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2023年金融股股利縮水，搞得存股族心慌慌， 擔心金融股不再是存股首選， 但平心而論，美國暴力升息及防疫保單虧損， 都算是一次性利空，反而提供低價進場的好時機！ 本書濃縮不敗教主陳重銘30年存股經驗， 帶你重新認識3大類別的金融股， 當你搞懂金融股的投資眉角， 不只能安心領股息，還能貪心賺價差！ ★從1張股票開始，先存100張金融股，再用股子股孫養大退休金，打造領息好日子！★ 為什麼存股要選金融股？細數金融股的優勢，包括獲利穩定、幾乎不會倒閉，不怕股票變壁紙，源源不絕地供應股利……真的比養小孩還孝順。 小資族從1張金融股開始存，堅持「定期定額＋股利再買回」，只要辛苦打造一次聚寶盆，存到100張之後，就等於養出第一隻金雞母幫你下蛋。之後靠著配股配息展開下個100張循環，只要對的事情重複做，最終累積出來的回報，就能養你一輩子，還可以庇蔭子孫，富過三代！ ★看不懂金融股？這本「金融股投資祕笈」最適合你！★ 在投資金融股前，你知道為什麼證券金控、壽險金控較適合做價差？官股銀行配息比民營金控大方？檢視銀行體質不能套用一般財報邏輯……這些知識嗎？就算是低價金融股，也不能草率撿便宜，在了解原因之前不能貿然買進。 陳老師常說：「股海在走，知識要有。」這本書濃縮他30年的存股經驗，將帶你重新認識金融股，學會精準布局，就能領息一輩子！ 本書精彩內容： 【拆解金控公司 股利、價差都能賺】 金融股具有不同的屬性與獲利主軸，以壽險、銀行、證券3種為主，深入了解後才能評估影響股價多空的因素，學會拆解金融股獲利來源及特性，不僅幫你趨吉避凶，更讓你敢於逢低加碼，創造更高的報酬！ 舉例來說，如果你知道壽險金控的獲利呈現景氣循環，就會買在獲利差（升息時），賣在獲利好（降息時），因為賺價差遠勝過放著領股利！ 【官股與民營金控 輕鬆切換兩邊賺】 保守的官股金控配息大方，獲利的民營金融則配息保守，兩者之間各有優缺點，你可以選擇官股金控安穩領息，也可以透過民營金控在低點進場賺取資本利得。 當然你也可以「乾坤大挪移」，在2種類型之間做切換，來獲取最高的報酬，像是景氣好的時候，民營金控獲利成長高，股價容易大漲；景氣不佳時，官股金控較穩定，股價不容易大跌。 【看懂銀行4大指標、3大篩選法】 在檢視銀行業資產體質與安全性時，通常會以4大指標來觀察：存放比率、逾放比率、活存比率、存放利差，幫你篩選優質銀行股！ 另外，評估金融股經常會使用到3大篩選法：殖利率法、本益比法、股淨比法，將其運用在不同類型的金控，就能判斷金融股的體質！ 【幫小資族、退休族打造專屬存股策略】 大家都想要存股，但股價太高是小資族心裡永遠的痛，台積電1張就要幾十萬元，小資族1年的薪水可能都還不夠買！ 退休族的資金可能較為充裕，但若沒有妥善分配資產，往後的日子也無法感到安心，進而對財務產生不安全感。 不論是小資族或上班族，其實最該關心的是退休跟通膨，靠著存金融股，來幫你創造穩定現金流，看完這本書，你會…… ● 獨立判斷金融股體質，篩選潛力績優股 ● 搞懂官股與民營金控，獲利價差兩邊賺 ● 建立穩定現金流，打造領息好日子 ● 洞悉各種含金ETF優劣，節省研究個股的時間 ● 制定最適合自己的資產配置方式，分散投資風險 【沒時間研究個股 含「金」ETF幫你打包】 投資個股需要花時間研究，金融股更要了解銀行、壽險、證券等產業的不同，相當耗費心力。但是ETF會分散持股並主動汰弱換強，在固定月份進行成分股審核與更換，投資人不用傷腦筋選股，一次幫你打包一籃子的優質金融股！ 對國內ETF沒興趣，也可以選擇海外金融股ETF來投資全世界。由於是投資海外的股票，所以經理費較高，而股價沒有漲跌幅限制，這是與國內成分股ETF的最大不同之處！
