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精英这样快速累积财富 精英之所以可以积累巨额财富，不只因为他们工作能力强，以及由此而来的赚钱能力强，还因为他们能够整体掌控自己的财务状况和趋势，并有自己独到的金钱观和审时度势的方法论。 利润表和资产负债表，不仅可以用来把握企业的财务状况，精英还将其应用于个人的资产管理。在此基础上，如果能不断践行PDCA，并高效把控时间资本、人力资本和金融资本，时间越长，金钱的复利回报就越高。于此，我们便可以掌握终生赚钱的本领。 ●从终点逆推的“以终点为基础的资产管理” 在运用资产管理前，首先要设定人生目标并为其设定一个时限。实现目标的年限要求不同，那么投资的方法不同，期望的投资回报率也不同。为了实现目标还要制订详细的计划，在前进的同时反复实施PDCA循环。这就是精英成为富人的思维方式和资产管理方式。 ●借由利润表和资产负债表的概念来思考人生设计问题 利润表和资产负债表是对个人资产的数值化表示。分解越细致，就越容易发现问题、找到对策。一个人越早采取行动，投资回收期越长；厉行节约，改善利润表立竿见影；只要能朝目标一步一步快速逼近，就是上佳的方法。 ●控制三大资本，全方位掌控金钱流向 时间的有效运用，可以让人力资本和金融资本蕞大化；在信息瞬息万变的时代，要寻找投资回报率蕞高的人力资本——个人技能；同时用人力资本和金融资本赚钱，并且让两者都处于可控的状态，是至为理想的。
富田和成 日本特大金融科技平台CEO。畅销书作家。PDCA控。 ﹒2006年自有“亚洲的哈佛”之称的一桥大学毕业后，进入日本特大券商“野村证券”工作，在该公司工作期间，他十分钟爱PDCA工作法，并以此创下无数纪录和成绩，以蕞年少之姿跳升进入专为富人服务的资产管理部门。 ﹒2013年，富田和成自立门户，成立金融服务公司ZUU，旗下有ZUU online金融媒体和DAILY ANDS资产运用的综合平台。短短三年，ZUU每月活跃会员用户已达三百万人。公司的资本额也从三年多前的1.2亿日元，增至5.7亿日元，2016年的营收成长率高5196%。 已出版作品《高效PDCA工作术》，为日本引爆话题的年度热门图书。
郭勇 日文译者，自由职业者。译作有《为什么精英都是时间控》《为什么精英这样沟通蕞高效》《心理学玩的小技巧》等。
TABLE OF CONTENT
第 1 章 金钱 PDCA 是消除“不安”的指路明灯 当“自我公司”的 CFO（首席财务官或财务总监） 《世界上唯一的花》的时代象征 利润表（P/L）和资产负债表（B/S）是终极“车灯” 把握现金流的“个人版利润表（P/L）” 把握个人资产的“资产负债表（B/S）” 赚钱的基础“人力资本” 投资回报率最大的三个“人力资本” 即将进入“人力资本”数值化的时代 “人力资本”和“商誉”的关系 “眼前的回报”vs“暂时的赤字” 净资产 = 遗产？ 人际关系中的“借”算一种负债吗？ “精神负债”与“身体负债” 把信用卡负债变成回报的方法 “自我公司”的决算与下一年度的事业计划 可以使人力资本最大化的事情 vs 想做的事情 闲鱼和淘宝可以使固定资产可视化 购买商品的时候，请从“资产收益率”的视角来考虑 50 万日元一块的劳力士和 8.5 万日元一块的普通手表，哪个划算？ 如今的时代，价格越贵越好卖 第 2 章 让“金钱 PDCA”急速运转起来 您的最终目的地是哪里？ 在 45 度范围内设定“中间目标” 人停止前进的三大原因 从终点逆推的“以终点为基础的资产管理” 思维导图和 PDCA 以最短距离、最快速度到达终点的 PDCA 首先确立一个目标——（1）Plan 将目标细分到可执行的微观层面，然后以最快的速度推进——（2）Do 应对变化，为寻找最短路径而进行的检查——（3）Check 四个调整方案飞跃性提升 PDCA 的精确度——（4）Adjust PDCA 的分级与自信 让 PDCA 快速、深度运转的“分解因数” 运转 PDCA 后，您会发现无数的赚钱选项 运转“金钱 PDCA”的三个视点 从金融资本看，有实现目标的可能性吗？ 要想获取海外 MBA 学位，需要满足的三项资本 钱怎么都不够，梦想就此作罢吗？ 越早采取行动，投资回收期就越长 厉行节约，改善利润表（P/L）立竿见影 难以抵抗各种诱惑，便会造成大量的“社交费” 什么是“真正意义上的节约”？ 被闲鱼改变的游戏规则 很多人忽视的风险及其对策 忘记“目的”，就会变得一团糟 第 3 章 时间可以用金钱买——时间资本 投入时间，让个人的资产负债表（B/S）最大化 金钱和时间，哪一个更重要呢？ 