認為：如果你花了許多時間去賺錢，卻根本來不及在死前享受到那些金錢，那你就浪費了寶貴的時間。因為金錢只是達到目標的手段：更重要的目標是享受生命。但是，很多人卻為了賺錢，犧牲了更重要的目標。 　　比爾．柏金斯提出的「死前財產歸零」（Die with Zero）是指，只要存夠退休的錢，並且要給家人、要捐作慈善的錢都給了，你就應該充分享用金錢、投注更多精神創造難忘的人生經驗──不要在辦公室耗上更多時間，也不要等到年紀太大，什麼都做不了才後悔莫及。 　　從你的錢和人生中，得到你想要的一切 　　讓人生全面升級的9大金錢法則 　　■法則1 盡力最佳化你的人生 　　不要等到退休後才開始做自己喜歡的事情。積極去擁有你現在想要的人生體驗，多多享受有意義和難忘的體驗吧。 　　■法則2 儘早投資各種體驗 　　你的人生就是你所有體驗的總和，當你回顧時，會記得這些體驗的豐富內容。請規畫你想要的體驗並立即開始行動。 　　■法則3 訂下財產歸零目標 　　在理想情況下，你應該在死前將錢花到一毛不剩──將錢花在擁有絕佳的個人體驗、照顧家人和留名青史。這就是目標。 　　■法則4 應用所有規劃工具 　　你不知道自己究竟何時會死，但有些工具可以讓你對於預期壽命有個大概的了解。請在計劃中使用這些工具。 　　■法則5 該給的錢就現在給 　　在過世前就把你想留給孩子的部分給他們，等你過世後再給一點意義也沒有。如此一來，你便可以在對他們的生活產生最大影響時給予幫助。 　　■法則6 不要習以為常地過生活 　　關於個人理財和平衡競爭需求，沒有普世通用的規則。不要習以為常地過生活，要做好不斷更新和改變的準備。 　　■法則7 為人生設定時間表 　　人終有一死。在那之前你會經歷幾個階段或時節。務必依照不同階段去進行規劃，而不是天真地以為自己會永遠走下去。 　　■法則8 了解自己的頂峰 　　為了實現人生最大的成就，你應該在最佳的時間點停止工作。在人生結束前先弄清楚那是什麼。沒有人臨終躺在床上時，會希望自己在辦公室花費更多時間。 　　■法則9 大膽冒險，把握機會 　　你愈年輕就該承擔愈大的風險，也應該愈勇敢。找出風險很小的機會，並去冒險。一旦你年紀漸長，就沒辦法這樣做了。 　　以「死前財產歸零」（Die with Zero）為目標，你會永遠改變自己的慣性，從賺錢、存錢和追求累積財富，變成活出你能擁有的最棒人生――有了這個目標，你肯定會在人生中收獲最多。

　　綠角｜財經作家 　　小資YP（陳逸朴）｜《一年投資5分鐘》作者 　　A大（ameryu）｜《A大的理財金律》作者 　　理財館長｜《通膨時代，我選擇穩定致富》作者 聯名推薦 　　ffaarr的投資理財部落格 　　IG斜槓｜理財創作者 30節約男子 　　Jet Lee的投資隨筆 　　Mr. Market市場先生（許繼元）｜財經作家 　　大仁｜《槓桿ETF投資法》作者 　　世界辦公室創辦人Wendy 　　半路出家軟體工程師在矽谷 　　瓦基｜「閱讀前哨站」站長 　　冰蹦拉｜理財部落客、斜槓職涯女力代表 　　老黑（田臨斌）｜《45歲退休，你準備好了？》作者 　　李柏鋒｜台灣ETF投資學院創辦人 　　烏龜妹｜游牧旅人作家 　　清流君｜財經YouTuber 　　愛瑞克｜《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人 　　慢活夫妻｜投資理財YouTuber & 暢銷書作家 　　蔡佩軒Ariel Tsai 　　整理鍊金術師小印｜《財富自由的整理鍊金術》作者 　　鐵蛋存錢日記｜IG理財生活創作者 好評推薦 　　★「我們真的需要立刻專注於富足的生活，而不是等待所謂的『黃金歲月』。