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FIRE的重點，從來不是多有錢、多快退休…… 想要財富自由，實戰第一步就是： 別當個只會賺錢的窮人！ 本書從消費儲蓄、理財投資、人生增值技巧著手， Step by Step教你提高本金、強化報酬，打造源源不絕的現金流， 過上不被工作與金錢綁架的自由人生！ ★第十屆普洛托斯獎（Plutus Awards）「最佳FIRE podcast」得主 ★全球財務自由者不藏私傳授FIRE心法， 影響全美超過10,000,000人的實戰理財指南！ 你是社畜、月光族、小資族、窮忙族或三明治世代嗎？ －口袋空空存不到錢？ －拼死拼活上班，覺得被工作綁架？ －背學貸、車貸、房貸好辛苦？ －完全不懂投資，該怎麼開始？ －嚮往早早退休享受自由人生，卻不知從何著手？ 2016 年，35 歲就成功財務自由的布萊德・巴瑞特，和努力追尋財務自由的喬納森．曼德沙聯手製播「Choose FI」podcast，討論如何從不同面向（如投資、節稅、日常消費等等）實踐財務自由，也採訪多位理財達人。該節目在世界各地獲得極大迴響，更創下破千萬下載數的好成績。本書由兩人和另一位財務自由者克利斯．瑪慕拉合著，濃縮podcast的精華成簡單好懂的行動步驟，教你擺脫財務困擾，擁抱理想的富足生活！ 正因為日子不好過，更要好好過── 讓你的錢比你更會賺錢，不斷滾．進．來！ 透過本書，從此不用再跟錢錢說抱歉： ．建立終身受用的金錢哲學 ．跨領域學習、多方涉獵，投資自己 ．成為價值論者，過自己真正想要的生活 ．「微FIRE」vs「豐FIRE」的儲蓄心法 ．稅務、保險規劃，兼顧理財和保障 ．降低花費的80/20 法則 ．聰明理財的4％法則 ．打造穩健獲利的投資組合 實踐財務自由、成為FIRE理財族不代表要極度節儉、擁有超高收入，或有天才般的投資眼光，書中由儲蓄原則、投資心法到加值人生的技巧等，一步一步地幫助讀者打穩FIRE基本功，樂享資產累積的碩果。
克利斯．瑪慕拉（Chris Mamula） 克利斯擔任物理治療師16年半，最後在2017年、41歲時實現財務自由。他撰寫許多關於財務自由、退休議題等文章，請見：CanIRetireYet.com。他的文章也可見於「MarketWatch」、「The Dough Roller」和「Business Insider」等商業網站。 布萊德．巴瑞特（Brad Barrett） 布萊德曾擔任會計師，並於35歲離開公司，展開創業之途，並在不久後便達到財務自由。布萊德對一切都充滿熱情，無論是儲蓄、過得更健康、經營人際關係，或擁有成長心態等。布萊德為「ChooseFI」podcast的共同主持人。 喬納森．曼德沙（Jonathan Mendonsa） 「ChooseFI」podcast的共同主持人、熱切的財務自由實踐者。布萊德和喬納森曾受《時代雜誌》、《富比世》、《BBC》、《華爾街日報》等知名媒體報導。
李靜怡 紐約州立大學媒體研究系所畢業，現為專職譯者。
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ameryu｜「A大的理財心得分享」版主 Cindy & Shirley｜「理財學伴」podcast 主持人 陳逸朴｜「小資YP投資理財筆記」版主 游庭皓｜財經直播主 魯爸｜「魯爸的財富自由之路」版主 寶可孟｜理財達人 財務幸福推薦 知識與財富一樣，都要靠時間點滴累積。賺錢的層次有三：勞力、知識、錢財，最終目標，還是要「用未來的收入去抵掉未來的支出」來達成經濟獨立、財務自由的境界。學習描繪「財務行動藍圖」是財務自由與財務獨立第一步。──ameryu，「A大的理財心得分享」版主 《FIRE．致富實踐》啟發你用自己獨特的風格，通往財富自由之路。只要展開行動，你將無須再為生存妥協，在自由中品味生活！──Cindy & Shirley，「理財學伴」podcast 主持人 看似遙不可及的財務自由，絕非少數人才擁有的特權，要如何透過花更少、賺更多以及投資得更好三種方法抵達財務自由的境界，此書除了告訴你答案之外，還將幫助你在實踐的旅途中更加了解最真實的自己。──陳逸朴，「小資YP投資理財筆記」版主 本書提到藉由節儉、賺更多、正確投資來達到財富自由，也打破了許多人對財務自由的誤解。