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72法則，精算本金翻倍時間X分散風險，投資獲利6原則 維持最高報酬率6訣竅＋股市不失敗2大心理防線 同樣是投資，為何有人能賺到錢，笑著高歌離席； 而有人則是每買必套牢，不敢認賠殺出又狂凹單？ ∎ 股票越買越賠？因為…… 1. 錯誤的進場觀念：總以為要賺錢就必須在股市最低點時一筆投入， 才能獲得超額報酬；卻忽略「猜頭摸底」正是最可怕的心理陷阱。 2. 錯誤的獲利觀念：以為每支股票都要設定目標報酬率； 常賣出後但股價卻持續暴漲，最後只好用更高的價格買回來。 3. 錯誤的投資心理：認為只要功課做得多就不會賠錢， 看了一堆消息與預測後，最後仍買在高點。 ∎ 成功的投資，應該以「一生」來看待 現代人壽命越來越長，在少子高齡化的衝擊下，「長期投資」或許還不夠， 懂得「終身投資」才能倖免於老後破產。 而本書作者正是教你如何保本又穩定的獲利！ 【問題】十年後，誰的最終報酬率最高？ 假設有三名投資者： A 第一年的報酬率為50%，隔年為-40%，兩年的報酬率為10%。 B 第一年的報酬率為30%，隔年是-20%，兩年的報酬率一樣是10%。 C 第一年的報酬率為10%，隔年為0%，兩年報酬率也是10%。 A、B、C 三人之中，十年後究竟誰的報酬率最高呢？（詳解請見本書第86頁） ★ 不花心思也能賺大錢！「保本金，穩獲利」的投資法 許多人誤以為賺大錢的方式，是把一大筆錢集中投資在報酬率最高的地方， 獲利後把錢抽出來，再次轉投資到高報酬標的，再適時移出， 這樣反覆操作累積財富。但綜觀世界著名的積極型投資大師， 可知這種選股擇時的操作絕不可能百發百中，一不小心就會連本金都化為烏有。 作者認為，最正確的投資觀念應該是「不要花太多心思，仍能賺大錢」， 只要投資全球一流的公司，就能簡單達成此目標。 全球一流公司的股價上升率平均每年約10%，只要掌握這10%報酬率， 搭配「分散風險6原則」長期持有，就能保住本金，穩賺獲利。 ∎ 分散風險，投資獲利6原則： ▶ 分散對象：隨自身年齡檢視投資標的之「變現能力」、「獲利能力」、「穩定性」、「變動性」，適時分散投資對象。 ▶ 分散風險：依自身投資風格為「追求穩定型」、「風險中立型」或「積極投資型」，將資金依比例分配至高風險群、中風險群、低風險群上。 ▶ 分散期間：將危險程度與期間做匹配，分成「短期資金→低風險／低獲利」、「中期資金→中風險／中獲利」與「長期資金→高風險／高獲利」。 ▶ 分散時間點：將錢分為數份，定期定額投資會比一次單筆投入報酬更高。 ▶ 分散區域：不要投資開發中國家，只要投資全球股票型基金，就能簡單分散區域。 ▶ 分散貨幣：在台灣，只要選美元作為分散貨幣的標的即可。 新冠疫情後，全球企業經歷一波汰弱留強， 吊車尾的公司倒閉，使金字塔頂端的公司競爭者銳減， 同時更吸收了那些已倒閉公司的客戶與業績持續壯大， 造成企業間也有「貧者越貧，富者越富」的現象， 「80／20法則」（世上80%的財富掌握在20%人的手裡）甚至已傾斜到「90／10」！ ★ 巴菲特「富過三代」投資原則！股市不失敗2大心理防線 如今高通膨時代來臨，生活成本年年高漲， 不投資意味著你將無法守住目前的生活品質。 既然「選股擇時」無法次次成功，那我們應該遵循巴菲特長期投資的原則， 為自己創造出能富過三代，又不用耗費心力維護的投資組合。 