陳重銘 台灣科技大學機械碩士，現職為作家、理財講師、全職投資人。 年輕時當過5年低薪的流浪教師，只能當個「不Buy教主」，努力開源節流，並積極研究股票投資，終於改變了自己的未來。 窮人靠工作，富人靠資產，最大的差別是投資知識。身為教師的他非常明白知識的力量，因此經營免費的部落格和粉絲團，分享投資理財觀念，並將30年投資股市的經驗撰寫成書。 著作：《變身少年巴菲特 培養財富創造力：學校沒教的22堂理財課》、《打造小小巴菲特 贏在起跑點》、《小資致富術：用主題式ETF錢滾錢》、《上班族的ETF賺錢術》、《我用1檔ETF存自己的18%》、《6年存到300張股票》、《教你存自己的300張股票》、《每年多存300張股票》 FB粉絲團：不敗教主陳重銘
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第1章 存股策略一籮筐 金融股老少皆宜 1-1投資要選護城河 打造長期飯票 1-2存金融股好處多 不怕股票變壁紙 1-3股票有漲有跌 學習富人思維 1-4金融股配股vs配息 哪個比較好？ 第2章 投資金融股前 5個必懂知識 2-1拆解金融股 看懂這些分類 2-2金融股3大業務 如何判斷利多利空？ 2-3看懂4大指標 評估銀行體質 2-4現金增資減資 解讀背後意義 2-5低價金融股 有好有壞 第3章 大到不能倒 投資官股金控安心領息 3-1殖利率較高 官股適合領息族 3-2官股3大投資策略 買在高點還是賺（以第一金為例） 3-3每月買1張 13年存300張股票（以合庫金為例） 3-4把握除權息行情 低買高賣賺價差（以兆豐金為例） 3-5進階操作策略 用股淨比賺差價（以台企銀為例） 第4章 多重獲利引擎 民營金控爆發力強 4-1民營金控最大優勢 獲利潛力較高 4-2區間操作賺價差 先搞懂獲利關鍵 4-3低本益比好公司 物美價廉別錯過（以台新金為例） 4-4獲利長期穩定 領股票股利更迷人（以台中銀為例） 4-5隨景氣波動 證券股別長抱不放 4-6配息相對小氣 壽險股適合波段操作（以國泰金為例） 第5章 存ETF領息 效果比金融股好？ 5-1金融股好複雜 存ETF較省事？ 5-2純金融股ETF少 用含「金」量挑選 5-3拆解股利結構 高股息ETF安心領息 5-4高股息ETF操作策略 重點在於「買便宜」 第6章從100張開始存 打造領息好日子 6-1 小資族翻轉財富 先存低價金融股 6-2 用100張金融股 養出退休金雞母 6-3 退休族存金融股 資金拆兩半 第7章 做好資產配置 投資才能安心 7-1 不是有錢才煩惱 資產配置要做好 7-2 市值型vs高股息ETF 誰勝誰負？ 7-3年輕人勇敢衝 退休族要安心賺
PREFACE/READING GUIDANCE