財富自由的魅力從來不是為了不工作，而是有選擇生活方式的權利。書中分享許多前人經驗讓讀者更快地建立自己的財務自由之路。──魯爸，「魯爸的財富自由之路」版主 我為什麼要那麼認真地研究信用卡？原因很簡單：我想要省錢，盡快邁向財務自由。在研究信用卡的這八個年頭，我不僅辦了超過508張信用卡（截至2020年12月的個人聯徵資料顯示），也透過全家人一起努力刷卡，省下超過80萬元，這就是我一路走來的一貫信念：靠卡省錢，也靠卡變更有錢。從這本書裡，我發覺作者善用的不僅僅是信用卡這項工具實現「點數旅行」，還有更多無盡的寶藏在這本書裡，等著你去挖掘。──寶可孟，理財達人 財務自由概念之所以興起、成為全民運動，很大一部分是因為「Choose FI」podcast的推廣。──簡．查茨基（Jean Chatzky），美國記者、理財專欄作家、「HerMoney」的創始人兼首席執行長。 在實踐財務自由的路上，這本書是非常實用、可行與鼓舞人心的指南，它能為你規劃出一個你迫不及待想生活的未來。──多米尼克．科爾特斯奧（Dominick Quartuccio），美國作家與人生指導教練 關於如何實踐財務自由，本書提供了詳盡完整的指引。此外，書中也收錄了許多FIRE社群內的成功故事及鼓舞人心的案例。──沈慧卉（Kristy Shen），加拿大最年輕退休者 在書中，作者們將幾百集的podcast內容濃縮成一條明確、清晰、可行的財務自由路徑。本書值得你花時間好好閱讀！──柯林斯（JL Collins）， jlcollinsnh.com網站創辦人 這本書真是太棒了！它提供了一套經證實有效的財務哲學，並收錄具體可行的建議，幫助讀者處理在實踐財務自由時會遇到的問題。這本輕鬆好讀、論述有據的作品，來自三位學習財務自由有成的人。本書應該放到每個人的閱讀清單上。克利斯、布萊德、喬納森，謝謝你們！──史考特．敦奇（Scott Trench），不動產投資教育平台「BiggerPockets.com」執行長 如果你正在尋找實踐財務自由的行動藍圖，或許沒有比布萊德、喬納森更適合的人選。由於他們曾與多位FIRE社群成員進行訪談，加上他們致力於提供具體可行的行動步驟，這在在使得他們成為通往FIRE路徑上，最難能可貴的指路人。──寶拉．潘特（Paula Pant），「什麼都買得起」（Afford Anything）podcast主持人
TABLE OF CONTENT
引言｜創造你的財務自由故事 I 起步 1｜階段性財務自由 通往財務自由的七大階段／財務自由的關鍵啟發 2｜找到你的為什麼 財務自由的真正意義／幸福人生的財富動力學 3｜致富心態 成為終身學習者／迎向成功的關鍵選擇／人生最重要的投資 II 花更少 4｜成為價值主義者 「微FIRE」vs「豐FIRE」的儲蓄心法／好好談錢的溝通學／金錢心理學 5｜減法理財哲學 快速累積財富的住宅新思維／節省可觀費用的買車規劃術／加速財務自由的飲食策略／拿鐵因子：改善財務的關鍵／保險決策四象限／醫療險實務指南／預防為本的財務幸福學／第四台與手機資費全攻略／花更少過更好的富思維 6｜節稅致富心法 節稅的時間策略／更有利的節稅管道／最佳稅務規劃策略／非傳統職涯的納稅攻略／進階節稅技巧／多元的節稅布局／創造優勢的節稅思維 7｜旅行的思維威力 紅利旅遊省錢術／開拓視野的轉化力量／地理套利策略／國內版的地理套利策略 III 賺更多 8｜學歷vs 能力 學位的決策樹狀圖／處理學貸實務指南／文憑的意義／創造最高價值的駭出大學策略／打造優勢技能的破框思維 9｜人生增值術 提高收入的基本原則／最關鍵的投資／累積籌碼的自我管理學／提升價值的向上管理心法 10｜高價值連結法則 找到生涯導師的關鍵／人脈投資學 IV投資得更好 11｜投資通識課 致富三大因素／最簡單的投資法／放大報酬的積極方法／追求財富的第三種方法／打造多元被動收入策略 12｜成功投資原則 真正獲利的投資策略／提高投資勝算的基石／投資關鍵原則：風險管理／打造穩定現金流的4％法則／投資最重要的常識 13｜高勝率創業思維 財務自由者的創業心法／副業與事業第二春／實踐夢想的有利工具 14｜房地產投資心法 點屋成金的心力資源／房地產的財務槓桿課／不動產投資的稅務優惠／房地產致富策略 V 下一步 15｜賺回你的人生 有錢，能買到快樂嗎？／克服理財錯誤的致富心態／重新定義退休／財務自由的真正本質 結語｜踏上財務自由之旅 致謝 參考資料