自己来做 vs 外包给别人 企业经营者积极地进行“时间 M&A（并购）” 如今“生产时间的服务”越来越多 从日本环球影城（USJ）看时间的价值 时间资本加上杠杆作用创造“一石三鸟”的效果 “内嵌于生活”与“同时作业”的威力 您所使用的时间是投资、消费还是浪费？ 金钱与时间的文件夹（Portfolio） 人际关系的文件夹 以一生为单位的复利 第 4 章 把自己当作赚钱的“资本”——人力资本 了解自己当前赚钱能力的方法 磨炼三个“通用技能” 寻找投资回报率最高的“技能” 丰田、麦肯锡、谷歌的共同之处 把人际关系当作赌注 让好运降临到自己头上的简单方法 会赚钱的人不会吝惜把钱花在健康管理上 为什么信用能帮人聚拢人气？ 一个人的信用是由什么决定的？ 两种“双薪”能更高效地让资产增加 出卖“时间”vs 调整“结构” 埋头于“想做的事”也存在危险性 “大体上还算擅长的领域”，可以为自己的将来提供更多可能性 看透“自己”与“敌人”的能力 为什么说年收入 1000 万日元是损失？ 有钱人热衷于投资孩子教育的真正理由 第 5 章 让“钱生钱”的赚钱能力——金融资本 了解资本主义社会的基本规则 为什么犹太人愿意投资在金融和资源领域？ 业余投资者战胜专业投资家的方法 “消费者中的专家”与“业界中的专家” “别人推荐的股票”多半是陷阱 为什么专业投资家难以把时间当作自己的同伴？ “节日”过后的机会 投资前要考察企业的经营者 经营者微博、微信的发帖量和发帖时机可以当作买卖股票的信号 学习投资的成本是最高的成本 有些效果事后才会体现出来 压在我们投资上的“重力” ETF（交易型开放式指数基金）真的有利吗？ 投资新潮流——人工智能资产管理 当今的时代要求我们把半数资产换成美元？ FX（外汇）的高端使用方法 借款与“ROE（股本回报率）”“ROI（投资回报率）” 贷款到底是我们的敌人还是朋友？ 最强的投资方法竟然是提前还贷？ 后记
PREFACE/READING GUIDANCE
首先请您想象一个情景，您开着一辆大灯坏掉的汽车行驶在一片漆黑的山路上。前方的能见度几乎为零，在这种情况下，您心里一定会紧张得要命，不知道往前开会遇到什么情况。基本上不敢再开了。 假如，您在路上下车调整了一下车灯，结果车灯居然亮了，不过只有一点微弱的光亮，仅能照亮前方几米远的地方。这时您再开车会是怎样一种状态呢？ 虽然心中的不安不能完全消除，但至少在确认前方几米的道路后敢往前慢慢开了。再假如，您开了一段路程后，找到一家汽车修理厂，请人把大灯修好了。那样的话，您就能照亮前方很远的距离了。 现在请大家把汽车的例子替换到自己身上。即使您现在无法预测 10 年后自己的状况，但只要能够掌握未来 1 ～ 2 年自己的生计，便有一边制订计划一边前行的勇气。 前进的过程中，最为需要的是能把前路照亮的“车灯”。而且，通过不断提高这“车灯”的亮度，便可把握越来越远的未来状态，从而阔步向前，最终一定能够到达自己理想的目的地。 在现实生活中，能够帮我们“照亮前路的‘车灯’”是什么呢？我认为，利润表（P/L：Profit and Loss Statement）和资产负债表（B/S：Balance Sheet）是人生的终极“车灯”。 通常情况下，一听到利润表（P/L）和资产负债表（B/S），估计很多人首先想到的是企业或组织的财务报表。企业或组织的财务报表是为了把握企业或组织的财务状况。 大多数人可能不知道，如果把这些财务报表应用于个人的资产管理，也能得到极大的好处。再有，在使用利润表（P/L）和资产负债表（B/S）管理个人资产的基础上，如果还能不断践行 PDCA（Plan 计划、Do 执行、Check 检查、Adjust 调整）的话，我们就可以掌握终生赚钱的本领了。 本书将为大家介绍掌握这种本领的方法。 我第一次接触到利用利润表（P/L）和资产负债表（B/S）管理个人资产，是在 2012 年公司派我去新加坡的商学院学习的时候。在商学院学习的过程中，学校组织我们前往瑞士参观考察了世界第二大私人财富资产管理者瑞士联合银行集团（UBS）。就是在那里，我第一次知道了，不仅企业或组织需要利润表（P/L）和资产负债表（B/S）等财务报表，这些财务报表还可以用于个人资产管理。富裕阶层通过资产负债表（B/S）将自己的资产可视化。 所谓私人银行，就是帮助富裕阶层或企业主（其中不乏世界级大富豪）管理个人资产的金融机构。私人银行的客户层，就是本书书名中“精英”的典型代表。我所说的“精英”是指赚钱能力很强的人。 