自序 濃縮30年經驗 教你用金融股領息一輩子 記得我是在2008年金融海嘯期間開始存金融股，當時看著電子股大跌，恐慌之下便打算分散投資到金融股，於是開始買進中信金（2891），隨著金融海嘯越演越烈，我買進中信金的價位也越來越低，當時看著中信金股價從20幾塊一路滑落到7塊多，說實話內心也存在著焦慮不安，只能相信中信金是績優龍頭公司，持續買進並長期投資。 隨著中信金不斷地配股配息，我也在低點時繼續加碼，在2015年時存到了300張，詳細心得寫在《6年存到300張股票》一書中。長期投資下來，我開始了解金融股具有配息穩定且不容易倒閉的優點，於是持續買進來增加張數，2022年我持有超過2,000張金融股，並從中領到265萬元的股利。 可惜好景不常，2020年疫情期間美國大降息，埋下了往後通膨的種子，2022年俄烏戰爭不幸開打，導致美國通膨嚴重惡化，不得不採取激烈升息的手段，一口氣升息17碼（1碼為0.25%）；雪上加霜的是國內壽險為主的金控，都遭逢防疫保單的嚴重虧損，股價跟著大跌一波！但是平心而論，美國升息17碼跟防疫保單虧損，都可以算是一次性的利空，反而提供低價進場的時間點。 2022年11月，我看著國泰金（2882）股價跌破40元，開發金（2883）股價將近腰斬，於是進場撿便宜，我知道壽險金控的獲利呈現景氣循環，要買在獲利差（升息時），然後賣在獲利好（降息時），賺價差遠勝過放著領股利。 同樣身為金融股，但是也有不同的獲利主軸，例如壽險、銀行、證券、租賃……都有不同的投資策略，例如不同於壽險金控受到升息的傷害，銀行反而受惠升息加大的利差。2021年9月多，我預估美國即將在2022年升息，當時台企銀（2834）的股淨比僅0.7倍，便在10塊錢以下買進，然後持續加碼，到2023年的報酬率超過40%。 在台灣，金融業屬於政府高度監管的特許產業，如果沒有政府的核准，再有錢也無法成立銀行。台灣目前的14家金控算是特許的寡占行業，獲利與配息都相當穩定，很適合存股來產生現金流，幫你的生活開銷（退休金、房貸、生活費）買單！ 從2022年起大家都認識到「通膨」的威力了，不要說早餐加1顆蛋要15元，高漲的房價更讓上班族大嘆買不起，不少人紛紛說想要直接躺平！其實經濟就是錢的流動，2023年4月全台灣的房貸餘額高達9兆4,480億元，如果用房貸利率2%計算，全體房貸族1年要繳交1,890億元的利息給銀行喔！我自己也負擔8位數的房貸，但是我每年從金融股領到將近300萬元股利，幫我繳房貸還有剩喔！ 如果從現金流動的角度來看，等於是有很多辛苦的房貸族在幫我繳房貸！這樣是不公不義嗎？請記住，我沒有逼你買房子繳房貸吧！況且我省吃儉用10幾年來存金融股，股災時也要承擔大跌的心理壓力！幸好台灣的金融股有特許的護城河，更擁有強大的獲利能力。2023年我趁低點持續將金融股加碼到3,000張，我的下半生都可從金融股每年領300萬元股利，幫我繳房貸、讓我遊山玩水…… 獲利穩定、幾乎不會倒閉的金融股，已經成為我人生中最寶貴的資產，源源不絕地將股利貢獻給我，真的比養小孩還要孝順。資產的好處就是只要辛苦打造一次，它就會養你一輩子，還可以庇蔭子孫，富過三代喔！ 臨淵羨魚，不如退而結網，每個人都可以存金融股，你也可以達到財務自由，重點是你要開始存股。「知識」是最有價值的投資，儘管金融股可以傻傻地存，但是深入了解產業與景氣循環，不僅可以幫你趨吉避凶，更讓你敢於逢低加碼，創造更高的報酬。 我存了15年的金融股，累積領回超過1,000萬元的股利了，真的是很開心。這本書濃縮我30年存股經驗，相信會對你有很大的幫助。股海在走，知識真的要有，請你多買書、多讀書，因為「投資自己，才是最好的投資」。