本書分析了全球十大公司近十年來的股價走勢、股價上升率， 以及在新冠病毒期間的銷售額與營業利益率。 證實了當股災來臨時，全球一流公司的股價跌得比一般公司少； 當經濟恢復時，股價上升得又比一般公司快，是適合長期持有的投資標的。 巴菲特曾說「成功的投資需要時間、紀律與耐心。 無論天賦或努力多麼偉大，有些事情只是需要時間。」 要在股市中安穩獲利，絕對不能忽視時間的力量與你自己內心的恐懼。 ∎ 股市不失敗2大心理防線： ▶ 不跟隨他人：多數人會在股市下跌時恐慌；卻又在股市崩盤前貪婪。 ▶ 不做預測：與其預測主力的動向，不如穩穩賺取市場報酬。 作者為國際認證理財規畫師（CFP），曾替數萬人健檢過投資組合。 他發現，許多人投資之所以賠錢，是因為沒有好好建立正確的投資原則。 因此本書致力於以淺顯的用詞，讓10歲到70歲的人都能懂， 是可以輕易照著操作的低成本，零虧損投資法。 大多數的投資人都是上班族，只要加強本業，投資全球一流公司， 並依照作者的方式逐步調整資產配置，就能保護本金，賺取獲利， 投資和生活皆雙贏，提早實現財務自由！
李一泳（이일영） 延世大學工商管理系畢業後，曾在LG CNS工作10餘年，歷經了財務、HR、戰略規畫等各大職務。後擔任韓國金融學院院長15年，從事金融教學與諮詢業務，是一位在證券、退休基金與保險領域，共持有12個認證的專家，包括國際認證理財規畫師（CFP）、投資資產經理與證券投資顧問等。 合作對象有三星電子、韓國勞動部、LG CNS、樂天卡、綠十字等，並擔任KBS、MBC、地產TV等眾多媒體的財經顧問，負責解說相關問題。 曾在企業組織講課超過數百次，也從一般消費者的角度，教授了選擇金融商品的標準。有客戶長期投資本書介紹的全球一流公司的股票，累計回報率超過100%。
郭佳樺 畢業於政大韓文系，目前定居韓國。譯有《使用數據的技術》、《老闆說我的企劃是垃圾》等書。
TABLE OF CONTENT
推薦序｜茫茫資訊大海，一盞破除迷霧的導航燈塔 前言｜一本任誰都能操作、最明確的投資原則 PART 1 為什麼要投資全球一流公司？ Chapter 1世界富豪都是股票富豪 Chapter 2只要達到年均10%報酬率，所有問題都迎刃而解 Chapter 3活錢與死錢 Chapter 4新冠疫情加速市場 M 型化 PART 2全球一流公司這樣看！ Chapter 5實戰分析！與全球一流公司共享獲利 ￭ 典型全球性優良企業：蘋果 ￭ 在總市值排行榜中屹立不搖的企業：微軟 ￭ 遠距環境的最大受惠者：亞馬遜 ￭ Google 新控股公司：字母公司 ￭ 電動車領域的全球第一：特斯拉 ￭ 全球最大的網路社群企業：臉書（Meta） ￭ 全球第一的半導體企業：台積電 ￭ 全球性綜合製藥公司：嬌生 ￭ 全球性信用卡公司：VISA ￭ 美國的代表性生活用品製造公司：寶僑 PART 3分散投資的六大原則 Chapter 6為什麼要分散投資 Chapter 7投資類型不同的資產──分散對象 Chapter 8投資高風險群、中風險群、低風險群──分散風險 Chapter 9投資短期、中期、長期──分散期間 Chapter 10錯開買入時間點──分散時間點 Chapter 11將投資地區分散在全球各地──分散區域 Chapter 12考慮相互關係──分散貨幣 PART 4消除虧損風險的投資原則 Chapter 13人比股票更危險 Chapter 14消除股票本身風險的方法 Chapter 15分析全球一流企業指數 1──標準普爾 500 指數 Chapter 16分析全球一流企業指數 2──道瓊指數 Chapter 17「長期」投資全球一流企業吧！ PART 5全球一流公司的股票投資方法 Chapter 18直接投資全球一流公司的方法 Chapter 19間接投資全球一流公司的方法 Chapter 20指數型基金、ETF、主動型基金的優缺點 Chapter 21優異的全球一流公司基金的選擇標準 Chapter 22運用基金評價網站的方法 Chapter 23下單前，務必了解自己的「投資風格」 PART 6維持報酬率的買賣法 Chapter 24維持獲利的各種投資法 Chapter 25實現獲利後重新投資 PART 7閃避報酬率的最大敵人──稅金的方法 Chapter 26金融所得相關稅金種類 Chapter 27合法將稅金減到最少的方式 結語 參考文獻
PREFACE/READING GUIDANCE
前言 一本任誰都能操作、最明確的投資原則 韓國最近有個流行語叫「股孩子」。二○二○年三月，前所未聞的新冠疫情造成全球股票市場暴跌，爾後又出現暴漲的情形，因而出現了許多新進入股市的「股票孩子」。韓國稱在股價暴跌時積極進場的散戶為「東學螞蟻」，美國則稱之為「羅賓漢」，而買美股的韓國散戶也被稱作「西學螞蟻」。 以前我們稱散戶大幅進場的時機點為高點；但現在的東學螞蟻或羅賓漢並不只是因為股票正值低點而進場，而是在二○二○年三月疫情爆發造成股票暴跌後，果斷闖入股票世界，這點與過去有所差別。該年四月後，這些人之中，有的確實因為股價大幅回升產生價差，取得利潤後退場；也有的人想長期投資而繼續持股。 當然，也有的人是聽了東學螞蟻的成功故事，即使股價已經上升了不少，仍決定進場。目前全世界的股市投資熱度居高不下，這與一九九七年末，或二○○八年從美國開始的金融風暴後，股票暴跌的情況非常類似。 像巴菲特般「富過三代」的投資原則 許多國家為了預防新冠疫情帶來的經濟不景氣，降低基準利率，把錢釋放到市場中。這使得股市、房地產、黃金等價格上升，民眾對理財的興趣比過去高出許多。此外，也有許多股票相關的YouTube網紅出現，將自己的成功經驗談或投資方法介紹給大眾，提高點閱率。 看到這些熱絡的景象，我卻十分擔心一件事。那就是當有天股價跌落時，在高點進場的投資人將會蒙受損失，黯然離場。端看歷史，就能知道這種事向來是無限輪迴。無論哪個時代，股市都是反覆上升與下降。歷史上曾有過多起大事件，讓股票市場大起大落──一九二九年經濟大蕭條、一九七三年石油危機、一九九七年亞洲金融風暴、二○○○年初期的網路泡沫化、二○○八年由美國開啟的金融海嘯、二○二○年新冠疫情等。每回都有投資人招致莫大損失，甚至有人不堪劇烈虧損而結束了自己的生命。 我寫這本書的原因，正是希望再也不要有人落到這種地步。不只是股票，無論從事任何投資，都要建立起自己的原則。沒有原則便盲目投資，就算僥倖成功了幾次，長期下來卻可能遭受莫大失敗。我可以說是個原則主義者，無論投資何種標的，都會努力找出最有效的原則，全力遵守。 但我希望讀者先理解的是，這本書的適讀對象並非股票專家或全職投資人，而是給剛開始投資的東學螞蟻或股票孩子等一般人的書。為了讓所有人都能理解，我會盡量刪除專業用語，以淺顯易懂為目標。書裡介紹的，也是一般人能輕鬆學會的投資原則，只要好好實踐，相信你也能免於虧損，穩穩賺錢。 為什麼要投資全球一流公司？ 