顺便介绍一下，私人银行家并不仅仅和已经成为富人的富裕阶层打交道。他们还会寻找那些未来可能成为富裕阶层的人，还有将来可能 IPO（首次公开募股）的企业主，以及资产规模可能变得很大的“潜力”商务人士和医生。这些人在私人银行家眼中属于“潜在富裕阶层”，私人银行会在若干年前就锁定这样的人群，和他们建立联系。 私人银行家的特长就是发掘那些“赚钱能力”极强的人。他们是通过什么筛选潜在客户的呢？就是根据个人的利润表（P/L）和资产负债表（B/S）。 对企业来说，利润表（P/L）和资产负债表（B/S）可以将企业的一切可视化，让经营变得有迹可循。对个人来说，这些财务报表同样是可以照亮前路的“车灯”。 再来讲讲PDCA。简单地说，就是确定自己前进的方向（Plan），大步向前（Do），前进过程中进行检查（Check），然后对路线和方法进行调整（Adjust），让方向变得更加明确。在个人资产管理方面，PDCA 也不失为一种高效的手段。原因是 PDCA 能够更加明晰地显示金钱数额，从而使管理更加高效。很多企业，尤其是重视数字的经营部门，在导入 PDCA 管理方法之后，业绩会得到大幅提升。放在个人资产管理领域，PDCA 同样能够起到极大的效果。 另外，在股票投资领域，PDCA 的效果同样不可小视。 “在那个时间点，我一着急就买了”→“下次我不会着急买股票了，我会先考虑一下时机”→“我给自己制定了一个买股票的规则：当我想买的时候，会先让自己冷静一晚再说”。 “持有的股票已经跌了太多，不可能再涨回买入时的价格了”→“严格执行 10% 法则，持有股票跌了 10%，马上卖出止损”。 像这样，对计划（Plan）进行调整，就有更大的概率获得成功。 为了实现人生的梦想、目标，金钱是一个非常重要的帮手。但是很多人缺乏赚取金钱的能力。如今，在类似闲鱼（二手物品交易软件）之类的二手市场和共享经济等新经济规则方兴未艾的时代，再用“我该如何存够养老金”的传统观点来看待社会，肯定难以看清未来的形势。我们应该把利润表（P/L）和资产负债表（B/S）当作指路明灯，借此掌握自己的资产，这样一来，任何人都能成功挑战自己的梦想，去实现人生的目标。 本来很想挑战新事物，可因为对未来的不安而裹足不前，甚至就此放弃，世间还有比这更令人后悔的事情吗？如果有一盏能够照亮前路的明灯，那么我们便可以放心大胆地迈出前进的步伐。我衷心希望这本书能够成为您人生旅途中的指路明灯。
CONTENT PREVIEW OF THE BOOK
您的最终目的地是哪里？ 因为工作的关系，我经常有机会和外国企业家进行交流。在我和他们交流的过程中，我发现很多外国人都喜欢问一个问题：“What’s your ultimate goal ？（‘你的最终目的地是哪里？’ 或者‘你的最终目标是什么？’）”提出这个问题之后，根据对方的回答，就可以大体了解他的人生观。 实际上，在美国金融界，在为客户提供理财服务的时候，会采取“goal base approach”的方法，即以客户的人生目标为基准点往回倒推，制订理财计划的方法。可能是因为很多美国人能够明确找到自己的人生目标，生活方式也是从终极目标往回倒推，据此采取相应的行动。 要让日本人回答“人生的最终目标”，估计很多人会说“要攒很多钱” “让自己变得更有钱”。首先声明一点，我并不觉得“赚钱” “攒钱”这个目标有什么不妥，但是，如果不能弄明白赚那么多钱要用来干什么的话，那钱再多有什么意义呢？如果一个人追求的只是让自己拥有的金钱数额不断快速增多的话，很容易误入歧途。 说到底，我认为金钱只不过是实现梦想、目标的一种手段而已。只有明确了自己的人生目标，才能把钱花得更有意义。 我们都知道找到自己人生的终极目标非常重要，但突然问一个人：“你的最终目标是什么？”估计很多人都无法马上给出明确的答案。 我们不妨把门槛降低一点，先不要求您马上想好自己的人生终极目标，不过我请您给自己设定一个“阶段性目标”，这要相对简单一些。有了阶段性目标，至少能让人知道今后将朝哪个方向前进。 阶段性目标，我也称之为中间目标或中转站。我经常会给自己设定阶段性目标，而且把它作为自己的行动指针。 设定阶段性目标的方法也很简单，从人生的终点向前倒数，40年后、30 年后、20 年后、10 年后、5 年后、3 年后、1 年后、6 个月后、3 个月后、1 个月后、1 周后……按照这样的时间点为自己设定中间目标。倒数的想象很奇妙，感觉自己好像从未来一点点回到了现在，好像我们真的看到了未来的自己。为了实现那个美好的目标，我们才要为 1 周后、1 个月后、3 个月后、6 个月后、1 年后、3 年后等时间点设定阶段性目标。