我完全同意這點。」──大衛·巴哈／《拿鐵因子》作者、《紐約時報》暢銷作家 　　★「為何本書值得一讀？因為在這個不確定的時代，它觸及了兩個每個人都在思考、極其重要的問題核心：『你的錢是為了什麼而存？』以及『你該如何生活？』」──《紐約時報》 　　★「本書教會我們如何用金錢換取真正有價值的東西──生活中純粹快樂的時刻，這些回憶將是我們最終的財富。」──勞倫斯·科特利科夫／波士頓大學經濟學教授 　　★「我們會把錢投資於資產上，但你知道也可以投資於體驗，累積回憶作為報酬嗎？本書讓你更有效地規劃錢、時間與人生。」──ffaarr的投資理財部落格 　　★「如果你努力賺了很多錢，卻依然感到徬徨不安，那麼這本書就是為你而生的。讓我們一起學會如何『正確花錢』，享受人生。」──大仁／《槓桿ET 投資法》作者 　　★「人生數十載，與天地長久相比，如夢又似幻。真正能留存一輩子的是回憶，把握當下，用金錢去買『體驗」，會比買物質獲得更永恆的幸福感。」──財經YouTuber／清流君 　　★「投資理財是讓生活更好手段，而非目的，比創造報酬更重要的，是讓人生過得更加豐富。本書可以幫你釐清財務與人生之間的關係。」──財經作家／Mr. Market市場先生 許繼元 　　★「我一直是『破產上天堂』忠實信奉者，如果你也是，這本書能提供許多幫助！」──老黑 田臨斌／《45歲退休，你準備好了？》作者 　　★「我們並非為了賺錢來到人間，而是為了生命的體驗及意義感。此書提供了對於『生命活力』及金錢的最佳運用之道，令人激賞！」──愛瑞克／《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人 　　★「顛覆我人生選擇哲學的《Die with Zero》，絕對值得你閱讀！不留遺憾，一起學習把人生活得更有意義！」──蔡佩軒 Ariel Tsai 　　★「趁年輕的時候勇敢嘗試，把握住每個當下的機會。即使看似在沒選擇的情況，都能夠在勇敢付出後活出理想的樣子。不要在最有體力時，選擇了最安逸的生活，一本在講人生財富的哲學好書。」──世界辦公室創辦人Wendy 　　★“We weren't born to work, pay bills and then die. We have the power to create the life we came here to live and ride the flow of it. Enjoy the ride NOW.”──烏龜妹／游牧旅人作家

作者的話 第一章 最佳化你的人生 法則＃1：最大化自己的正向人生經驗 第二章 投資自己的人生體驗 法則＃2：儘早開始投資你的人生體驗 第三章 為什麼死的時候要什麼都不剩 法則＃3：以死前財產歸零為目標 第四章 如何花錢（才不會人還沒死就先沒錢） 法則＃4：運用各種工具幫你達成財產歸零 第五章 那孩子怎麼辦？ 法則＃5：在最能發揮作用的時候把錢給孩子或慈善團體 第六章 生活要平衡 法則6＃：不要把生活過得習以為常 第七章 開始為你的人生設定時間表 法則＃7：把人生看成是不同的時節 第八章 瞭解自己的高峰 法則＃8：知道何時要停止累積你的財富 第九章 要大膽，但不要愚蠢 法則＃9：在損失最小的時候，承擔最大的風險 結論 一個不可能的任務，一個值得的目標