過去我曾任職於科技業大公司，後來在股市因亞洲金融風暴暴跌的一九九八年開始投資股票。當時一般人還無法投資國外股票，基金投資也不是很活絡。我曾經兩個月就達到 100% 的獲利；但也曾虧損高達90%。有了這些經驗，我領悟到短期獲利並不重要，而是要有像巴菲特般能持續獲利一輩子的投資原則，這才是重點。 二○○七年，我在金融領域找到了另一片天，將人生道路切換到第二份職業上──金融專家，這份工作沒有退休年齡限制。二○○七年也是從二○○四年起，大環境長期成長期的最後一哩路。當時的韓國從未來資產開始，吹起一股基金投資風潮，不管買的是哪支股票或基金，都能取得不小的收穫。尤其是中國基金，當時甚至能在一年內拿到超過100%的獲利，吸引許多人前仆後繼地邁入投資市場。然而，二○○八年從美國開始席捲而來的金融海嘯，促使全世界股價應聲暴跌，美國、韓國的股價指數直接砍半，中國上海的綜合股價指數甚至只剩四分之一。 直到二○○九年，全世界的股價開始重新回升，不過恢復速度各有差異，各國之中美國回升最多。世界經濟早已因為全球化而整合，因此全球一流公司的股價回升幅度相當大；但其他公司則沒能回升太多，導致市場上的貧者益貧，富者益富的現象愈趨嚴重。從這麼多的經驗我體悟到，要在資本主義市場經濟下，靠長期投資成功，就要鎖定全球一流的公司。因此二○一四年後，我開始尋找投資全球一流公司的基金，推薦給其他人。照著這個單純又確實的投資原則，投資全球一流公司股票的人之中，有些人在幾年內就達到100%的獲利。 任誰都能操作的投資法 從二○○七年起，我開始受邀為普通民眾講解金融與投資原則。這十五年之間進行了無數場演講，也替數萬名聽眾諮詢。但透過演講與諮商能接觸到的人數依然有限，因而才決定將我的投資原則寫成書。 我雖擁有韓國金融界前1%才有的 CFP（國際認證理財規畫師）證照，但在演講或諮商時，我一概不用專業術語，致力於讓十多歲的青少年到七十歲以上的老人家都能輕易聽懂。寫這本書時也一樣，盡量講求口語化，就像平時演講或諮商那樣，方便讀者理解。 回到投資這件事，並不是得諾貝爾經濟學獎的人一定擅長投資，或沒有念過經濟學的人就無法投資。但若能稍微理解一點資本主義下的市場經濟原理，就能輕易體會為什麼要買全球一流公司的股票。這本書的投資原則不僅單純，而且獲利也高，就算是平凡的上班族，只要照本書的原則實踐，一定能獲得財務自由。 在前言的最後，我要向韓國財務心理中心的負責人申聖真代表，以及永續家庭經濟研究所的朴尚勳所長致謝。申聖真和我是同業，在很多方面都給予支持，也是我的人生前輩；朴尚勳所長則是我的好夥伴。還要感謝看了初稿後爽快決定出版，並在出版前後費了許多心血的Smart Books負責人與相關員工。最後要謝謝相信我這個不夠好的丈夫，一直站在我這邊的妻子，以及非常獨立的兩個可愛女兒。
CONTENT PREVIEW OF THE BOOK
Chapter 9｜投資短期、中期、長期──分散期間 所謂分散期間，就是指分為短期、中期、長期來投資。但短期、中期、長期的區分各是多少年呢？有些人可能認為，一年以上就算長期，也有人認為三年以上才是長期。但我認為，將人生攤開來看，短期是三年以內，中期是三年到十年，長期則是十年以上的區分比較適當。之所以會這樣區分，是因為每種投資商品的期限各不相同。就算是沒有期限的商品，也會因為該商品的優缺點，導致它適合短期投資或適合中長期投資。 