PREFACE/READING GUIDANCE
引言 創造你的財務自由故事 （節錄） 我在 41 歲時達到財務自由，當時我已擔任物理治療師十六年半。2017 年 12 月 1 日那天，是我上班的最後一天。 那麼我如何度過這退休後的第一個禮拜一呢，照理說我可以做任何事，讓我來告訴你吧。 一早起來，我先享受了安靜的閱讀時光、健身，並和太太、女兒一起用早餐。這和其他的週一幾乎一模一樣，只差在我不用準備匆忙地趕到其他地方。我送女兒到幼稚園，並在家附近的公園散了很久的步，享受晚秋清冷的空氣。早上九點三十分，我開始動筆寫下這本書。 寫作一直是我的興趣嗎？其實沒有。那我渴望過寫下另一本暢銷個人理財書嗎？還真的沒有！但是，這是我人生中目前最希望做的事。 這是我人生過去十五多年來一直想閱讀的書籍，但卻尋覓不得。我並非只是覺得我想來寫這本書，而是確信我必須寫下它。如果有這本書，我或許可以避免犯下至少六位數、甚至七位數美元的投資錯誤，也可以少掉許多憤怒與不幸，並且更順利地抵達財務自由這一步。我深信這本書可以改變你的人生。 財務自由的目的不在於退休或是多早退休，而是擁有自由與彈性，可以依照自己的價值觀去規劃人生。你可以為自己覺得重要的事工作，也可以依照自己的速度工作。當然，你也可以選擇不工作。財務自由讓你擁有決定的權力。它讓你善用金錢，擁有豐富的生活，並且讓你從為了金錢而工作的勞碌中解放出來。 要達成財務自由很簡單，但也不容易。本書介紹了不同人物達成財務自由的方式，但是我們統整出實踐財務自由的三大原則是： • 花更少。 • 賺更多。 • 投資得更好。 而我們便是以這三大原則，規劃此書不同的章節。 不過對於推廣財務自由的社群而言，真正的重點不僅在於有多少財富、能多早退休或是其他財務思維。我們希望運用自己的財富，以符合自身價值觀的方式過生活，而非「被迫」選擇所需。但這需要我們能堅持自己的想法，以與眾不同的方式前進。 對於願意學習本書內容的讀者而言，你們會發現，財務自由不但完全可行，而且以數學觀點來說，它肯定是可達成的目標。更重要的是，你可以比自己想像的更早達成目標！你不用再依照傳統的工作模式，工作直到 65 歲或 70 歲，本書的原則讓你可以不管是在 60 歲初頭、50 歲、40 歲、30歲，甚至有幾位幸運兒能在 20 歲就達成財務自由的目標。 要實現財務自由，最重要的就是先找到自己生命的意義。我深信財務自由能讓許多人受到啟發，並讓這世界成為更美好的地方。對你來說，那可能意味著改變世界、改變當地社群，或是你的家庭。財務自由也可能意味著讓自己更好，或是從有薪工作退休，並依靠投資組合過生活；也可能是運用自己的財務自由優勢，追求新的事業，或是嘗試踏足你原本沒有勇氣進入的領域。 要達成財務自由，首先得找到自己的心之所向，並邁向想要的生活。本書幫助你找到自己的「為什麼」，接著再給你工具，讓你可以依照自己的價值觀規劃生活。 …… 為了擁有標準的生活，人們會放棄什麼夢想呢？有多少人不敢創業，只因為害怕失敗？有多少人放棄了一生盼望的旅行，只因為阮囊羞澀，又或是請不到假？有多少夫妻在婚姻的開始懷抱著希望、承諾、愛情，但最後卻在時間與金錢的雙重折磨下，漸漸心力透支？ 當你選擇財務自由，你可以擁有更多的人生選項，與更少的恐懼。你可以選擇為自己的價值觀而活。財務自由帶來自由。也因此，這對我們而言充滿了吸引力。那麼為什麼沒有太多人選擇這樣的道路呢？為什麼有那麼多人選擇標準的道路，儘管那條路限制重重？一個很簡單的原因，標準的路⋯⋯很標準，也是常態。不管是學校、家庭教育、大眾媒體或主流文化都教導我們這麼做。也因此，大部分的人根本沒有想過其他的可能。我們都認識用這樣的方式獲得幸福的人。我們也八成已經走在這條路上了。假如沒有任何人指引，我們恐怕很難中途轉換跑道。 作家與演講專家吉姆．羅恩（Jim Rohn）常常說， 你就是你最常花時間相處的那五人的平均值。 這本書與其他財務自由者將為你提供新的標準，讓你重新思考自己的人生。 當你開始閱讀其他人的故事就會很快地發現，只要你認得出來，所謂的標準道路其實還有很多的出口。選擇財務自由不代表要極度節儉、擁有超高的收入，或有天才般的投資眼光。相反地，我們得先認清有許多人在所謂的標準道路上，受到重重折磨，並且理解到，還有其他路徑的存在。