作者的話 你也許聽過《伊索寓言》裡螞蟻跟蚱蜢的故事：勤奮的螞蟻整個夏天努力貯存食物，準備過冬，但是無憂無慮的蚱蜢在夏天卻是拉著小提琴玩樂。結果，冬天來臨時，螞蟻存活了下來，而蚱蜢快餓死了。這個故事的寓意是什麼？該工作的時候，就該工作；該玩樂的時候，就該玩樂。 很棒的寓意。可是螞蟻什麼時候去玩了？ 這就是我在這本書想要講的主題。我們都知道蚱蜢後來怎麼了：牠餓死了。但是螞蟻呢？如果螞蟻在牠短暫的一生中都像奴隸一樣工作，那牠什麼時候才有時間玩？我們都要活命沒錯，但是我們想要的不只有活下來而已：我們還想要真正活著。 因此這本書的重點就是：人生要過得好，而不只是活著。這也代表本書不是在講如何讓各位的錢越來越多，而是講怎樣讓人生過得越來越豐富。我這幾年一直都在思考這些問題，也常與朋友、同事討論，現在我想跟各位分享自己的看法。對於問題，我不見得都有定論，但我相信這些看法，將能幫助各位讓人生過得多彩多姿。 我既不是什麼財務規劃專家，也不是投資理財專家。我只是想要自己的人生過得最充實圓滿，期盼各位也是如此。 我相信每個人都想過這樣的人生，只不過在現實中，並非所有人都能如願。而且坦白說，如果你還在為生計打拼，還是可以從這本書獲得一些寶貴訊息，但絕對無法像那些金錢充足、健康良好、時間自由的人，可以做出選擇，決定如何把手上擁有的資源做最好的運用。 所以，請繼續讀下去。撇開其他的不論，我希望至少能幫助各位檢視與反思一下自己對於人生的基本假設。 比爾‧柏金斯（Bill Perkins） 第一章 最佳化你的人生 法則＃1 最大化自己的正向人生經驗 艾琳跟約翰夫妻倆都是成功的律師，他們有三個小孩。二〇〇八年十月，約翰發現自己罹患了透明細胞肉癌，這是一種罕見快速生長的癌症，專門侵犯人體的軟組織。「沒有人會想到，一個三十五歲健康的人竟然會有顆跟棒球一樣大的腫瘤，」艾琳回憶道。所以，直到腫瘤蔓延到約翰的背部與大腿骨頭之前，都沒人認為那是癌症。「我們當時還不曉得他的情況到底多嚴重，等到照了X光後，才看到它像一棵聖誕樹被點亮了。」艾琳說。丈夫罹癌的可怕事實把她嚇壞了，也讓她幾近崩潰，而且約翰的病情越來越嚴重，已無法繼續工作，照顧家庭的重擔全都落到她身上──不論是體力上，還是經濟上。要一個人承擔這一切，實在太辛苦了。 我跟艾琳從小就認識，無論如何都想為她盡一份力。我跟她說，手邊的事先擱下來，趁約翰身體還可以的時候，全家人多花點時間相處。我也提供一些費用上的協助。 其實我是多此一舉。艾琳原本就已經在想辭掉工作，把重心放在真正重要的事情上。她也真的這麼做了。他們住在愛荷華，在約翰治療的空檔，他們享受著兩個人在一起的小確幸：一起去公園、看電影、打電動、接孩子下課。 到了十一月，醫生已束手無策，艾琳查到在波士頓有個臨床實驗，於是她跟約翰去了幾趟，接受實驗性的治療，有空就在當地遊覽，去一些歷史景點，這時候約翰還能走路。然而沒想到，他們的希望又迅速破滅，約翰崩潰了，因為想到了自己即將錯過的一切，包括看著孩子們長大，還有跟艾琳一起共度的人生。 二〇〇九年一月，約翰過世，距離他確診罹癌只有三個月。回顧那段時間，艾琳覺得深受打擊，悲痛欲絕，但是她很慶幸自己辭掉工作，在家陪伴約翰。 大多數人在這種情形下都會做同樣的抉擇。死亡喚醒了人們，隨著死亡逐漸逼近，我們才開始醒悟過來，感受越來越深。在人生終點將至之時，我們突然間才會想到：「我到底在幹嘛？為什麼我耗掉這麼多時間？」而在這之前，我們還以為自己有的是時間，都用這種態度過生活。