將危險程度與期間配對 有的時候，我們會突然在短時間內需要一大筆錢，或在中長期時需要動用一筆金額，那麼就可以配合這些時間點，選擇合適的投資商品。 假如我急需用錢，但錢卻卡在長期商品中；或將很久以後才需動用的錢，存在短期商品裡，這些都不夠有效率。 舉例來說，有一筆未來十年才需要用的錢，與其以一年到期的定存，每年把本金利息拿出來，再重新存進去的方式；不如用投資越久，虧損風險就越少，報酬率越高的股票型基金存更加合適。 相反地，當我有一年半之後就需動用的短期資金，股票型基金的報酬率較不穩定，所以並不適合。好比我在一兩年後可能需要一筆結婚資金，或是預備一筆因應房東漲租的錢，結果投資在股票型基金後虧損了，這時就得認賠把錢提出來，或延遲支付的時間點，這就很可惜。 因此，期間與風險的分散一定要互相搭配。因為要分散風險，就將一筆短期資金盲目分散在高風險、中風險、低風險的商品上，並不是理想的方式。應該是將短期資金投資在低風險／低獲利商品上，中期資金投資在中風險／中獲利商品，長期資金搭配投資高風險／高獲利型商品，如此既可減少虧損的風險，獲利也高。 Chapter 10｜錯開買入時間點──分散時間點 所謂分散時間點，指的是投資時要錯開買入的時間點。 定期定額式投資與單筆投入式投資 假設A和B在二○○八年與二○○九年兩年間，投資了南韓綜合指數，A的報酬率為14%，B則是-19%。兩者的投資期間皆為兩年，投資對象都是南韓綜合指數，那為什麼報酬率會差這麼多呢？ 這是因為定期定額式投資與單筆投入的差異。定期定額顧名思義，是像定期定額儲蓄般每個月分批投資；單筆投入則是一開始就一筆錢投入，這可能導致報酬率有相當大的不同。像定期定額儲蓄、每個月投資一點的方式稱為「分散時間點」，股票型基金因為變動性大，時間點最好分散開來。 低風險／低獲利型商品，因為幾乎沒有變動性，所以不一定要分散時間點。中風險／中獲利型產品如果能分散時間點，當然比較穩定；但因為報酬率差異並不是太大，如果要投資三年以上，用定期定額方式投資也沒什麼關係。但若要投資高風險／高獲利類型的股票型基金，就一定要採用定期定額方式分散時間點，才能減少虧損風險。 假設C有韓幣5萬元（約台幣1,000元），一次買了每股20元的D股票50股，結果價格翻倍，變成每股40元。C認為股價會繼續漲，於是開心地靜待好消息；但出乎他的意料，接下來股價反而跌到剩每股10元。這種情況下，很多人會決定只要等到本金可以回收的話，就要賣掉。C也等到股價變回20元，就馬上賣出去了。那麼他的報酬率會是多少呢？20元買進，20元賣出，所以報酬率是0%。 這次假設是 E 同樣有韓幣 5 萬元（約台幣1,000元）；但他分散投資每股20 元的 D 股票，每次買兩百塊，分了五次買進。E分別在股價是20元時買進10股，股價40元時買進5股，股價重新回到20元時又買進10股，股價跌到10元時買進20股，再回到20元時又買了10股的話，他總共買了55股。如果股價再次回到每股20元，E 所持有的股票價值就是55股× 20元＝1,100元，報酬率為10%。換句話說，就算用同樣的金額買同樣的股票，分散時間點投資，比單筆投資報酬率高的可能性更大。 因此，如果能用定期定額方式投資，就能在股價高時買少一點，股價低時多買一點。尤其是採用定期轉帳方式投資基金的話，就能產生自動分散時間點的效果。 要是十年都維持每月定額投資，第一個月投資的錢，只占整體投資金額的1／120。換句話說，因為是切割成小額投資，第一個月付出去的錢，對於整體報酬率的影響很低。
